Как списать долги по квартире через мфц
Как избавиться от долгов без суда и госпошлины
С 1 сентября 2020 года действует внесудебный порядок банкротства физических лиц — по заявлению через многофункциональные центры. Такой механизм позволит избавиться от долгов перед кредиторами, если должник не может их погасить, а доходов и имущества не имеет.
Основание: Федеральный закон от 31.07.2020 г. № 289.
Что такое банкротство
Банкротство — это процедура, в результате которой человек, который не может платить по долгам, избавляется от них через суд или во внесудебном порядке.
Какими могут быть долги
Оформить банкротство через МФЦ во внесудебном порядке может гражданин, у которого общий размер долгов составляет от 50 000 до 500 000 рублей.
В общей сумме учитываются такие виды долгов:
Для проверки долгов можно использовать электронные сервисы:
На каком этапе исполнительное производство
Внесудебная процедура банкротства возможна только при совпадении таких условий:
Как подать заявление в МФЦ
Заявление нужно подать в письменном виде в МФЦ по месту жительства или пребывания. К нему необходимо приложить список всех известных должнику кредиторов.
МФЦ проверит соответствие заявителя установленным критериям и в течение 3 рабочих дней включит его в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве. С этого момента начинается процедура внесудебного банкротства.
Как проходит процедура банкротства
Процедура внесудебного банкротства длится 6 месяцев. На этот период приостанавливается исполнение исполнительных документов по имущественным взысканиям и прекращается начисление процентов и штрафов, за исключением требований:
При этом в течение шестимесячной процедуры внесудебного банкротства гражданин не может брать новые кредиты и займы, выдавать поручительства и оформлять иные обеспечительные сделки.
Через 6 месяцев МФЦ включает в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве информацию о завершении процедуры. С этого момента гражданин освобождается от долгов.
От каких долгов нельзя избавиться
Внесудебное банкротство позволяет избавиться не от всех долгов. Эта процедура поможет списать долги по кредитам и займам, но не коснется алиментов, возмещения вреда здоровью, выплаты зарплаты и долгов, не указанных в списке кредиторов, прилагаемом к заявлению.
Такие виды задолженности придется погашать в любом случае.
Какие последствия есть у внесудебного банкротства
Если гражданин официально стал банкротом, он столкнется с ограничениями. Например, в течение 5 лет нельзя брать кредиты и займы без указания на факт банкротства, а в течение 3 лет нельзя занимать должности в органах управления юридического лица.
Заявление в МФЦ о банкротстве физического лица
Пандемия 2020 года и ее последствия еще долго будут сказываться на нашей жизни. В том числе и в финансовом аспекте. Кто-то набрал кредитов, а потом потерял работу. Кто-то потратил свою «финансовую подушку» на лечение и восстановление после болезни.
Кто-то пытался спасти свой бизнес, но в итоге остался без бизнеса, зато с долгами. Как избавиться от неподъемных долгов? Пройти банкротство. А как это сделать — спросите вы. Рассказываем о том, как подать заявление о банкротстве в Многофункциональный центр — МФЦ.
Если долги стали уж очень большими, а перемены к лучшему не просматриваются, то гражданин может прибегнуть к шоковой процедуре личного банкротства. В зависимости от суммы долгов процедура банкротства может проходить двумя способами: судебным и внесудебным.
Сегодня мы подробнее остановимся именно на внесудебном способе. Признать себя банкротом можно, подав заявление об этом через систему многофункциональных центров (МФЦ).
Как обойтись без суда
Возможность проходить упрощенную процедуру банкротства с помощью МФЦ появилась у граждан в 2020 году, когда заработали поправки в закон о банкротстве. Но у всех ли желающих сделать это появилась возможность?
Должен ли сотрудник МФЦ помогать
с составлением заявления на банкротство?
