Как перевести деньги за квартиру за границу
Как перевести за рубеж деньги для покупки недвижимости
Банковский перевод всему голова
Поскольку из России разрешено вывозить не более 10 тысяч долларов на человека, то наличными оплачивают лишь задаток, остальную сумму чаще всего перечисляют банковским переводом.
Деньги поступают непосредственно на счет продавца или на заграничный счет покупателя. Заявление на перевод средств подается после заключения договора Для этого нужно предоставить банку оригинал договора или его нотариально заверенную копию.
Для открытия счета в зарубежном банке обычно требуются анкета клиента, заявление на открытие текущего счета, заверенные копии российского и заграничного паспортов, рекомендация от любого российского банка. После проверки документов кредитная организация высылает подтверждение об открытии счета и свои реквизиты.
В течение месяца после открытия нужно сообщить об этом в российскую налоговую инспекцию во избежание штрафа за незаконный перевод денег за рубеж.
Минимальная сумма на счете зависит от требований конкретного банка и может варьироваться от 30 до 500 тыс. долларов. Ограничений на сумму перевода не установлено.
Так как переводится крупная сумма, ее проверят в отделе валютного контроля банка, который пропускает платеж. Если все документы в порядке, то этот процесс займет
При пополнении как российского, так и зарубежного счета требуется оплатить банковскую комиссию за перевод денежных средств — обычно 1 %, но не более долларов. Уместнее воспользоваться услугами банка, имеющего представительство в России: в таком случае комиссия будет значительно ниже — до нескольких сотых процента.
Можно переводить средства из российского банка, не открывая счет. В этом случае кредитные организации в нашей стране обычно не требуют уведомления из налоговой инспекции о существовании счета за рубежом. Однако таким способом разрешается переводить на зарубежные счета не более 5 тыс. долларов в день.
Альтернативные варианты — пластиковые карты и дорожные чеки
Некоторые покупатели предпочитают пластиковые карты или дорожные чеки. Они просты и удобны в использовании.
Дорожные чеки и пластиковые карты в необходимой валюте можно получить в банке. Дорожные чеки больше подходят для оплаты крупных покупок, а пластиковые карты — для мелких расходов.
Как правило, оплата комиссии иностранных банков за обналичивание пластиковых карт и дорожных чеков существенно превышает затраты на банковские переводы. Дополнительные расходы на пользование пластиковой картой составляют %, дорожным чеком — % в зависимости от банка.
Кроме того, есть ограничения на размер обналичиваемой суммы,— обычно до 2 тыс. долларов в день.
«Серые» схемы
Поскольку для перевода средств с российского счета на заграничный требуется уведомить налоговую инспекцию, такой способ неудобен для тех, кто скрывает доходы. Такая же сложность ожидает и любителей дорожных чеков: эти платежные документы заносятся в декларацию, если сумма превышает 10 тыс. долларов.
В этом случае целесообразно использовать несколько способов сразу, например, одну часть денег перевести в зарубежный банк, не открывая счет в российском банке, а другую часть привезти с собой наличными. Покупателю полезно подключить друзей и родственников, сопровождающих его за рубеж.
Как повысить надежность: счет эскроу и банковский аккредитив
Хранение средств на счете эскроу — одна из наиболее безопасных схем расчета. В этом случае продавец и покупатель заключают с банком договор при участии третьего лица, на счете которого хранятся деньги. Держателем счета эскроу должно быть незаинтересованное лицо — юрист или нотариус. Продавец не может получить средства до тех пор, пока не будет зарегистрирован договор
Снять деньги могут либо продавец, либо покупатель, обязательно в присутствии держателя счета эскроу, либо всех троих. При этом риск мошенничества минимален. Если сделка не состоялась, незамедлительно вернет все средства покупателю, а в случае ее успешного завершения продавец получит всю причитающуюся ему сумму точно в срок. Кроме того, деньги на счете эскроу не подлежат арестам.
