Квартира в ипотеке а дом признали аварийным и под снос что делать
Суд разрешил не платить ипотеку за разрушенное жилье
Октябрьский районный суд Пензы признал право местной жительницы не платить ипотечный кредит за квартиру в разрушившемся доме, сообщает «Российская газета». Женщина приобрела жилье в мае 2012 года, а уже в 2016-м дом начал рассыпаться.
Ипотечный кредит на сумму 663 тыс. руб. под 11% годовых жительница Пензы взяла для покупки комнаты в одной из квартир по адресу Ударная улица, 35. Кроме того, женщина заключила договор страхования на случай гибели или утраты приобретенной недвижимости. Согласно материалам дела, хозяйка квартиры в срок выплачивала кредитные платежи и ежегодно продлевала договор страхования. При этом даже после потери имущества собственница продолжала вносить платежи за жилье в разрушенном доме.
Многоэтажка не числилась в списках аварийных домов, пишет издание. Сначала появились трещины на стенах, затем отвалилась кирпичная кладка и балкон, после чего дом и вовсе разрушился. Без жилья остались более 200 семей. В советские годы в этом здании размещалось общежитие, многие жильцы не стали съезжать и приватизировали квартиры. Другие собственники покупали жилье в кредит или в ипотеку.
В отношении последних суд посчитал, что утрата застрахованного имущества произошла не по вине жильцов. Причиной послужило наличие конструктивных дефектов, которые были вызваны нарушением норм и правил производства строительных работ. Таким образом, разрушение дома отнесли к числу страховых случаев.
По решению суда страховщики должны будут выплатить почти 500 тыс. руб. в счет исполнения оставшихся обязательств по кредитному договору. Вместе с тем их обязали возместить неустойку, равную сумме страховой премии, 3 тыс. руб. в качестве компенсации морального вреда, а также судебные расходы и штраф в размере 2 тыс. руб. Большая часть этих средств будет передана в банк для погашения долга по ипотечному кредиту. Сама же истица сможет претендовать на получение нового жилья по программе расселения.
На прошлой неделе стало известно, что Орловский областной суд принял сторону дольщика, который отказался подписывать акт приемки из-за найденных в квартире дефектов. Суд пришел к выводу, что его отказ был спровоцирован действиями застройщика, признанного виновным «в допущении недостатков при строительстве объекта долевого строительства».
Крыша по выбору
Но городской суд Якутска принял решение не в пользу жительницы аварийного жилья и в иске отказал. Судебная коллегия Верховного суда республики поддержала коллег. Пришлось истице обращаться в Верховный суд РФ.
В Верховном суде РФ спор изучили и с доводами гражданки согласились, так как, по мнению высокой инстанции, в деле «имеются основания для отмены состоявшихся по делу судебных постановлений». Нарушения Верховный суд РФ нашел в решениях и городского суда, и в апелляции.
Вот что увидел в материалах дела Верховный суд. Наша героиня купила квартиру в доме в 2014 году. За несколько лет до этого здание было признано аварийным и попало в республиканскую программу переселения. Вместе с истицей в квартире была зарегистрирована ее дочь.
В документах суда есть распоряжение администрации города о выделении гражданке квартиры, куда она должна была переселиться. Это жилье давалось взамен «подлежащего изъятию для муниципальных нужд» квадратных метров в аварийном доме. Но истица не согласилась переселяться в предложенное жилье. И захотела другую квартиру, оговорив, что жилье хочет «без дополнительной платы». Городской суд, отказывая истице, исходил из того, что предоставление собственникам жилья взамен изымаемого «допускается только по соглашению с органом местного самоуправления». А такое соглашение «достигнуто не было», так как гражданка от предложенного помещения отказалась. Апелляция с формулировкой отказа согласилась. А вот Верховный суд РФ оказался не согласен.
Возмещение за аварийное жилое помещение, сроки и другие условия изъятия определяются соглашением с собственником.