Спросите юриста
Нет, не у всех. Чтобы гражданин мог подать в МФЦ заявление на упрощенную процедуру, его долги должны быть строго не меньше 50 тысяч рублей и не более 500 тысяч. В эту сумму входят следующие виды платежей:
Проверить точные суммы своих задолженностей можно через портал Госуслуг или на официальных ресурсах профильных ведомств: в личном кабинете налогоплательщика, на портале ГИБДД и на сайте Федеральной службы судебных приставов.
В сумму до 500 тыс. рублей при банкротстве
через МФЦ включать проценты и штрафы
или нет?
За получением точной суммы долга кредитным структурам (банкам, микрофинансовым организациям, кредитным кооперативам и т.п.) нужно обращаться в сами организации-кредиторы.
Еще одно обязательное условие для банкротства через МФЦ — у гражданина на руках должно быть постановление о прекращении в отношении его исполнительного производства. Информацию о наличии или окончании исполнительных производств также можно найти на сайте Федеральной службы судебных приставов.
Это условие важно, потому что таким образом подтверждается, что у должника действительно не осталось никакого имущества, которое можно было бы забрать за долги. Приставы — люди тщательные и имущество ищут очень скрупулёзно.
Если оба вышеназванных условия выполнены — можно идти в МФЦ.
С чем идти в МФЦ? Со списком грехов (простите, долгов)
Обращаться можно в МФЦ по месту жительства или пребывания. Набор документов, которые потребуются гражданину, решившемуся на личное банкротство, минимален:
Паспорт. Очевидно, что без него заявление не примут, потому что гражданин не сможет подтвердить свою личность. Дело в том, что вопреки широко распространённому мнению, ни водительские права, ни ИНН сам по себе, ни в сочетании со СНИЛС, ни загранпаспорт на территории нашей страны удостоверениями личности, по закону, не являются.
Кроме того, в паспорте ставится штамп регистрации, которая тоже потребуется. Поэтому, если гражданин проживает не по адресу прописки или эта регистрация временная, то в дополнение к вышеуказанным документам, нужна будет копия документа, подтверждающего место жительства или место пребывания должника.
Заявление. Оно подается по определенной форме и в письменном виде. Бланк можно скачать здесь. Заявление содержит несколько разделов, часть из которых обязательны к заполнению, а часть — только при необходимости.
Как оформить заявление в МФЦ
Важно помнить, что никакие изменения в заявлении недопустимы. При обнаружении малейшей неточности или описки сотрудник МФЦ вернется вам заявление. Переписать его «тут же на месте», может быть, и получится.
Но, весьма вероятно, что вам придется что-то уточнять в информации, отраженной в заявлении, поэтому повторно вы сможете его подать только через месяц. Поэтому отнеситесь к процессу заполнения этого документа предельно аккуратно и внимательно.
Полный список всех известных кредиторов. Он также оформляется по специальной форме, утвержденной Приказом Минэкономразвития России от 05.08.2015 № 530.
Почему чрезвычайно важно приложить именно максимально полный список своих кредиторов?
Потому что процедура банкротства через МФЦ будет касаться только обязательств перед теми лицами, которые окажутся в списке. Долги тех, кого в нем не окажется, списаны не будут и останутся «висеть» на должнике», что сильно обесценит все усилия по признанию банкротом.
Более того, не включенные в список кредиторы имеют право инициировать свою процедуру, уже через суд. Приведем пример. У человека есть долги по алиментам на 100 тыс. рублей, долг по потребительскому кредиту на 300 тыс. рублей и долг перед МФО — на 30. Итого — всего 430 тыс. рублей, в рамки внесудебного банкротства заявитель укладывается. Их он и пишет в заявлении, подаваемом в МФЦ.
А еще он «забывает» в этом заявлении указать, что у него есть ипотека — на 5 млн рублей. И в надежде, что раз он ее не указал, и платит он по ипотеке аккуратно, то о ней никто и не вспомнит. НО ВОТ — СЮРПРИЗ! МФЦ публикует данные о кредитах этого физ. лица на Федресурсе, и банк, выдавший ипотеку, тоже заявляет об этом долге, и встает в очередь из кредиторов. Как же так?