Другой вариант — банковский аккредитив. Суть в том, что покупатель не платит деньги сразу продавцу, а кладет их на счет в банке, который резервирует сумму до тех пор, пока продавец не подпишет договор и не зарегистрирует его в кадастровом управлении. Когда продавец выполнил все обязательства, средства перечисляют на его заранее открытый счет.
При использовании банковского аккредитива необходимо указывать в договоре полную стоимость сделки. А банк, в свою очередь, уведомляет налоговую инспекцию обо всех открытых счетах. Такой способ неудобен для покупателей с «серыми» доходами.
Как вывести деньги за рубеж для покупки недвижимости
Около десяти лет назад для россиян самыми распространенными формами оплаты приобретаемой за рубежом недвижимости были наличные или банковский перевод из офшора. И тот и другой способ преследовали цели уклонения от налогов продавца недвижимости. Оплата наличными позволяла занижать стоимость объекта, а перевод средств из офшорной компании покупателя в такую же компанию продавца позволял скрыть факт приобретения объекта от российских властей и уменьшить налоговые выплаты сторон по сделке.
В настоящее время такие способы оплаты крайне затруднены благодаря работе FATF (Financial Action Task Force on Money Laundering), в русской аббревиатуре ФАТФ.
Организация была создана в 1989 году по решению стран «Большой семерки» и является основным международным институтом, занимающимся разработкой и внедрением международных стандартов в сфере противодействия отмыванию денег и финансированию терроризма.
Например, некоторые агентства недвижимости предлагают клиенту внести наличные в московском офисе и обещают оформить на него недвижимость в другой стране. Но риски такой операции очевидны.
Существуют два безопасных способа оплаты физическим лицом покупки недвижимости за рубежом.
Второй способ, возможно, потребует немного больше поездок, но он прост, законен и безопасен. Для его реализации необходимо открыть счет в зарубежном банке, желательно в стране, где покупается недвижимость. Законодательство РФ не запрещает гражданам открывать счета в заграничных банках, но требует уведомлять об этом налоговую службу. В течение месяца со дня открытия счета необходимо подать уведомление в ИФНС по месту постоянной регистрации. Форма уведомления есть на сайте ФНС. Уведомление подается лично или другим лицом по доверенности, на втором экземпляре проставляется отметка ФНС. Это уведомление придется предъявить в российский банк, в котором открыт счет у покупателя недвижимости. Затем можно делать перевод средств со своего российского счета на счет в заграничном банке. Размер перевода не имеет значения: ни российская Росфинмониторинг, ни ФАТФ не контролируют переводы физических лиц между принадлежащими им счетами. Ведь деньги перекладываются из одного кармана в другой, но остаются во владении одного хозяина, и эта операция, по сути, не является сделкой.
Как выгодно отправлять деньги из Европы и обратно
Инструкция, как лучше переводить деньги из Европы в РФ и обратно.
Вариант через Western Union и прочие классические системы переводов с походом с наличными в пункт переводов или через межбанковский перевод со счета на счет здесь не рассматриваю, так как у этих способов высокая комиссия при небольших переводах или не всегда онлайн и сложные реквизиты. Итак, самые выгодные решения указаны ниже.
Из Европы в Россию
Самый выгодный способ использовать действующую карту Тинькофф банка или заказать бесплатно вашему знакомому, родственнику, себе в России обычную дебетовую карту систем Mastercard или Visa этого банка (не кредитную!).
Почему именно этот банк? Он единственный, который позволяет зачислять деньги в один клик с европейских и американских карт Mastercard, Visa (не Maestro) в самом приложении. Правда, деньги поступят только в рублях в России, а спишутся в валюте иностранной карты без комиссии за перевод. Зачисление происходит мгновенно. Выбираете раздел в приложении «Пополнить с карты другого банка».
