бки проверить свою кредитную историю бесплатно через госуслуги
Как получить кредитную историю по учетной записи на портале госуслуг
Если у вас есть учетная запись на портале госуслуг, можно узнать кредитную историю без визита в банк, оформления электронной подписи и переписки с Центробанком. Вот как это сделать быстро и бесплатно.
Зачем проверять кредитную историю?
Кредитная история — это отчет, в котором видно, сколько у человека кредитов, как он их платит, есть ли просрочки, сколько было запросов с проверками от кредиторов. Из кредитной истории можно узнать свой рейтинг — эту оценку банки могут учитывать при рассмотрении заявки на кредит.
Кредитные истории хранятся в бюро. Всего в России 13 таких бюро, их контролирует Центробанк. Каждый человек может два раза в год бесплатно запросить свою кредитную историю в каждом бюро, где хранятся его отчеты. У кого-то кредитные истории лежат в двух бюро, у кого-то — в пяти. Рейтинги там тоже могут быть разными: каждое бюро пока считает их по своим критериям.
Чтобы проверить кредитную историю, нужно знать свой персональный код, иметь электронную подпись, слать телеграммы или обращаться к нотариусу. Потому что для запроса нужно подтвердить личность.
Но в некоторых кредитных бюро отчеты выдают по учетной записи портала госуслуг. Пока не везде, но услуга уже работает. На самом портале, вопреки слухам, кредитные истории не выдают.
Оформите учетную запись на портале госуслуг
Для проверки кредитной истории нужна подтвержденная учетная запись. Для этого нужно создать простую — то есть зарегистрироваться. А потом подтвердить личность.
Для подтверждения личности можно сходить с паспортом в МФЦ или удостоверяющий центр. Но проще всего сделать это через банк. Пока учетные записи подтверждают не все банки, но у клиентов Тинькофф-банка такая возможность точно есть. Они могут подтвердить учетную запись в приложении или на сайте — лично никуда идти не нужно.
Закажите список БКИ, где хранится ваша история
Внимание! Сами БКИ предлагают получить такой список за деньги. На портале госуслуг это бесплатно и доступно всем.
Проверьте, есть ли на сайте БКИ авторизация через сайт госуслуг
Если на сайте БКИ есть авторизация по учетной записи портала госуслуг, это самый простой и быстрый способ подтвердить личность. С учетной записью не нужно лично идти в банк или к нотариусу. Если вы прошли авторизацию, бюро получает информацию, что вы это и правда вы, а ваши данные именно такие: при авторизации вы соглашаетесь на то, чтобы портал госуслуг передал эту информацию в бюро. По закону так можно.
Как через Госуслуги посмотреть свою кредитную историю
Нередко возникают ситуации, что множество банков отказывают в предоставлении кредита. Причина отказа может быть в плохой кредитной истории. Для того чтобы ознакомиться с ней, можно просто сделать запрос на портале Госуслуги. К тому же, кредитная история влияет и на другие жизненные ситуации.
Почему важно регулярно просматривать свою кредитную историю
Кредитную историю просматривают самые разные организации, поэтому причины ее запроса на портале могут быть самыми разными. Среди них:
По этим причинам получение информации о кредитной истории через Госуслуги будет важной во многих ситуациях. Станут понятны случаи, почему получаете отказ в предоставлении кредита или трудоустройстве в бюджетную организацию.
Как посмотреть кредитную историю через Госуслуги
Каждый гражданин имеет свою кредитную историю, в которой содержится информация о ранее выданных кредитах. На основе этих сведений банки принимают решение о том, стоит ли одобрять кредит. Поэтому на сайте Госуслуги можете заранее ознакомиться со своей кредитной историей. Данную услугу можно получить бесплатно 2 раза в год. Это закреплено на законодательном уровне. Для того чтобы заказать кредитную историю необходимо пройти ряд шагов:
Обычно эта процедура занимает один час, но иногда ожидание может незначительно затянуться. Саму информацию предоставляет Банк России.
Какая информация перечислена в справке о кредитной истории
Запрашиваемый документ отобразится в уведомлениях. Его можно скачать или нажать на строку Переслать на email. В полученном файле будет несколько пунктов:
Нажав на ссылку, необходимо будет дать согласие на обработку персональных данных. Далее откроется сайт, где необходимо выбрать бесплатное получение отчета. Отобразится вся кредитная история. В том числе:
После того, как ознакомитесь с информацией, где имеются кредиты, можете самостоятельно обратиться именно в эти организации для получения более подробных сведений. Если никогда кредитов не брали, то кредитная история просто будет «нулевой». В уведомлении будет указано, что информация по кредитным платежам отсутствует.
Как заказать свою кредитную историю через портал Госуслуг: пошаговая инструкция
Всех снова приветствую! С 31 января текущего 2019 года были введены поправки в федеральный закон № 327-ФЗ «о кредитных историях»: теперь оформить заявку на получение справки можно бесплатно 2 раза в год.
