альфа банк бюро кредитных историй
Как можно узнать кредитную историю в Альфа Банке: обзор способов
Проверить кредитную историю в Альфа Банке желают многие заемщики, клиенты кредитора. Как это можно сделать, и с какими бюро кредитных историй сотрудничает компания, – об этом в статье.
Дорогой читатель! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
С каким БКИ сотрудничает Альфа Банк
На официальном сайте банка опубликована информация, по которой в 2013 году банк передал в ОКБ 12 млн КИ с 2006 года. взамен бюро предоставило банку весь объем хранящейся у него информации на граждан. Теперь банк сможет проверить большинство заемщиков, обратившихся к нему за ссудой.
Но в интернете многие клиенты банка и другие заемщики считают, что ОКБ – не единственный партнер компании. По их мнению, Альфа банк передает сведения в следующие бюро:
Это тоже довольно крупные компании, НБКИ – крупнейшее бюро в России, которые находятся в Москве. Всего ЦБ разрешило деятельность 12 бюро. Некоторые из них присутствуют в регионах – Красноярске, Тюмени и др.
Как узнать свою кредитную историю в Альфа Банке
Узнать кредитную историю на сайте Альфа Банка нельзя. Имеется ввиду отсутствие услуги по аналогии со Сбербанком или Тинькофф, где заемщик может, будучи клиентом банка, зайти в личный кабинет, сделать запрос на кредитный рейтинг, посмотреть кредитную историю.
Нужно делать запрос напрямую в бюро либо заказывать отчет у партнеров, сторонних ресурсов, других банков.
Вот какие способы будут детально рассмотрены:
По закону дважды в год выписку можно получить бесплатно. Один раз в год на бумажном носителе и до двух раз в год в электронном формате.
Личное обращение в отделение банка
За услугу придется заплатить. Из 50 крупнейших кредиторов лишь 14 позволяют заказать кредитную историю. Среди них Почта Банк, Русский стандарт, Абсолют.
Вот небольшая сводка по расценкам:
Теперь стоит рассмотреть запрос в БКИ: как можно подать запрос, какие есть нюансы.
Запрос в Бюро кредитных историй
Запрос в БКИ доступен несколькими способами:
При посещении офиса в третий раз, когда предполагается оплата, нужно захватить договор оферту на предоставление услуг и квитанцию об оплате. При личном посещении документ выдают в день обращения.
Бюро предупреждают клиентов, чтобы не посылали в офис письмо с объявленной ценностью, поскольку такие отправления идут намного дольше, чем обычные письма. При отправлении телеграммы нужно заверить ее почтовым оператором, поставить свою подпись в заявлении. В нем указываются те же сведения, что и при обращении в банк – паспортные данные, почта для получения отчета, ФИО.
Важно! В большинстве БКИ сейчас нельзя получить выписку без авторизации через портал Госуслуги.
Нужно иметь верифицированный аккаунт на едином портале, которые позволяет пользоваться всеми услугами сервиса. Бюро Русский стандарт не использует синхронизацию с Госуслугами. При запросе нужно подтвердить личность, предоставив паспортные данные.
Заявка на сайте “КИ-сервис”
Быстрее всего можно получить выписку с сайта Сервис-КИ.com. Он формирует подробный отчет по кредитной истории и высылает его в течение часа.
В отчет войдет следующая информация:
Указывается статус паспорта: не попал ли он в черный список, не украден ли или находится в розыске. Для получения кредитной истории нужно только заполнить короткую форму. Представлено на скриншоте:
Паспортные данные вписывать не обязательно, можно подтвердить их по телефону сотруднику компании. Стоимость кредитной истории ниже, чем при обращении в БКИ или к другим банкам. Она составит 340 рублей за отчет из 5 страниц формата А4.
Благодаря детальной выписке, советам, заемщик сможет исправить свой кредитный рейтинг, увидеть, почему ему банки отказывали в ссудах.
Какая информация содержится в кредитной истории Альфа Банка
Если заказывать стандартный отчет из БКИ, то заемщик увидит следующую информацию:
Последняя часть кредитной истории – закрытая часть. В ней содержится информация о компаниях и банках, которые запрашивали отчет на имя заемщика. Указывается цель запроса, количество, на какой вид кредита. Также указывается количество запросов от заемщика, какой кредит он хотел получить, как часто рассылает заявки.