Переводы из России в Европу
В этом направлении наиболее выгодным и оперативным будет использовать систему переводов PaySend. Скачивайте приложение и указываете российскую карту, с которой надо произвести списание, и банковский счет в Европе или карту систем Visa, Mastercard европейских банков, на которые поступит перевод. В случае указания счета в Европе комиссия за перевод не взимается, курс конвертации достаточно рыночный и вы можете контролировать его перед отправкой перевода.
Есть возможность в этих вариантах дополнительно сэкономить и на курсах конвертации. Для этого придумали карту Revolut системы Visa — выпускается под европейской лицензией с гарантией денег на счете в размере 100 тысяч евро. Спецификой этой карты является три момента.
1. Карта открывается резидентам Европы, необходимо иметь гражданство или внж. Гражданам России без второго гражданства или вида на жительство ее не выпустят. Карту присылают максимум через неделю на ваш почтовый адрес в Европе.
2. Карта бесплатная, нет комиссий за выпуск и годовое обслуживание.
3. Конвертация ваших операций с использованием этой карты происходит практически по биржевому курсу, в отличии от менее выгодных курсов конвертации вашего российского или европейского банка. Переводы внутри Европы на банковские счета с этой карты мгновенны и бесплатны.
Читатели пишут. Вы тоже можете написать текст на любую тему о финансах, которая вам интересна. Нужно всего лишь…
Перевод за рубеж по номеру счёта
В СберБанк Онлайн
В офисе банка
Отслеживайте перевод
Если отправляете деньги онлайн по номеру счёта
Когда нужен перевод
Как перевести деньги
В СберБанк Онлайн
Откройте СберБанк Онлайн → «Платежи» → «За рубеж» → «По номеру счёта».
Доступны переводы с любой дебетовой карты СберБанка в рублях, долларах и евро.
Вам понадобятся:
В офисе СберБанка
Доступны переводы со счёта и наличными в рублях, долларах, евро и ещё в 8 валютах
Вам понадобятся:
Отслеживайте статус ваших переводов
Прямо в приложении СберБанк Онлайн можно уточнить статус перевода, отменить или отредактировать его. Там же можно просматривать и отвечать на сообщения иностранных банков.
Временный тариф на услугу перевода за рубеж по номеру счета в СберБанк Онлайн действует с 01.07.2021 по 31.10.2021 г. включительно. СберБанк оставляет за собой право досрочного пересмотра тарифа.
Перевод осуществляется через мобильное приложение и личный кабинет СберБанк Онлайн на основании поручения от физических лиц–клиентов банка с дебетовых карт СберБанка, открытых в рублях, долларах США, евро для зачисления на банковские счета иностранных банков. Для использования приложения и личного кабинета СберБанк Онлайн необходим доступ в сеть интернет. В отношении информационной продукции без ограничения по возрасту (0+).
** Для клиентов формата обслуживания СберПервый и Private Banking суточный лимит для переводов на свой собственный счет в иностранном банке за рубежом равен суточному лимиту на платежи и переводы, установленному индивидуально в мобильном приложении СберБанк Онлайн
В мобильном приложении СберБанк Онлайн
Комиссия
После окончания акции комиссия составит 1%: минимум 150 ₽, максимум 10 000 ₽ или эквивалент в иностранной валюте.
Комиссия уже включает услугу гарантированной доставки суммы перевода (FullPay)
Лимиты
Все страны мира (перевод по SWIFT)
Карта в долларах, евро и в рублях
Могут быть дополнительные ограничения по суммам переводов в зависимости от цели перевода
Временный тариф на услугу перевода за рубеж по номеру счета в СберБанк Онлайн действует с 01.07.2021 по 31.10.2021 г. включительно. СберБанк оставляет за собой право досрочного пересмотра тарифа.