Другое жилое помещение взамен изымаемого в таком случае может быть предоставлено собственнику только при наличии соответствующего соглашения, достигнутого с органом местного самоуправления, и только с зачетом его стоимости при определении размера возмещения за изымаемое жилье. Это опять Жилищный кодекс, статья 32.
Если жилой дом, признанный аварийным, включен в региональную программу по переселению, то собственник жилья в таком доме по закону «О Фонде содействия реформированию жилищно-коммунального хозяйства» имеет право на предоставление другого жилого помещения в собственность либо его выкуп. При этом, подчеркивает Верховный суд РФ, собственник имеет право выбора любого из этих способов обеспечения его жилищных прав.
Вывод: по Закону «О Фонде содействия реформированию ЖКХ» у местной администрации «имеется обязанность» предоставить истице в собственность другое равнозначное благоустроенное жилье. Но местные суды при вынесении решения об отказе гражданке в иске эти положения закона не применили, хотя они «подлежали применению».
И еще, в нарушение 196 статьи Гражданского кодекса якутские суды «ошибочно исследовали вопрос о наличии (отсутствии) оснований для внеочередного обеспечения истицы жильем по правилам 57-й статьи Жилищного кодекса, поскольку таких требований истица не заявляла».
Ипотека дом аварийный
Дом признали аварийным, квартира в ипотеке, ипотека застрахована, как быть, что делать, чего ожидать?
Купил квартиру в ипотеку 4 года назад, а щас дом признали аварийным и подлежащим сносу, страховка кончается в марте, как мне быть где потом страховать аварийный дом?
Мой дом признали аварийным, но ждёт когда выдадут квартиру очень долго.
Если я возьму ипотеку и куплю сейчас другую квартиру, то не получу взамен аварийной?
Квартира куплена в 2014 г. в ипотеку. В конце 2015 дом признан аварийным. Ипотека застрахована. Что будет дальше с ипотекой?
Квартиру купили в ипотеку. Собственник муж. Ипотека выплачена. Дом признали аварийным. После признания дома аварийным муж зарегистрировал свою сестру. При переселении она сможет претендовать на долю в новой квартире?
Скажите пожалуйста если дом находится в ипотеки и он попал под наводнение и признан аварийным банк должен списать ипотеку?
Мы хотим продать квартиру, но дом недавно признан аварийным, покупатель хочет купить квартиру в ипотеку, какова вероятность одобрения ипотеки?
Ипотека дом аварийный. Может ли ипотека перейти без изменений на новую квартиру. Назовите статьи закона.
Если дом признали аварийным а квартира в ипотеке, не пострадают ли жильцы? На приобретение жилья выделяют деньги. Купив новую квартиру ее снова оформят в ипотеку? Или заставят выплатить ипотеку полностью?
Квартира куплена в ипотеку и вложен материнский капитал. Доли не успели выделить детям а дом признан аварийным. Ипотека погашена. Можем ли мы как то дать доли детям?
12.2015 приобрела комнату в общежитии в ипотеку. 12.2019 дом признали аварийным не пригодным для жилья. Как быть? Какие у меня права? Банку выплатила 50% ипотеки.
Комната в общежитии взята в ипотеку, ипотека не выплачена. Дом признан аварийным и к концу 2015 должен быть расселен. На что мне рассчитывать, если у меня есть другое жилье?
Ипотека была взята в 2011 году. В 2015 родился второй ребенок и в этот же год дом был признан аварийным. Должны будут переселять. Не возникнет ли проблем с погашением ипотеки материнским капиталом?
Ипотека была взята в 2011 году. В 2015 родился второй ребенок и в этот же год дом был признан аварийным. Можно ли через суд добиться погашения ипотеки материнским капиталом, ведь на момент её оформления дом не являлся таковым?
У меня трёхкомнатная квартира, купленная в ипотеку на 20 лет, по программе «Молодая семья». Дом признали аварийным и предлагают переселить в кап. жилье, но однокомнатную. Руководствуясь законом по ЯНАО. У нас ипотека, мат.кап. вложен в ипотеку, и двое маленьких несовершеннолетних детей.