Что делать, если кредитная история плохая
При плохой кредитной истории получить ссуду в Альфа банке сложно, и большинство банков откажут. В этом случае рекомендуется сначала выявить причину испорченного рейтинга. Тогда будет легче работать с проблемой.
Вот некоторые причины испорченной КИ: наличие долгов, высокая финансовая нагрузка, низкая официальная зарплата при кредитах, просроченные платежи, судимость, слишком частые заявки, подача заявок в МФО при ранее выплаченных кредитах и проч.
Вот способы, как можно исправить кредитную историю клиента и повысить балл:
Теперь стоит рассмотреть, можно ли получить займ, если кредитная история испорчена.
Можно ли получить кредит с плохой кредитной историей в Альфа-Банке
Сейчас в Альфа Банке действует программа, по которой пользователи получают решение по кредиту всего за 2 минуты. Предполагается, что можно подать заявку в Альфа банк с плохой кредитной историей.
Предложение кредитора включает:
Для подачи заявки в банк нужно иметь доход не менее 10 тыс. р. в месяц, российское гражданство и быть старше 21 года. Опыт работы не менее 3-х месяцев. Получить средства можно в одном из отделений банка.
Кредитная история сегодня не имеет того веса, как ранее. Существуют программы для заемщиков с испорченной КИ уже и у банков. Многие микрофинансовые организации выдают микрозаймы людям с очень плохой КИ. Но рекомендуется следить за скоринг баллом и принимать меры в случае понижения рейтинга, которые предлагались в статье. Хороший балл позволяет получить низкую ставку по кредиту, крупную сумму.
8 бюро, где можно бесплатно проверить кредитную историю
Бывает, что человек считает свою кредитную историю идеальной: всегда отдает долги вовремя, не обращается в микрозаймовые организации и не злоупотребляет заявками в разные банки. Но ему вдруг отказывают в новом займе — как будто совершенно без повода.
Дело может быть в обычной ошибке, которая случайно закралась в кредитную историю и теперь вызывает у банка недоверие. Проверить это и бесплатно исправить недостоверные сведения можно в бюро кредитных историй: напрямую или через посредников.
В июле 2021 года в России работают восемь БКИ. Кредитная история может быть в любом из этих бюро — только в одном или во всех сразу: каждая организация сама решает, с какими бюро сотрудничать.
Чтобы узнать, где именно хранится ваша кредитная история, нужно сделать запрос в Центральный каталог кредитных историй. Эту информацию можно получить бесплатно на портале госуслуг или за деньги в некоторых бюро.
Если вы редко берете новые кредиты, достаточно проверять кредитную историю раз в год или перед тем, как брать ипотеку. Если часто — советую проверять кредитную историю как минимум раз в полгода, чтобы избежать неприятных сюрпризов.
В этой статье расскажу обо всех действующих БКИ: как получить кредитную историю, что делать с ошибками и чем еще могут быть полезны бюро
Как победить выгорание
Эквифакс
Как узнать кредитную историю. «Эквифакс» предлагает несколько способов получить кредитную историю:
Как исправить ошибки. Распечатать и заполнить заявление о внесении изменений в кредитную историю, а потом отправить скан документа на электронную почту бюро hotline@equifax.ru.
Банк одинаково работает с ошибками в обоих случаях: платная услуга просто позволяет сэкономить время на печать заявления.
Дополнительные услуги. Бюро помогает клиентам разобраться и с другими нестандартными ситуациями, связанными с кредитами и банками. Вот какие услуги «Эквифакса» могут пригодиться:
Объединенное кредитное бюро
Как исправить ошибки. Заполнить заявление и передать его в бюро: отправить скан по электронной почте на адрес sd@bki-okb.ru, направить службе поддержки через личный кабинет или принести документ в офис.
Дополнительные услуги. В бюро можно подключить специальный сервис «ОК СКор», который будет высылать уведомления об изменениях в кредитной истории. Такая услуга стоит 390 Р на месяц и 790 Р на год. Но это касается только изменений, которые поступают в «Объединенное кредитное бюро»: если клиент оставит заявку на кредит в банке, который сотрудничает с другим БКИ, уведомление не придет.
Национальное бюро кредитных историй
Как узнать кредитную историю. В этом бюро кредитный отчет можно получить несколькими способами:
Как исправить ошибки. Отправить запрос на оспаривание информации по почте или прийти в офис бюро.