А все потому, что при банкротстве заявить о долге и войти в число тех, кто претендует на распределение конкурсной массы — это не право кредитора, а его обязанность.
Если это произойдет, внесудебный вариант станет невозможным. Поэтому в интересах самого должника припомнить всех, кому он должен.
Кстати, за все время существования процедуры банкротства физ лиц, начиная с октября 2015 года, банк, выдавший ипотеку, всего один раз не успел за 2 месяца заявить о своих требованиях к банкроту. И квартира осталась при нем.
Этот случай стал назидательным для всех кредитных организаций — больше банки о банкротах не забывают.
Отдельно стоит отметить важный момент: подача заявления через МФЦ бесплатная и не сопровождается никакими пошлинами или сборами. В отличие от банкротства, проводимого через суд, где есть и государственная пошлина, и сумма вознаграждения арбитражному управляющему.
В целом, правильно заполнить заявление не сложно любому, кто хотя бы раз составлял свою анкету. Но если в процессе подготовки документов все-таки возникают какие-то вопросы, их можно прояснить, позвонив на общую горячую линию МФЦ по телефону 8 800 200-82-12.
Процесс пошел
Вы подали на внесудебное банкротство,
но не знаете, запущена ли процедура?
Закажите звонок юриста
Сама процедура занимает строго шесть месяцев. На это время должнику перестают начислять штрафы и пени за просроченные платежи. При условии, что долги по этим платежам внесены в перечень кредиторов или не относятся к социально важным: алиментам, выплатам за причинение вреда здоровью или заработной платы (для ИП).
В течение полугодия, пока длится процедура банкротства, приставы не смогут продать имущество гражданина в счёт погашения его долгов, а банк по требованию приставов не сможет списывать деньги со счетов.
Впрочем, предполагается, что имущества и денег, которые можно было бы списать, у гражданина и так нет — для этого и существует упрощенка.
Зато, если они вдруг появляются (внезапное наследство, выигрыш в лотерею, обнаружение золотых слитков в подвале старого дома) — должник обязан в течение пяти рабочих дней уведомить об этом (о внезапном появлении денег) МФЦ. И процедура банкротства будет остановлена.
Кредиторы обратились в суд, чтобы
вас обанкротить? Обращайтесь, будем
разбираться
В свою очередь, МФЦ после получения такой информации, в течение трех рабочих дней внесет в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве сведения о прекращении процедуры внесудебного банкротства.
Кстати, если процедура внесудебного банкротства была прервана, в следующий раз обратиться с таким заявлением в МФЦ можно будет только через 10 лет.
Сам гражданин, в течение процедуры внесудебного банкротства не может брать новые кредиты и займы, выступать поручителем или созаемщиком. И вообще оформлять какие-либо обеспечительные сделки.
По окончании процедуры МФЦ вносит все в тот же реестр о банкротстве сведения о ее завершении и освобождении гражданина от долгов в размере, указанном в заявлении.
Жизнь с чистого листа?
Распространено заблуждение, что после признания банкротом, гражданину спишутся все долги. Увы, но это не так. Кроме задолженностей перед забытыми (нечаянно или умышленно — неважно) и потому не попавшими в список кредиторами, внесудебное банкротство не освободит от следующих долгов:
О последствиях
После того, как процедура внесудебного банкротства будет успешно завершена, еще несколько лет банкрот будет сталкиваться с определенными ограничениями своих возможностей.
В течение пяти лет ему нельзя брать кредиты и займы без указания на факт своего банкротства.
Если бланк заявления не содержит графы о сведениях о банкротстве, то надо указать о факте признания несостоятельности в графе «Иные (или общие) сведения». Можно, конечно, об этом не сообщать. Но все равно банк узнает о факте банкротства из кредитной истории — ее всегда запрашивает кредитор при обращении заемщика за заемными средствами.