Дом признан аварийным и готовится к расселению. Имеем там квартиру по соцнайму. В тоже время живём в другой квартире полученной по соц ипотеке, но она ещё не выкуплена, тоесть не в нашей собственности. Должны ли нам предоставить квартиру взамен аварийной?
Хотим взять вторичку в ипотеку с МК. Дом 1954 года постройки, не аварийный. Дадут ли ипотеку? Спасибо.
Дом в котором прописаны был признан аварийным, мы не дождались очереди и взяли ипотеку. Сейчас наша очередь подошла, администрация выделяет денежные средства, но как узнали, что есть ипотека отказываются выплачивать. Что в таком случае можете посоветовать?
В 2016 году была куплена квартира в ипотеку. В этом году дом признали аварийным. Администрация расселять дом не собирается так как дом был признан после 2017 года и в программу переселения не попадает. Что делать? Может ли банк потребовать досрочное погашения ипотеке?
Квартира в ипотеке дом признали аварийным на что рассчитывать.
ЧТО БУДЕТ, Если КВАРТИРА В ИПОТЕКЕ, А ДОМ ПРИЗНАЛИ АВАРИЙНЫМ?
Квартира в ипотеке а дом признали аварийным и под снос что делать
Среди жителей хрущевок, попавших в программу реновации, немало тех, кто приобрел квартиру в кредит и продолжает платить по ипотеке. Как будут складываться их взаимоотношения с банком-кредитором, как меняется предмет залога в кредитном договоре и что ипотечнику необходимо предпринять накануне переезда, рассказывают специалисты Фонда реновации и Московского банка ПАО Сбербанк.
Ипотека – не помеха переезду по реновации. Все вопросы прав и обязанностей заемщиков, переезжающих в новое жилье, урегулированы федеральным законодательством.
Замена предмета залога
Гарантии жилищных прав собственников жилых помещений и нанимателей жилых помещений в многоквартирных домах, включенных в программу реновации, обеспечены нормами Федерального закона РФ от 15 апреля 1993 г. N 4802-I «О статусе столицы Российской Федерации». Согласно ему, к договору, предусматривающему переход права собственности на жилое помещение с условием предоставления равноценного жилого помещения, применяются правила гражданского законодательства о мене.
В статье оговаривается, что государственная регистрация перехода права собственности на равнозначное жилое помещение (заключение договора с ДГИ) при участии гражданина в программе реновации является основанием для замены предмета залога по договору об ипотеке жилого помещения в многоквартирном доме, включенном в программу реновации жилищного фонда. Причем, этот переход осуществляется без согласия залогодержателя и залогодателя по данному договору. Условия договора об ипотеке в данном случае применяются без изменений прав и обязанностей сторон в отношении нового предмета залога. Проще говоря, предмет залога в силу закона заменяется автоматически.
Обязанности заемщика
Не стоит пускать дело на самотек. Ряд процедур ипотечному заемщику необходимо произвести самостоятельно.
Как отмечают в Сбербанке, в соответствии с действующим законодательством перенос обременения на новое жилье осуществляется автоматически, но есть свои нюансы: «На практике банку необходимо иметь возможность оперативно отслеживать произошедшие изменения для приведения документов в соответствие, поэтому очень важно получить от граждан уведомление для заключения дополнительного соглашения. Банк рассмотрит заявление и уведомит граждан о возможности замены залогового объекта».
А если есть задолженность по ипотеке?
В каких случаях замена залога не происходит автоматически?
Рассказывает заместитель начальника управления по реализации жилой и нежилой площади Фонда реновации Екатерина Стром:
К нам периодически обращаются граждане, чья квартира в отселяемом доме была приобретена в ипотеку и находится в залоге у банка, которые хотят в рамках программы реновации приобрести большее жилье за доплату с использованием собственных средств. В таком случае гражданам необходимо предоставить в Фонд реновации ряд дополнительных документов, например, копию кредитного договора, а также контактные данные кредитного менеджера банка (полный перечень документов сообщается во время консультации).
