можно ли погасить потребительский кредит на квартиру материнским капиталом

Направить материнский капитал на оплату кредита можно непосредственно через банк

С апреля 2020 года подать заявление о распоряжении средствами материнского (семейного) капитала на улучшение жилищных условий с привлечением кредитных средств можно непосредственно в банке, в котором открывается кредит.

Если владельцы сертификата решили распорядиться средствами материнского капитала на погашение уже имеющего кредита или на уплату первоначального взноса при получении кредита на приобретение или строительство жилья, то для этого они могут непосредственно обратиться в банк и подать соответствующее заявление. То есть вместо двух обращений – в банк и Пенсионный фонд – семье достаточно обратиться только в банк, где одновременно оформляется кредит и подается заявление на погашение кредита или уплату первоначального взноса.

На данный момент Отделением ПФР по Республике Алтай заключены соглашения об информационном взаимодействии с такими крупными банками: Сбербанк, Россельхозбанк, ВТБ, которые обладают разветвленной сетью отделений и предоставляют семьям кредиты с государственной поддержкой.

Заявления и необходимые документы банки передадут территориальным органам ПФР по электронным каналам связи, что позволит ускорить распоряжение материнским капиталом.

Напомним, что средствами материнского капитала можно распорядиться по пяти направлениям: улучшение жилищных условий, оплата образовательных услуг для детей, формирование будущей пенсии мамы, оплата товаров и услуг для социальной адаптации и интеграции в общество детей-инвалидов, получение ежемесячной выплаты.

В 2020 году сумма материнского (семейного) капитала составляет:

— 466 617 рублей, если второй ребенок* рожден в период с 2007 по 2019 гг. включительно;

— 466 617 рублей, если первый ребенок рожден с 1 января 2020 года;

— 616 617 рублей, если второй ребенок* рожден с 1 января 2020 года.

*либо за третьих или последующих детей, если раньше право на маткапитал у семьи не возникало.

Программа поддержки семей продлена до 2026 года, то есть необходимо, чтобы ребенок, который дает право на сертификат, родился или был усыновлен до 31 декабря 2026 года. При этом, как и раньше, само получение сертификата и распоряжение его средствами временем не ограничены.

Источник

Можно ли погасить кредит материнским капиталом

Можно ли погасить кредит материнским капиталом?

Как правильно потратить материнский капитал, как погасить целевой микрокредит, какие препятствия могут встретиться на пути, а также как при этом «почтить закон», вы узнаете из нашей статьи. В соответствии с законодательством, обналичивание сертификатов маткапитала каким-либо образом строго запрещено. По закону финансы можно затратить на следующие цели:

Вообще, по закону вопрос «можно ли погасить займ материнским капиталом» неактуален, поскольку это запрещено. Однако есть несколько исключений, о которых вы можете узнать далее.

Можно ли материнским капиталом погасить часть ипотеки или кредита

Совсем недавно у россиян появилась возможность погасить кредит или ипотеку материнским капиталом. Закон вступил в силу в 2018 году, однако, многие семьи не в курсе, можно ли погасить заем материнским капиталом. Итак, на полученные от страны финансы можно выплатить основную часть суммы:

Ранее было замечено много мошеннических действий относительно материнского капитала с различными микрофинансовыми организациями, поэтому это было запрещено законодательством. Однако, если компания имеет подтвержденную лицензию и работает на рынке микрофинансирования более 3 лет, это будет абсолютно законным, коей и является ООО «ЗАЙМ-ЭКСПРЕСС». Мы готовы предоставить свои услуги в любое время суток.

Обратите внимание! Финансы от маткапитала будут начислены МФО в том случае, если соблюдаются все требования, которые предъявляются законодательством.

Можно ли материнским капиталом погасить задолженность

Долг частному лицу погасить с помощью маткапитала не получится. Для погашения задолженности в соглашении необходимо прописать цель получения заемных средств. Какие документы нужны для погашения займа с помощью материнского капитала?