И если вы факт банкротства скроете, вам выдадут кредит, и вы в какой-то момент прекратите по нему выплаты — по любой из причин, пусть даже по самой уважительной, то велики шансы, что кредитор по суду может признать вас мошенником. Так как вы были обязаны заявить о том, что стали банкротом, но этого не сделали.
В течение трех лет нельзя занимать руководящие и управляющие должности в компаниях и других нефинансовых организациях.
Если речь идет о финансовых структурах: страховой компании, негосударственном пенсионном фонде, управляющей компании инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и негосударственного пенсионного фонда или микрофинансовой компании, то ответственные должности в нем нельзя будет занимать в течение пяти лет. А в банке — целых 10 лет!
Скажите, банкроты, вы очень рветесь порулить банком?
Если гражданин был индивидуальным предпринимателем и вошел в банкротство именно как ИП, да еще с долгами перед бюджетом, то он на протяжении пяти лет не сможет снова зарегистрироваться в качестве индивидуального предпринимателя, а также вести предпринимательскую деятельность и руководить какой-либо, даже самой маленькой, компанией или предприятием.
Существует и еще одно ограничение. Порой даже банкротство ничему не учит гражданина. Он продолжает жить не по средствам, делает новые долги, которые снова не знает, как отдавать.
Второй раз объявить себя банкротом он сможет не скоро. Эта возможность предоставляется гражданам не чаще, чем один раз в пять лет — через суд. А через МФЦ — не ранее, чем через 10 лет.
Если вам нужна консультация юриста перед тем, как собрать себя воедино и пойти в МФЦ с листочком, на котором будет зафиксирован список ваших долгов, обращайтесь за бесплатной юридической консультацией по телефону, указанному на нашем сайте.
Польза и риски бесплатного банкротства через МФЦ
Упрощенная процедура банкротства физических лиц через МФЦ вступила в силу с 1 сентября 2020 года и наделала много шума в официальных новостях и в Интернете. В законе появился § 5 главы 10 «Внесудебное банкротство гражданина». Юристы рассказывают, кому подходит эта процедура, какие в ней есть скрытые риски и подводные камни.
1. Как проходит банкротство по упрощенной схеме
Банкротство по упрощенной схеме отличается от обычной процедуры.
Во-первых, должник должен обратиться в МФЦ по месту своего жительства (пребывания), а не в суд и не к финансовому управляющему.
Во-вторых, пакет документов при упрощенной схеме меньше.
В-третьих, максимальный срок процедуры строго ограничен в законе – это 6 месяцев. Обычное судебное банкротство длится дольше.
В-четвертых, прием документов и размещение сведений в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ) для граждан бесплатны. При обычном банкротстве должник должен оплатить услуги финансового управляющего, рассылку необходимых документов, а также услуги юристов (при необходимости).
На первый взгляд, все просто. Но все помнят, где лежит бесплатный сыр. Юристы не зря скептически усмехаются: проблема в том, что упрощенный порядок не так просто применить. Все дело – в деталях.
2. Кому выгодно банкротство через МФЦ
В § 5 закона, посвященном бесплатному банкротству, 6 статей. Мы ради интереса распечатали их у себя в офисе: получилось почти 11 страниц текста. Уточнений, исключений и требований в упрощенной процедуре так много, что она мало кому подходит.
Но есть и граждане, для которых эта мера будет выгодна.
Итак, вам подходит упрощенное банкротство через МФЦ, если:
Общая сумма Ваших долгов составляет от 50 до 500 тысяч рублей (на день подачи заявления в МФЦ).
В эту суммы входят и те долги, по которым Вы регулярно платите; и те обязательства, которые Вы уже просрочили. Сюда включаются кредитные платежи, требования по алиментам, задолженности по налогам и даже Ваши обязательства как поручителя*.
Если сумма Ваших долгов хотя бы ненамного больше или меньше, процедура упрощенного банкротства Вам не подходит.