Перевод осуществляется через мобильное приложение и личный кабинет СберБанк Онлайн на основании поручения от физических лиц–клиентов банка с дебетовых карт СберБанка, открытых в рублях, долларах США, евро для зачисления на банковские счета иностранных банков. Для использования приложения и личного кабинета СберБанк Онлайн необходим доступ в сеть интернет. В отношении информационной продукции без ограничения по возрасту (0+).
** Для клиентов формата обслуживания СберПервый и Private Banking суточный лимит для перевода на свой счет в иностранном банке равен 10 000 000 ₽, при условии увеличения индивидуального лимита на платежи и переводы в мобильном приложении СберБанк Онлайн.
Как перевести деньги за квартиру за границу
Операции с зарубежной недвижимостью: как не нарушить валютное законодательство в 2020 году
Публикация на портале M2 Lux от 15.01.2020
Для граждан Российской Федерации приобретение/продажа недвижимости за рубежом с использованием банковских счетов в иностранных банках может повлечь неожиданные риски, связанные с нарушением российского валютного законодательства. Однако в конце 2019 года в законодательство о валютном регулировании и валютном контроле были внесены существенные изменения, направленные на либерализацию данных норм.
К кому применяются требования закона?
При совершении операций за рубежом на нормы федерального закона №173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле» необходимо обратить внимание всем физическим лицам, которые признаются «валютными резидентами», а именно:
— гражданам Российской Федерации,
— иностранным гражданам и лицам без гражданства, постоянно проживающим в РФ на основании вида на жительство.
Если я являюсь гражданином РФ, но постоянно проживаю за границей, распространяются ли на меня требования закона?
Да, нормы российского валютного законодательства применяются к данным гражданам, однако в их отношении установлены некоторые послабления. В частности, между постоянно проживающими за рубежом российскими гражданами разрешено проведение валютных операций, при условии, что такая операция проводится за пределами территории Российской Федерации. Также, на таких граждан не распространяются обязанности по уведомлению компетентных органов РФ об открытии, закрытии и изменении реквизитов счетов, открытых в иностранных финансовых организациях, также отсутствует обязанность по подаче отчетов о движении денежных средств по таким счетам.
Рассмотрим на конкретных примерах, какие операции теперь являются разрешенными, а какие сделки все еще несут риски для их участников.
Ситуация 1:
Гражданин РФ покупает квартиру в Испании у гражданина Испании. Покупная цена в евро уплачивается со счета покупателя в испанском банке на счет в испанском банке продавца.
Данная операция является законной, при условии, что гражданин Испании не проживает постоянно в РФ на основании вида на жительство и, следовательно, не является российским валютным резидентом.
Однако не следует забывать об обязанностях по уведомлению российских налоговых органов об открытии, изменении реквизитов и закрытии иностранных счетов. Такое уведомление должно быть направлено по месту жительства физического лица в течение одного месяца с даты открытия (закрытия) или изменения реквизитов счета. Кроме того, до 1 июня каждого года необходимо подавать в налоговый орган по месту своего учета отчет о движении денежных средств по такому счету. Отметим, что от указанных обязанностей освобождены граждане РФ, которые проживают за пределами страны более 183 дней в году.
Также, если после приобретения недвижимости счет активно не используется (общая сумма зачислений/списаний за год не превышает эквивалент 600 тысяч рублей, либо остаток денежных средств на счете не превышает эквивалент 600 тысяч рублей при отсутствии операций по списанию/зачислению денежных средств за отчетный год – пересчет в валюту РФ производится по курсу на 31 декабря отчетного года), то отчет о движении денежных средств по такому счету также можно не подавать, так как Испания включена в перечень стран, осуществляющих автоматический обмен финансовой информацией с Россией.
Кроме того, необходимо помнить, что средства, находящиеся на испанском счете покупателя, должны быть зачислены на него с соблюдением требований валютного законодательства. Разрешенные источники зачислений денежных средств перечислены в законе, наиболее распространенными являются: перевод денежных средств в валюте со счета в российском банке, внесение денежных средств наличными. Также, теперь на банковские счета физических лиц в Испании (так как Испания включена в перечень стран, осуществляющих автоматический обмен финансовой информацией с Россией) могут быть зачислены без ограничений денежные средства от нерезидентов, например, полученные в долг или в результате продажи имущества.