Перечень документов для погашения займа маткапиталом различается в зависимости от региона проживания и выбранного МФО. Стандартный список включает:

Можно ли погасить кредит мужа материнским капиталом

Погасить заем официального партнера с помощью маткапитала возможно в том случае, если брак зарегистрирован официально. Срок погашения составляет около 30 дней со дня подачи заявки. В течение этого времени ПФР переведет финансы, предназначенные для молодой семьи, на расчетный счет МФО, которая предоставила целевой кредит.

Как исправить кредитную историю займом на законных основаниях

Почти всегда задолженность перед банком возникает в случае недостаточного количества финансов на момент наступления нужной даты в графике погашения. Деньги могут потратиться на любые срочные вопросы, а на возврат долго может просто не хватить. Влияет ли эта ситуация на репутацию заёмщика? Безусловно. И не самым положительным образом.

Негативная репутация повлечет ряд отрицательных последствий:

Обратите внимание! Данная ситуация будет сохраняться, пока вы не решите исправить кредитную историю займом.

Как исправить кредитную историю: популярные способы

В современном мире вполне реально исправить кредитную историю и снова стать надёжным заёмщиком. Существует несколько способов, позволяющих решить такую задачу. Обращение к частному лицу Быстрое получение финансов позволяет не только закрыть задолженность и погасить кредит, но и исправить плохую кредитную историю (КИ). Выступить помощником в этом деле может родственник или знакомый заёмщика. Существует несколько минусов такого способа:

Использование возможности пролонгации

Услугу пролонгации займа предлагают практически все банковские учреждения и микрофинансовые организации. С ее помощью можно избавиться от долгов, а также перенести необходимость их возврата на определенный срок с условием расчета также и за проценты. Этот способ исправить кредитную историю имеет ряд недостатков:

Перефинансирование

Ниже мы расскажем, как можно исправить кредитную историю перефинасированием и почему это плохая идея. Это процедура для улучшения кредитной истории, которая заключается в дополнительной выдаче финансов для погашения предыдущего долга. Такая услуга может быть заказана как у кредитора, у которого был взят первый заем, так и у посторонней компании. Этот способ улучшения кредитной истории имеет два существенных недостатка:

Микрозайм

Это наиболее выгодный вариант, как законно исправить кредитную историю. Речь идет о самом эффективном методе борьбы с отрицательным рейтингом, который способен в сжатые сроки решить любой финансовый вопрос. Микрозаймы, исправляющие кредитную историю, как правило, выдаются на короткий срок и предполагают небольшую сумму финансов. Перекрыть с их помощью кредит за автомобиль не получится, но сделать срочный платеж за неимение полной суммы — можно! Если вы сомневаетесь, можно ли исправить кредитную историю новым займом, в таком случае обратите внимание на преимущества такого способа:

Схема получения микрозайма в МФО

Источник

Как погасить ипотеку материнским капиталом?

Материнский капитал – денежная помощь от государства, которая выдается при рождении детей. Это целевая программа, которая ориентирована на некоторые важные действия. Среди них – погашение ипотеки материнским капиталом. Этими деньгами можно погасить первоначальный взнос или часть ипотеки. Как это сделать, разберем ниже.

Поиск ипотеки

Подробнее о материнском капитале

Программа материнского, или семейного капитала (сокращенно – МСК) действует с 2007 года. До начала 2020 года получить соответствующий сертификат могли родители двух или более детей, которые родились после 2007 года.

В 2020 году правила изменились. Теперь получить МСК могут родители даже 1 ребенка. Правда, сумма будет меньше, чем для семей с двумя и более детьми. Размер материнского капитала в 2021 году:

Если у пары родится второй ребенок, произойдет доплата в 155 550 рублей.

В таблице мы привели размеры материнского капитала в разные годы, чтобы можно было проследить динамику.

2015-2019 (количественных изменений не было)

466 617 (первый ребенок);

616 617 (последующие дети)

483 881,83 (первый ребенок);

639 431,83 (последующие дети)

Получить материнский капитал могут:

Программа действует также и в случае усыновления.