Если в отношении Вас есть закрытое исполнительное производство по конкретному основанию: отсутствие у должника имущества, на которое можно обратить взыскание.
Этот пункт – самый проблемный. В жизни это означает следующее
То есть Вы уже прошли всю длинную процедуру взыскания долгов и на данный момент в базе приставов по Вам есть только одна запись: исполнительное производство окончено в связи с отсутствием имущества.
Кредиторов у Вас может быть несколько, но надо, чтобы хотя бы один из них уже подавал на Вас в суд и прошел процедуру, описанную выше.
В базе данных ФССП (Федеральной службы судебных приставов) не должно быть новых открытых исполнительных производств по Вашим делам.
Это означает, что никто из Ваших кредиторов не предъявил исполнительные листы ко взысканию на тот момент, когда Вы подаете в МФЦ заявление о банкротстве. Этот пункт уточняет предыдущее требование закона, но иногда именно из-за него невозможно воспользоваться бесплатным банкротством.
3. Когда долги не списать бесплатно
Самый большой минус процедуры бесплатного упрощенного банкротства состоит в том, что в реальной жизни она подходит небольшому числу должников. Официальной статистики пока нет (мало времени прошло), но мы провели у себя в офисе нехитрые подсчеты. Например, за три дня мы обработали 34 заявки на банкротство физического лица. Из них только один (!) случай подходил под закон о бесплатном банкротстве через МФЦ. И это еще неточно, ведь мы не проверяли цифры и документы, а устно консультировали на основе слов самого человека.
Большая часть людей, которые интересуются банкротством, не подходит под требования закона о бесплатном банкротстве.
Долги граждан нельзя списать по процедуре упрощенного банкротства в 3-х случаях:
Общая сумма долгов больше или меньше той «вилки», которая установлена в законе (от 50 до 500 тысяч рублей).
Если общая сумма Ваших задолженностей меньше 50000 рублей или больше 500 тысяч рублей, то на Вас упрощенное банкротство не распространяется.
В отношении должника нет закрытого исполнительного производства.
Подробнее это мы уже объясняли выше. Именно из-за этого пункта люди не могут использовать процедуру упрощенного банкротства: у большинства таких документов нет. Более того, обычно к нам обращаются люди, которые боятся судебных приставов, боятся судебных процедур. То есть люди хотят банкротиться ДО того, как к ним придут приставы. Тех, кому нужно банкротиться ПОСЛЕ исполнительного производства, мало.
Есть ряд обязательств, которые по закону вообще списать нельзя.
Даже после банкротства эти долги все равно остаются, их надо платить и их будут взыскивать. К таким «несгораемым» долгам относятся алименты; долги по зарплате, которые ИП не выплатил своим сотрудника; возмещение вреда жизни или здоровью (если их взыскивают с Вас через суд); штрафы, которые Вам назначили в порядке уголовной ответственности, и др.
Перечень исключений по списанию долгов достаточно большой
4. Какие риски при упрощенном банкротстве физических лиц
Риски сводятся к тому, что упрощенное банкротство не состоится. Это может произойти в 2-х случаях:
Почему МФЦ может вернуть заявление?
Такое произойдет, если в ходе проверки не подтвердятся данные, указанные должником, или если будут ошибки в заполнении заявления. Например, на сайте ФССП может быть информация о том, что исполнительное производство не окончено или о том, что открыты новые производства. Такое может произойти по разным причинам. Как вариант, произошла ошибка в системе или путаница в документах. Или ошибся сам гражданин, не разобравшись в законе: производство по его делу было окончено приставами не по тому основанию, которое требуется для бесплатного банкротства. В любом случае заявление вернут.