Кроме того, появилась возможность узнать свой кредитный рейтинг. Что еще изменилось и как заказать кредитную историю через Госуслуги – об этом сегодня подробно и поговорим.
Что такое кредитная история (КИ)
Кредитная история (КИ) есть у каждого. Даже если Вы ни разу не брали кредитов, у Вас она просто будет со статусом «нулевая».
Информация обо всех займах, выдаваемых банками и микрокредитными организациями, а также о наличии просрочек хранится в базах данных и архивах Бюро кредитных историй (БКИ).
Эти данные используются кредитными учреждениями на этапе одобрения займов и ипотек, оказывая влияние на заключительное решение.
Взглянуть на свою кредитную историю стоит, если:
Сегодня получить доступ к базе данных БКИ может любой гражданин, зарегистрированный на сайте Госуслуг и имеющий подтвержденную учетную запись.
Последние изменения в законе о КИ
На самом деле узнать свою кредитную историю любое физическое лицо могло и ранее. Один раз в год можно было бесплатно обратиться в Бюро и заказать бумажную справку.
Но сегодня появилась возможность получить электронный вариант КИ удаленно, без личного посещения инстанции.
Что еще изменилось:
Так как же получить свою кредитную историю бесплатно?
Бесплатная кредитная история
Остановимся подробнее остановиться на этом вопросе.
Итак, как я уже ранее озвучил, теперь можно 2 раза в год подать бесплатный запрос на КИ. Вместе с тем, здесь есть некоторые поправки:
Все последующие запросы будут платными. Цена зависит от учреждения и колеблется в пределах 500 – 1000 рублей.
К примеру, в Сбербанке такую услугу оказывают за 580 рублей, а в салонах Евросети – за 990.
Запрос информации о БКИ через Госуслуги
Обратите внимание: на самом портале получить кредитную историю нельзя. Можно только запросить список Бюро, в которых хранится Ваша КИ.
При этом стоит иметь в виду, что кредитная история формируется после первого же запроса в Бюро, и даже если в нем отсутствует информация о кредитах, выписка покажет, что в этом БКИ у Вас есть кредитная история.
Пошаговая инструкция для запроса:
Запрос в БКИ
После того как мы выяснили, в каких Бюро находится наша кредитная история, можно напрямую через интернет запросить выписку. Перечислю самые крупные организации и порядок подачи заявки.
НБКИ – Национальное бюро кредитных историй
Это самое большое Бюро в РФ, в котором с 99,99 % вероятностью будет находиться Ваша КИ. Сюда, в том числе, попадают данные от операторов связи, ЖКХ и пр.
ОКБ – Объединенное кредитное бюро
Крупнейший акционер данного Бюро – Сбербанк, а потому, если Вы когда-либо брали займы в Сбербанке, то данные будут точно в ОКБ.
Эквифакс
Здесь с большой вероятностью можно найти данные о займах в МФО (микрокредитных организациях).
КБРС – кредитное бюро Русский Стандарт
В свое время одноименный банк был довольно популярен, за счет чего принадлежащее ему Бюро сформировало внушительную базу данных.
Что можно узнать по выписке
Отчет по кредитам содержит следующие сведения:
Где еще можно получить КИ онлайн
Можно пойти более быстрым путем и заказать кредитную историю через Сбербанк Онлайн за 580 руб.
Также бесплатно или платно (но любое количество раз в году) это можно сделать:
На этом у меня все. Надеюсь, что статья оказалась для Вас полезной.
Подписывайтесь на обновления блога и будьте в курсе свежих новостей. Буду благодарен за репост в социальных сетях.
Более 6 лет изучаю инструменты интернет заработка, создал несколько источников дохода.
Активно инвестирую в различные направления.
На страницах блога помогаю людям становиться финансово грамотными и улучшать качество своей жизни.
Как узнать кредитную историю через Госуслуги
Новая возможность для всех граждан — узнать список бюро, в которых хранится кредитная история через Госуслуги бесплатно. Для этого пользователю необходимо иметь зарегистрированную и подтвержденную учетную запись на портале.
Что такое кредитная история
Кредитная история — это документ, в котором содержится информация по всем заключенным кредитным договорам с банками и финансовыми организациями. Кредитная история есть у каждого гражданина, даже если он никогда не обращался за кредитом. Просто в таком случае она будет нулевой. В кредитной истории хранится суммарная информация по договорам:
Так же в истории содержится информация о запросах со стороны банков. Каждый раз, когда вы обращаетесь за кредитом, банк запрашивает вашу кредитную историю. Каждый такой запрос затем будет отображен в истории с соответствующим статусом: кредит выдан или получен отказ.