Ситуация 2:
Гражданин РФ покупает дом в Испании у другого гражданина РФ. Покупная цена в евро уплачивается со счета покупателя в испанском банке на счет в испанском банке продавца.
Данная операция является законной только в том случае, если оба гражданина РФ постоянно проживают за рубежом (более 183 дней). В противном случае оплата денежных средств должна быть произведена через банковский счет продавца, открытый в российском банке. В случае если оплата по сделке производится через счета покупателя и продавца в испанском банке, то такая операция будет являться разрешенной только в том случае, если расчеты будут производиться в российских рублях.
Ситуация 3:
Гражданин РФ сдает в аренду принадлежащую ему недвижимость в Испании и получает арендные платежи в евро на свой счет в испанском банке.
Такая операция является разрешенной в двух случаях:
— если и арендатором, и арендодателем являются граждане РФ, которые постоянно проживают за рубежом (более 183 дней),
— если арендодатель постоянно проживает в РФ, а арендатор является иностранным гражданином, постоянно проживающим вне РФ, либо иностранной организацией.
Если же договор аренды заключен между двумя гражданами РФ, оба из которых постоянно проживают в РФ, то получение арендного дохода в евро возможно только на счет в российском банке, либо, если есть необходимость получения денежных средств за рубежом, оплата должна производиться в российских рублях.
Ситуация 4:
Гражданин РФ продает свою недвижимость в Испании с получением покупной цены в евро на свой банковский счет в Испании. Покупателем является: а) российский гражданин, б) гражданин Испании.
Ответ аналогичен ситуации с получением арендных платежей:
— если покупатель – иностранный гражданин, который не проживает постоянно в РФ, то такая операция разрешена,
— если покупатель и продавец являются российскими гражданами, но оба постоянно проживают вне РФ, такая операция разрешена.
В ситуации, когда и продавец и покупатель являются постоянно проживающими в РФ гражданами РФ, то если расчеты по сделке проводятся в евро – зачисление покупной цены допускается только на российский счет продавца, если же расчеты проводятся в российских рублях – допускается зачисление на счет в Испании.
ВАЖНО!
С 1 января 2020 года российским резидентам разрешается зачислять без ограничения денежные средства, полученные от нерезидентов, напрямую в иностранные банки. Главное условие – банк должен находиться на территории государства — члена ЕАЭС или иностранного государства, которое осуществляет автоматический обмен финансовой информацией с Россией. Кроме того, в отношении счетов в финансовых организациях, открытых в указанных странах, действуют послабления в отношении обязанностей по подаче отчетов о движении денежных средств.
Отметим, что перечень стран, осуществляющих автоматических обмен финансовой информацией с Россией, утверждается Федеральной налоговой службой и регулярно обновляется. На настоящий момент Испания в данный список включена (приказ ФНС РФ от 21.11.2019 № ММВ-7-17/582@).
Соответственно, необходимо проверять, что Испания не будет исключена впоследствии из данного перечня, так как в этом случае обязанность по подаче отчетов о движении денежных средств будет действовать даже при условии соблюдения указанных выше лимитов по остатку, списаниям/зачислениям, а зачислению на иностранный банковский счет будут подлежать только денежные средства, полученные в результате прямо разрешенных в законе операций.
Данный материал подготовлен специалистами компании FTL Advisers Ltd. — ведущей юридической компанией России по направлению «Управление частным капиталом» (рейтинги Право.ру-300 и ИД «Коммерсантъ»). Профессионализм компании также отмечен включением в международные рейтинги лучших юридических фирм WorldTax (налоговая практика) и IFLR1000 (структурирование финансовых сделок). Материал актуален по состоянию на 14.01.2020.