Кстати, заполнить заявление иногда бывает довольно сложно: нужно указать полный перечень кредиторов (полные данные или официальные наименования), правильное название обязательства (заем, кредит, поручительство и др.), суммы долга на день подачи заявления, отдельно суммы кредитов с учетом процентов и пеней за просрочку и без них. Еще один важный момент: в результате банкротства будут списаны долги только в отношении тех кредиторов, которых гражданин указал в заявлении. Если кого-то не указать, то даже после банкротства все обязательства перед этим кредитором сохранятся.
Почему упрощенное банкротство переквалифицируют в судебное?
Во время процедуры банкротства кредиторы могут заявлять свои требования, разыскивать имущество должника или оспаривать совершенные им ранее сделки. В результате может выясниться, что данный случай не подпадает под действие закона об упрощенном банкротстве. Например, окажется, что сумма долгов гражданина больше пятисот тысяч. Или кредиторы через суд будут доказывать, что у гражданина есть имущество, которое нужно изъять в счет погашения долга. Или выяснится, что гражданин случайно или намеренно не указал кого-то из кредиторов в своем заявлении – этот кредитор может обращаться в суд и требовать судебной процедуры банкротства.
Так что вполне может оказаться, что гражданина юридически признают банкротом, но от долгов это не освободит. Далее начнется «обычное» судебное банкротство, когда суд может выбрать одну из двух процедур: реструктуризации долга или реализации имущества. Но это уже совсем другая история.
Прочитайте подробнее в наших статьях:
Кроме названных, к рискам упрощенного банкротства относятся ограничения, которые применяются к должнику во время процедуры банкротства и после нее.
5. Как должнику понять, какую процедуру банкротства лучше выбрать
Как видите, в законе о льготном бесплатном банкротстве много сложностей и тонкостей. Чтобы понять, какую процедуру банкротства лучше выбрать именно Вам, надо сделать следующие шаги.
Шаг №1. Самостоятельно изучить требования закона к упрощенному банкротству и оценить свою ситуацию.
Найти информацию можно на профессиональных сайтах (например, на нашем) и на сайте сервиса Госуслуг. Если Ваш случай простой, то Вы сами сможете принять решение. Например, у Вас один или два кредитора; Вы точно знаете сумму своих долгов и она укладываются в «вилку» упрощенного банкротства; Вы хорошо понимаете, что такое исполнительное производство и точно знаете, по каким основаниям оно у Вас окончено; Вы не нашли никаких рисков или невыясненных моментов в Вашей ситуации – что ж, поздравляем! Бесплатное банкротство задумано именно для таких ситуаций и подходит Вам.
Если же есть сомнения или вопросы, то переходите к следующему шагу.
Шаг №2. Обратиться за консультацией к юристам, специализирующимся на делах о банкротстве.
Если Вы неверно оцените свои перспективы, то можете ухудшить свою ситуацию, а не улучшить ее. Например, кредиторы возбудят судебное банкротство, суд назначит реструктуризацию долга. В этом случае человеку придется и выплачивать долги (более долгий период, но в меньшем объеме ежемесячных платежей), и терпеть ограничения, связанные со статусом банкрота.
Помощь юриста нужна и в том случае, если Вы решили банкротиться по упрощенной схеме в МФЦ. В законе много нюансов и «подводных камней». Например, сейчас государство ввело льготу в связи с пандемией коронавируса: мораторий на арест и изъятие судебными приставами имущества должника, находящегося по месту его жительства или пребывания (действует с 20 июля по 31 декабря 2020 г. по закону от 20.07.2020 № 215-ФЗ.). Однако без проверки имущества должника приставы не могут окончить исполнительное производство. А если исполнительное производство не окончено в связи с отсутствием имущества, то гражданин не может воспользоваться процедурой упрощенного банкротства. Вот такой замкнутый круг. Ситуация разрешима, но помощь юриста в вопросе окончания исполнительного производства Вам понадобится.
Еще один довод в пользу обращения к юристам: они помогут разобраться во всех юридических и финансовых тонкостях Вашей конкретной ситуации и точно скажут, какая из процедур банкротства Вам подходит и выгодно ли это именно для Вас.