Обратите внимание, что адрес для отправки корреспонденции и адрес офиса различаются. Письма и телеграммы нужно отправлять по адресу: 121069, Москва, Скатертный переулок, 20, стр. 1.
Офис находится в другом месте: Москва, Нововладыкинский проезд, 8, стр. 4 (бизнес-центр «Красивый дом»), подъезд 1, второй этаж, офис 209.
Дополнительные услуги. Можно получить сведения из ЦККИ: за 300 Р бюро сформирует список бюро, в которых хранится кредитная история клиента. В личном кабинете можно посмотреть кредитный рейтинг — это бесплатно.
Кредитное бюро «Русский Стандарт»
Как узнать кредитную историю. Бюро предоставляет кредитную историю по запросу в личном кабинете или по электронной почте — для этого понадобится подтвержденный аккаунт на госуслугах.
Еще можно обратиться в офис бюро лично. Он находится по адресу: Москва, Семеновская площадь, 7, к. 1. Заявления на получение кредитной истории принимают только по средам.
Как исправить ошибки. Можно сделать это через личный кабинет или отправить заявление по почте.
Еще за 50 Р БКИ предоставит клиенту кредитный рейтинг — то есть оценит его шансы на получение кредита. Впрочем, это ничего не гарантирует: кредиты выдает именно банк, и оценка бюро кредитных историй может не совпадать с его мнением по этому вопросу.
Столичное кредитное бюро
Как узнать кредитную историю. Это можно сделать одним из следующих способов:
Как исправить ошибки в кредитной истории. Заполнить заявление, распечатать и подписать его, а потом отправить в бюро. Каким именно способом — на сайте бюро не указано, поэтому я советую для начала отправить фото или скан заявления на электронную почту бюро info@stbureau.ru. Если нужно будет направить заявление в другом виде, сотрудники бюро об этом сообщат.
Дополнительные услуги. Бюро может отправить запрос в ЦККИ и узнать, в каких еще бюро хранится кредитная история клиента. Это бесплатно.
Восточно-Европейское кредитное бюро
Как узнать кредитную историю. В этом бюро клиенты могут выбрать один из следующих вариантов:
Сколько стоит дополнительный кредитный отчет: по запросу. Чтобы узнать стоимость, нужно позвонить по номеру +7 812 575-84-01
Как исправить ошибки. На сайте бюро не указано, как исправлять ошибки в кредитной истории. Если вы нашли недостоверные сведения, позвоните или напишите в бюро.
Дополнительные услуги. За 500 Р бюро может сделать запрос в ЦККИ и узнать, в каких бюро хранится кредитная история клиента. А за 1000 Р предоставит кредитную историю из всех этих бюро.
Межрегиональное бюро кредитных историй
Как узнать кредитную историю. Бюро предлагает клиентам стандартные способы передать запрос:
Как исправить ошибки. На сайте бюро об этом ничего не сказано. Если вы нашли ошибку, позвоните или напишите в бюро.
Дополнительные услуги. За 200 Р бюро направляет запрос в ЦККИ и предоставляет клиенту список всех бюро, в которых хранится его кредитная история.
Красноярское бюро кредитных историй
Как узнать кредитную историю. Это можно сделать только дистанционно:
Как исправить ошибки в кредитной истории. Заполнить заявление и передать его в бюро. Можно принести лично или заверить у нотариуса, а потом отправить по почте.
Кредитная история в Альфа Банке
Альфа Банк считается одним из ведущих банков нашей страны. В рейтинге финансово-кредитных учреждений он находится в первой десятке и имеет высокий статус надежного партнера.
Банк выдает кредиты физическим, юридическим лицам, а также предприятиям и организациям самого разного направления.
Клиенты Альфа Банка могут взять заем наличными деньгами или получить его на свой расчетный счет, карту и так далее. Возможно получение кредита для рефинансирования своих предыдущих займов.
Все услуги могут быть предоставлены клиентам с положительной кредитной историей. Но если у заемщика есть черные пятна в кредитной истории, то рассчитывать на положительный ответ в банке будет сложнее.
Альфа Банк предъявляет своим клиентам достаточно жесткие требования, но в некоторых случаях может пойти навстречу клиенту даже с негативной историей.