Где хранится кредитная история
Кредитные истории хранят специальные организации — бюро кредитных историй (БКИ). У одного человека кредитная история может храниться в разных бюро. Всего в реестре центрального банка на ноябрь 2018 года числится 13 бюро кредитных историй. Самые крупные из них — «Национальное бюро кредитных историй», «Объединенное Кредитное Бюро», «Кредитное бюро Русский Стандарт», «Эквифакс».
Как узнать кредитную историю
Чтобы узнать кредитную историю необходимо выполнить несколько шагов:
Получить список бюро кредитных историй через Госуслуги бесплатно
Раньше получить список бюро, в которых хранится ваша кредитная история можно было отправив запрос через сайт Центрального банка России. Теперь процедура упрощена и такую услугу предоставляет портал Госуслуги.
Войдите на портал под своей учетной записью. Она должна иметь статус подтвержденной. Узнать статус вы можете в личном кабинете Госуслуги.
Перейдите на страницу услуги «Сведения о бюро кредитных историй». Её предоставляет Центральный банк Российской Федерации. Нажмите кнопку «Получить услугу».
Затем проверьте корректность личных данных и подайте заявление.
В личный кабинет придет уведомление о том, что заявление отправлено.
В течение одного часа и абсолютно бесплатно Центробанк пришлет в личный кабинет портала список организаций, в которых хранится ваша кредитная история. Информация будет содержать название БКИ, адрес места нахождения и телефон. Для ее получения нажмите по ссылке «Сохранить».
Файл со списком БКИ вы можете открыть в браузере и сохранить на компьютер. Вот как он выглядит:
Запросить кредитную историю в БКИ
После того как получен список организаций, хранящих кредитную историю, вы можете отправить запрос на получение непосредственно в БКИ. Сделать это возможно двумя способами:
У каждого приличного бюро на сайте имеется онлайн сервис. Запросить через него свою кредитную историю с 31 января 2019 года вы можете два раза в год бесплатно. Если требуется получить историю большее количество раз, придется заплатить. Средняя цена за один запрос составляет примерно 200 рублей в зависимости от БКИ.
Получить и ознакомиться с кредитной историей
Если вы запросили кредитный отчет через сайт бюро, то он сформируется и вы получите его в течение часа в личный кабинет на сайте бюро или на электронную почту. Вот пример того, как выглядит одна из страниц отчета из «Эквифакса»:
Как узнать кредитную историю через госуслуги
Многие граждане задаются вопросом, как узнать свою кредитную историю через Госуслуги. КИ – это своеобразный отчет о благонадежности заемщика. Информация может потребоваться как самому человеку, так и организациям. Сейчас ознакомиться с КИ можно, не обращаясь лично в банковские организации.
Зачем необходимо проверять кредитную историю
Для физических лиц просмотр своей кредитной истории позволяет предотвратить ошибки, поздние зачисления, мошеннические действия. В теории ответственные кредитоплательщики стараются погашать задолженность своевременно; а банки выполняют свои обязательства перед заемщиком, оповещая об остатке, оперативно закрывая кредитный счет, оповещая об изменениях в условиях договора и проводя полную проверку заемщика, не допуская мошенничества со стороны третьих лиц. На практике же случаев судебных разбирательств между банками и физическими (юридическими) лицами очень много.
С помощью Госуслуг можно узнать кредитный рейтинг. Он составляется на основе всей КИ заемщика. В последующем его могут запрашивать банки при принятии решения об одобрении нового займа. Некоторые организации также просят предоставить данную информацию при трудоустройстве, чтобы оценить надежность соискателя.
Как часто можно проверять кредитную историю
Для заказа кредитной истории необходимо официальное обращение. Раньше проверять КИ можно было только раз в год и исключительно при личном посещении организации. Сейчас же законодательно закреплено права граждан на это дважды за этот же период, при чем абсолютно бесплатно. На бумажном носителе получить КИ можно также только раз в год. Все последующие запросы будут платными:
Различные бюро кредитных историй РФ предлагают свою стоимость услуг, поэтому цены может незначительно отличаться.
Важно! В интернете можно найти сотни сайтов, предлагающих выслать кредитный отчет физическим лицам. Но большая часть их них работает по мошенническим схемам. Если при первом же обращении требуется оплата, а никаких гарантий сервис не дает, не стоит обращаться за оказанием услуг.
Как получить кредитную историю через Госуслуги
На данный момент портал Госуслуги РТ не выполняет подобных запросов. Но это официальный источник, его можно узнать адреса и контакты кредитных бюро. Именно эти учреждения занимаются сбором, хранением, систематизацией информации. Например, адрес Национального бюро кредитных историй через Госуслуги.
Сайт необходим для того, чтобы идентифицировать пользователя, исключить факт несанкционированного доступа к определенной КИ посторонних людей и предоставления проверенной информации об организациях, владеющих этими данными.