При подготовке к сделке сотрудники Фонда реновации сформируют и направят банку-кредитору необходимые для согласования замены залогового объекта документы, после чего оповестят граждан. Гражданам необходимо лишь предоставить в банк документы по текущему залоговому объекту и получить согласование банка на его замену.
Данный документ предоставляется в Фонд реновации на момент проведения сделки и сдается в регистрацию вместе с договором. При регистрации залог с освобождаемой квартиры переходит на новую, при этом условия кредитного договора не меняются. После регистрации гражданам обязательно необходимо обратиться в банк и заключить дополнительное соглашение.
К нам обратилась семейная пара, переезжающая по Программе реновации в однокомнатную квартиру. Граждане приобрели ее в 2016 году с использованием средств ипотеки. На момент обращения в Фонд реновации задолженность по кредиту погашена не была, соответственно, в выписке из ЕГРН мы видели обременение. Граждане хотели воспользоваться правом на докупку и сразу же переехать в двухкомнатную квартиру, доплатив за дополнительные метры собственными средствами.
При приеме заявления на докупку сотрудники Фонда реновации запросили у них кредитный договор и контакты менеджера банка, в котором они брали кредит. У граждан уже были некоторые сбережения, которые позволяли им оплатить сумму доплаты за дополнительные метры за счет собственных средств.
Когда сделка была согласована, мы проинформировали банк и граждан, банк согласовал замену залогового объекта. Гражданам нужно было только подъехать и забрать документ из отделения банка.
Мы всегда советуем гражданам обратиться в свой банк и проконсультироваться по документам, которые им потребуются для подготовки согласия на замену залогового объекта – у разных банков могут быть различные требования.
Ссылка на согласие банка присутствует в договоре с Фондом реновации, оно сдается на регистрацию совместно с договором, поэтому его наличие на момент заключения договора обязательно.
При регистрации сделки залог с освобождаемой гражданами квартиры перешел на новую, при этом условия кредитного договора у них остались прежними.
После регистрации права на новую квартиру они обратились в банк и заключили дополнительное соглашение о замене залогового объекта.
Авторы текста: информационная служба сайта Фонда реновации, пресс-служба Московского банка ПАО Сбербанк.
Тянут за снос
Бояться не стоит, банки уже придумали, как решить эту проблему с пользой для себя. Они готовы взять в залог новое жилье своих клиентов.
Старый дом снесен, у его жильца на руках ключи от новой квартиры и ипотека на старую.
Что же с этим делать? Обязательства человека перед банком не пропадают. Поэтому просто так забыть о кредите у заемщиков не получится.
Но безнаказанно отказаться платить ипотеку не получится. В долгосрочной перспективе этот выбор все равно грозит заемщику арестом счетов и изъятием имущества в счет погашения долгов.
Больше всего ипотечников пугает наличие в договоре пункта, по которому кредитор вправе требовать досрочного погашения ипотеки при утрате залога. Снос дома соответствует этому условию. Многие вспоминают, что при оформлении ипотеки ежегодно платят страховку. Возможно, она может решить проблемы с банком, возникающие при сносе дома? Но нет, страховка не распространяется на такие случаи.
Эксперты считают, что вопреки грозным формулировкам типовых ипотечных договоров банки не станут требовать от клиентов выплаты всей суммы кредита и ограничатся заменой предмета залога.
Сергей Гордейко, эксперт в сфере ипотечного кредитования:
— Требовать от заемщика единовременной выплаты банки, вероятнее всего, не будут. Когда жилье, к примеру, в пятиэтажке меняют на жилье в новостройке, его стоимость возрастает. Для банка полученная клиентом квартира является благоприятным залогом. Большинство банков, скорее всего, пойдут на замену предмета залога со старой квартиры на новую.