Содержание [Скрыть]
Подробнее о кредитной истории
Что означает словосочетание «Кредитная история» сегодня знает каждый человек, который хотя бы раз в жизни брал кредит. Это ваше досье на благонадежность и платежеспособность. Подписывая договор с банком, вы берете на себя обязательство вовремя платить по кредиту.
Если вы ответственный и обязательный человек, любыми путями старайтесь заплатить по счетам, даже если в этот момент у вас нет такой возможности. Или сделайте все, чтобы не испортить свою репутацию перед банком. Сообщите банку о своих проблемах и попросите предоставить вам рассрочку или отсрочку платежа.
Но если вы махнете рукой и решите, что банк и так хорошо зарабатывает, и ничего страшного если один заемщик не оплатит вовремя кредит, то вам не избежать проблем. Этим вы испортите свою кредитную историю и вам будут постоянно отказывать в выдаче других займов во всех банках.
Как банк относится к заемщикам с плохой кредитной историей
Альфа Банк дорожит своей профессиональной репутацией и поэтому клиентам с отрицательной кредитной историей относится по-особому.
Во-первых, шансы получить очередной кредит у такого заемщика практически равны нулю. Во-вторых, рефинансировать кредит тоже не получится, если есть пара-тройка просроченных платежей.
К подобным заемщикам банк относится с особым вниманием, так как вероятность невозврата следующего займа очень большая.
Шансы получения кредита Альфа Банка с плохой кредитной историей
Если вы хотите взять очередной кредит, но у вас негативная кредитная репутация, будьте готовы к жестким условиям.
Банк может отказать такому заемщику. Только при личном визите в банк можно рассчитывать на некое послабление требований и возможное положительное решение. Но и в этом случае будут включены повышенные требования и максимально высокие проценты.
Даже если клиент предоставит обоснованные уважительные причины предыдущих просрочек, банк может не принять их во внимание. Поэтому если вы не хотите испортить свою кредитную историю, нужно все делать вовремя. Или, в крайнем случае, идти в банк и объяснять сложившуюся ситуацию.
В случае, когда все вышло из-под контроля и кредитная история все же отрицательная, исправить все очень непросто. Для этого может понадобиться минимум 2-3 года.
Как узнать свою кредитную историю
Как только клиент оставил заявку на получение кредита, менеджеры начинают заниматься его проверкой. Основной критерий – это контроль кредитной истории клиента.
Получив информацию о клиенте, сотрудники банка могут видеть, сколько у человека было кредитов и как он их оплачивал, вовремя или с просрочками.
Каждый потенциальный заемщик в состоянии самостоятельно узнать свой собственный рейтинг и свою кредитную историю.
Каждый гражданин имеет право один раз в году получить бесплатно сведения о своей кредитной истории. Необходимо оформить заявку на получение сведений на сайте ЦККИ. После обработки запроса клиенту отправят официальное письмо с выпиской через Почту России.
Если появилась необходимость запросить еще раз кредитную историю, то можно сделать это платно следующими способами:
В выписке будут указаны:
Что может испортить кредитную историю
Прежде всего это платежи, которые были не вовремя внесены в счет погашения кредита. Если просрочки были неоднократно, то кредитная история будет негативной.
Кроме того, каждый банк владеет своим собственным черным списком проштрафившихся клиентов. Данными списками принято делиться между всеми банками, поэтому база данных доступна любому кредитному финансовому учреждению. Попасть в этот список может любой, кто регулярно задерживает платежи.
В такой список можно попасть даже на стадии оформления заявки, если клиент вызвал подозрение у менеджера. Например:
Попасть в ЧС может клиент по решению суда. Так как банки могут направить в суд дело злостного неплательщика, а суд, в свою очередь, потребует вернуть долг.
Ошибки в КИ
Бывает, что клиента заносят в ЧС по ошибке.
Если у клиента есть небольшая задолженность по какой-либо кредитке, а банк ввел, например, абонентскую плату, не уведомив клиента об этом, то здесь неожиданно может образоваться долг. Клиент может и не догадываться об этом, а его уже занесут в ЧС из-за образовавшейся задолженности.
Альфа-Банк кредитная история
На одобрение заявки по кредиту могут рассчитывать только клиенты с положительной историей кредитования. При рассмотрении заявки на кредит Альфа-Банк проверяет кредитную историю сразу в нескольких бюро, получая максимально полную информацию о будущем заемщике.