Для того чтобы оформить заявку, необходимо выполнить следующие манипуляции:
Авторизоваться на портале. Учетная запись должна быть подтвержденная. Как это сделать можно узнать здесь.
Перейти на вкладку «Услуги» (вверху страницы).
Зайти в раздел «Налоги и финансы». Найти пункт «Сведения о бюро кредитной истории».
После перехода пользователь увидит пункт «Заполнить заявку в электронном виде». Необходимо нажать на нее.
Далее будет анкета пользователя, которая заполнится автоматически по регистрационным данным из личного кабинета, так можно избежать ошибок в заполнении.
Остается нажать на кнопку «Подать заявление».
Ответ придет на электронную почту. Но сам список БКИ будет доступен на сайте Госуслуги в личном кабинете.
Официальный документ от имени Банка России можно просмотреть онлайн, распечатать или отправить себе на е-мейл. А вот ответом на вопрос, как проверить кредиты на Госуслугах, будет «никак».
Какие организации предоставляют КИ заемщикам без оплаты
На территории зарегистрировано 13 официальных кредитных бюро. Большинство из них готовы предоставить бесплатно кредитную историю. Узнать, в какой именно нужно обращаться конкретному гражданину и получить выписку из БКИ можно через Госуслуги. Информация о кредитной истории физического лица может храниться в одном, трех, пяти и т.д. БКИ. Это зависит от того с какими финансовыми организациями они сотрудничают.
После запроса через портал Госуслуги в приведенном перечне БКИ сразу будет и ссылка для авторизации. Но пока не все организации дают такую возможность. Основных БКИ, где точно дадут информацию – всего 4. Воспользоваться их услугами можно, авторизовавшись на официальном сайте:
Таким образом будет выглядеть и примерный список БКИ, который портал Госуслуги вышлет пользователю после запроса. Здесь не будет никаких данных о кредитной истории. Все это делается с целью обезопасить граждан от несанкционированного доступа к информации.
Интересно! Некоторые БКИ предлагают получить этот же полный список бюро (включая и их организацию), но услуга платная. Для сравнения портал Госуслуги предлагает это сделать без оплаты.
Как заказать кредитную историю
Необходимо зайти на официальный сайт одного из кредитных бюро, входящий в список, высланный порталом Госуслуги. Далее пройти простую процедуру регистрации:
Шаги могут изменяться или менять последовательность в зависимости от политики компании. Но в целом процедура занимает около 5 минут.
После этого можно переходит к заказу кредитной истории перечень абсолютно бесплатно. В истории будут видны все запросы пользователей и стоимость обращения. Платной является услуга выдачи отчета в бумажной форме.
Перечень бюро кредитных историй
Как было сказано выше, в России официально работают 13 БКИ, но не все их них дают возможность авторизации через портал Госуслуги. Многие заявляют о такой услуге, но по факту она не работает. Пройдя первичную регистрацию, ссылка на портале не активизируется или случаются иные проблемы.
Что такое кредитный рейтинг
Финансовые организации все чаще запрашивают у потенциальных заемщиков документ, удостоверяющий их кредитный рейтинг. В отчете полученном от БКИ будет и этот пункт. Он складывается из следующих показателей:
Несколько лет назад кредитный рейтинг был достаточно субъективен и составлялся отдельными организациями самостоятельно, в зависимости от оценки поведения и сотрудничества с определенным заемщиков. Но в 2018 законодательно был принято решение о стандартизации этого понятия. Теперь кредитный рейтинг един, и может отличаться только при запросе в отдельно взятый банк.
Характеристики суммируются системой автоматически. Показатель может быть от 0 до 999. Соответственно, чем он выше, тем лучше.
Можно ли узнать кредитную историю другого человека
Все меры безопасности и строгая авторизация на сайтах требуются именно для того, чтобы ограничить доступ мошенников к личным данным заемщиков. Поэтому получить кредитную историю третьего лица невозможно без его согласия. Чтобы ознакомиться с ней, есть несколько вариантов:
В иных случаях получить кредитную историю можно только с помощью правоохранительных органов или через суд.
Можно ли запросить кредитную историю напрямую через банк
Любая финансовая организация предлагает услуги по выдаче КИ заемщику. Но это будет платно. По факту у банков нет такой базы. Они также как и физические лица делают запрос в бюро кредитной истории, но за свое потраченное время просят оплату.
Поэтому намного легче и быстрее обратиться напрямую в БКИ. А чтобы узнать, где именно храниться отчетность по конкретному физическому лицу можно сделать бесплатный запрос через Госуслуги.
В современном мире можно забыть об очередях и долгих поездах в учреждениях. Большинство действий можно сделать онлайн. Важно понимать, что, предоставляя информацию сторонним сайтам, гражданин сам несет ответственность за свои действия. И доверять нужно только проверенным официальным источникам.