Важная информация о материнском капитале:

Как можно потратить материнский капитал?

На некоторые цели материнский капитал можно использовать сразу с момента рождения ребенка, не другие – с трехлетия.

Сразу после рождения:

Если говорить кратко, то материнский капитал предназначен для улучшения жилищных условий, для получения ребенком образования, для формирования у матери ребенка накопительной части пенсии.

Не обязательно все деньги тратить только на одну цель, можно воспользоваться материнским капиталом в разных направлениях.

Способы погашения ипотеки

Владельцы сертификата МСК могут уменьшить ипотечную нагрузку разными способами:

Во втором и третьих случаях кредитно-финансовая организация должна откорректировать график платежей и сократить нагрузку. Будет это сокращение срока или уменьшение регулярной суммы – зависит от кредитного договора.

Материнский капитал может быть принят как в ипотеке на общих основаниях, так в льготной семейной ипотеке под 6%.

При погашении материнским капиталом первоначального взноса есть несколько нюансов. Лучше все-таки сделать часть взноса собственными деньгами. Банки хотят быть уверены в платежеспособности клиентов. И не доверяют тем, кто не имеет сбережений.

В кредитном договоре в момент его подписания деньги МСК не будут учитываться, только собственные взносы клиента. Дело в том, что Пенсионный фонд делает перевод на банковский счет в течение 1-2 месяцев. Так что перерасчет будет позже.

Как погасить ипотеку с помощью материнского капитала?

Первый шаг – оформление справки из банка о том, что клиент действительно оформляет ипотеку. Такой подтверждающий документ нужен Пенсионному фонду РФ. В справке обязательно должны быть указаны:

Как правило, в банках есть специальный бланк специально для Пенсионного фонда. Справка не выдается по требованию моментально в отделении банка. Она готовится несколько дней. Поэтому чтобы не ждать, лучше заказать ее заранее.

У нотариуса лучше сразу подготовить несколько копий документа, потому что он понадобится не только Пенсионному фонду.

Шаг второй – подача заявления в Пенсионный фонд о переводе средств. Способов подачи есть несколько:

Вместе с заявлением в Пенсионный фонд нужно отправить необходимые документы.

Шаг четвертый – рассмотрение заявление от ПФР. Документы и заявление обрабатываются в течение месяца. При одобрении заявки деньги будут перечислены в банк в период 10 рабочих дней.

Последний шаг – обращение в банк с просьбой засчитать материнский капитал. Для этого нужно написать заявление, после чего банк сделает перерасчет. Если сумма с помощью сертификата погашается полностью, то нужно обязательно взять справку о полном погашении кредита.

Необходимые документы для Пенсионного фонда

Для ПФР потребуется:

Как погасить ипотеку электронным материнским капиталом?

В 2020 году упростились правила получения сертификата материнского капитала, а также процедура погашения ипотеки с его помощью.

Если у клиента есть электронный сертификат, то можно не пользоваться схемой, написанной выше. Не нужно обращаться в две организации – банк и ПФР. Можно ограничиться только общением с банком. Для этого нужно:

Воспользоваться упрощенной процедурой можно с 1 июня 2020 года. Новый порядок обращения существенно сократит период выплат материнского капитала банку.

Причины отказа

Самая популярная причина – ошибки в подготовке документов. Нужно выяснить у работников ПФР, в чем конкретно проблема, и устранить ее. Затем нужно снова обратиться в фонд с исправленными документами. Повторный ответ должен прийти в течение 5 дней. Распространенные ошибки такого рода – неправильно заполненное заявление, нехватка важного документа из перечня.