Как проверить кредитную историю в Альфа-Банке онлайн
Несмотря на тесное сотрудничество с несколькими крупными российскими БКИ, в Альфа-Банке не предусмотрен отдельный сервис проверки кредитной истории на официальном сайте.
Услуга предоставляется бесплатно через банковские учреждения при соблюдении 3 условий:
Внимание. Чтобы узнать кредитную историю в Альфа-Банке, обращаются в отделение либо подают запрос напрямую в БКИ. Многие бюро принимают заявки в режиме онлайн через личный аккаунт в системе, либо после авторизации в ЛК Госуслуг.
Запрос в БКИ
Направить запрос в БКИ можно:
Дистанционно можно посмотреть кредитную историю на сайте выбранного бюро. Электронный вариант выписки передают на адрес почты. Для выполнения запроса понадобятся ФИО, паспортные данные, адрес получателя.
Через приложение
Многие бюро кредитных историй предоставляют возможность заказать отчет на сайте или через собственное приложение. Главное условие – авторизация через портал Госуслуги, которая поможет идентифицировать заявителя.
Внимание. Отсутствие специального сервиса Альфа-Банк для кредитных историй не означает, что кредитор не проверяет сведения о заемщике. Финансовое учреждение располагает обширной базой с записями о клиентах и погашении кредитов, тщательно оценивая степень надежности будущего заемщика.
С какими БКИ работает Альфа-Банк
Чем крупнее БКИ, тем обширнее база о заемщиках. Альфа-Банк работает с несколькими БКИ, запрашивая сведения и передавая записи о своих клиентах:
Эти бюро работают с финансовыми учреждениями по всей территории России, включая Альфа-Банк, объединяя информацию от разных кредиторов в общую базу.
Специально для Альфа-Банка бюро кредитных историй «Эквифакс Кредит Сервисиз» разработало новую версию продукта для снижения кредитных рисков
и бюро кредитных историй (БКИ) «Эквифакс Кредит Сервисиз» продолжают сотрудничество в рамках борьбы с просроченной задолженностью и снижения кредитных рисков. Специально для БКИ «Эквифакс Кредит Сервисиз» разработало новую версию продукта «Триггеры Бюро», который позволяет вовремя выявлять неплатежи со стороны заемщиков.
С помощью «Триггеры Бюро» Банк будет получать уведомления об изменениях в кредитных историях своих заемщиков: появление просрочек или получение новых кредитов в других банках, погашение просрочек в других банках и др.
— Мы рассчитываем на рост объемов кредитования в ближайшие годы, и продукт «Триггеры Бюро» играет важную роль для построения эффективной системы оценки нашего кредитного портфеля. Тем более, что БКИ «Эквифакс Кредит Сервисиз» уже достаточно давно является нашим партнером при решении различных задач, — сказал Начальник Управления розничными рисками Нареш Сантдасани.
«Я не сомневаюсь, что «Триггеры Бюро» окажут существенную поддержку розничному бизнесу в области снижения кредитных рисков и минимизации невозвратов», — отметил Олег Лагуткин, Генеральный директор БКИ «Эквифакс Кредит Сервисиз». — Со своей стороны мы будем и дальше прилагать максимум усилий по совершенствованию линейки продуктов, чтобы предлагать нашим партнерам актуальные и необходимые решения».
уже успешно использует другие продукты и сервисы БКИ «Эквифакс Кредит Сервисиз», в том числе, «Кредитные отчеты», в рамках снижения кредитных рисков.
основан в 1990 году. является универсальным банком, осуществляющим все основные виды банковских операций, представленных на рынке финансовых услуг, включая обслуживание частных и корпоративных клиентов, инвестиционный банковский бизнес, лизинг, факторинг и торговое финансирование.
По состоянию на 31 декабря 2014 года в обслуживается около 162,2 тыс. корпоративных клиентов и 11,4 млн физических лиц. В Москве, регионах России и за рубежом открыто 804 отделений и филиалов, в том числе дочерний банк в Нидерландах и финансовые дочерние компании в США, Великобритании и на Кипре.
Бюро кредитных историй «Эквифакс Кредит Сервисиз» предоставляет кредитным организациям в Российской Федерации услуги по управлению рисками, аналитике и предотвращению мошенничества.
Компания «Эквифакс» основана в 1899 году, в Атланте, шт. Джорджия, США. На текущий момент компания представлена в более чем пятнадцати странах мира.