Источник

Можно ли погасить кредит материнским капиталом

Материнский капитал – это специальный сертификат, который получают родители в Пенсионном фонде после рождения ребенка или усыновления. Средства материнского капитала в 2020 году согласно ФЗ № 256 (29.12.06) можно использовать на строго оговоренные цели. Одной из них является улучшение условий проживания для семьи с ребенком. Тратить средства позволяется только когда ребенку исполнится больше 3 лет, но погашение задолженности или оформление ипотеки – это исключения из правила. Все же перед заключением договора необходимо убедиться, что речь идет действительно об ипотеке и это не потребительский кредит. В попытке отследить целевое использование денег государство пристально контролирует способы применения сертификата.

Варианты использования маткапитала в Сбербанке

Приобрести с использованием материнского капитала получится как уже готовое, так и строящееся жилье. Допускается оформление объекта в долевую собственность на супругов и детей. До момента погашения долга объект находится в залоге у банка, любые сделки с ним по инициативе заемщика невозможны.

Больше привилегий доступно клиентам, которые уже получают заработную плату или иные социальные выплаты на выданную здесь пластиковую карту. Сбербанк предлагает ипотечные программы, покрыть в которых за счет материнского капитала можно не больше 20% от стоимости приобретенной недвижимости. На практике это значит, что при рождении первенца и получении 466 617 рублей использовать их целиком можно на покупку квартиры или дома стоимостью не выше 2,3 млн рублей.

Как правильно использовать материнский капитал

Маткапитал можно использовать целиком для оплаты первоначального взноса или на частичную оплату задолженности. В процессе придется страховать залоговое имущество от утраты или повреждения. В подобных программах активное участие принимает и Сбербанк.

Для участия в одной из программ необходимо собрать полный пакет документов и подать заявку. Чтобы повысить доступный лимит суммы, позволяется привлекать созаемщиков. В процессе выбора подходящего объекта следует учитывать, что он должен находиться в пределах РФ, быть пригодным для проживания и иметь все необходимые инженерные коммуникации.

Кредиты на покупку жилья

В 2020 году в Сбербанке условия ипотеки под материнский капитал достаточно лояльные. Процентная ставка по программе начинается от 6,5%, срок кредитования до 30 лет.

С помощью удобного онлайн-калькулятора на сайте банка получится рассчитать ипотеку, величину ежемесячного платежа и примерный размер дохода, чтобы платежи меньше били по бюджету. Приобретение полиса страхования жизни позволит понизить ставку на 1%. Покупая жилье у одного из аккредитованных банком застройщиков, получится сэкономить еще 2,2%.

Порядок действий заемщика

Оформить кредит под материнский капитал можно по такой же схеме, как и при обычной ипотеке. Перед этим следует обратить внимание на ключевые параметры: величина процентной ставки, минимальный и максимальный первоначальный взнос, а также наличие дополнительных комиссий и платежей. Кредит не может быть потребительским.

Основная задача заемщика – сперва получить справку о размере материнского сертификата и только потом заполнять заявку на ипотеку на сайте банка.

Средства из маткапитала будут перечислены на протяжении месяца, дальше останется вносить ежемесячные платежи.

Досрочное погашение задолженности с помощью материнского капитала

Нередки ситуации, когда на момент рождения или усыновления второго ребенка пара уже выплачивает долг по ипотеке. Погасить задолженность с использованием сертификата – доступный и законный вариант. Чтобы инициировать процедуру, заёмщик обращается в территориальный орган ПФР, где получает справку о размере оставшейся на счету сертификата сумме.

После зачисления средств придется повторно обратиться в банк, где взять новый график внесения платежей с пересчитанным размером ежемесячного взноса. Обременение с недвижимости снимут, и получится забрать свидетельство о праве собственности сразу, как только будет внесен последний платеж. Если долг закрыт, получите справку об этом.

Можно ли использовать маткапитал в роли залога

Семейный капитал – это не наличные. Это документ, подтверждающий право заявителя на получение государственной помощи. Прямого доступа к деньгам владелец не имеет, все вопросы решаются только через Пенсионный фонд. Поэтому использовать его как залог нельзя. Но можно в полной мере или частично покрыть первоначальный взнос по ипотеке (п. 10 29.12.2006 № 256-ФЗ). В роли залога в этом случае выступит приобретаемая квартира или дом. Сделать это в 2020 году можно сразу после рождения ребенка.

Требования к заемщику в Сбербанке и необходимые документы

Оформлять ипотеку могут заемщики в возрасте 21−75 лет, имеющие гражданство РФ. Обязательно наличие у них не менее 6 месяцев стажа на последнем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет.

Такие же документы потребуется принести супругу-созаемщику. Полис страхования жизни можно приобрести в аккредитованных банком компаниях. При погашении задолженности необходима справка о размере текущей задолженности, копия кредитного договора, выписка из Единого реестра о правах на жилой объект.

Итоги

Использование средств материнского капитала на потребительские цели не допускается. Применить деньги можно на получение ипотеки на условиях государственной поддержки, даже не дожидаясь трёхлетнего возраста ребенка. Ипотеку на таких условиях всем желающим позволяет взять и Сбербанк. Имеющейся суммы хватает на минимальный первоначальный взнос или погашение части задолженности – все зависит от потребностей заёмщика и параметров выбранной программы.

Источник

Можно ли использовать материнский капитал на ипотеку

Материнский капитал – это целевая материальная государственная поддержка семей. Помощь можно реализовать несколькими способами:

включить в пенсионные накопления матери;

отложить на образование детей;

улучшить условия жилья.

Можно ли материнский капитал потратить на ипотеку? Конечно, законодательство разрешает этот вариант. Выделенных средств недостаточно для покупки квартиры, и большинство семей использует сертификат именно для того, чтобы приобрести недвижимость с помощью ипотечного кредита.

Как использовать материнский капитал на ипотеку

Деньги, выделенные государством в рамках социальной программы поддержки семей, можно использовать по следующим направлениям:

Внести первоначальный взнос. Материнский капитал можно использовать, если у семьи нет средств на первоначальный взнос по ипотеке, который составляет обычно от 15% стоимости жилья. Однако не все банки допускают использование сертификата, и отсутствие первоначальных накоплений может стать препятствием и ограничить в приобретении квартиры. Программа «Ипотека с материнским капиталом» от «Росбанк Дом» предоставляет возможность направить государственные средства на первоначальный взнос, к тому же он может быть на 10% ниже по сравнению с условиями стандартных программ.

Погасить проценты и некоторую часть задолженности по ипотечному кредиту. Необходимо уведомить кредитное учреждение о желании частично досрочно погасить ипотеку и написать соответствующее заявление в Пенсионном фонде. Государство переведет средства в банк в срок от 1 до 2 месяцев.

Погасить остаток ипотеки материнским капиталом. Перед тем, как выплатить оставшуюся часть задолженности, необходимо узнать в банке, предусмотрена ли комиссия за полное досрочное погашение. При ее отсутствии можно использовать материнский капитал на ипотеку, для этого следует обратиться в Пенсионный фонд с просьбой перевести средства банку.

Кредитные организации могут устанавливать ряд ограничений на реализацию государственного пособия для погашения ипотечного кредита. Подробнее об условиях использования сертификата нужно узнавать у представителя конкретного банка.

На какое жилье можно потратить материнский капитал

Процедура оформления и реализации адресной материальной помощи семьям с ребенком строго контролируется Пенсионным фондом. Ответ на вопрос «Можно ли использовать материнский капитал на ипотеку для приобретения дома или дачи в сельской местности?» будет неоднозначным.

Государство предъявляет к объекту недвижимости, в покупке которого помогает, строгие требования:

жилье должно быть расположено на территории России и иметь адрес;

дом должен быть пригодным для проживания круглый год;

в частном доме должны быть электроэнергия, тепло и другие удобства;

объект не должен быть старым, ветхим или аварийным;

должна иметься возможность прописки в квартире или доме.

При соблюдении вышеуказанных условий можно использовать материнский капитал на ипотеку для покупки не только квартиры, но и дачи или дома в деревне. Каждый объект недвижимости, приобретаемый посредством ипотечного кредита и с помощью государственной поддержки, строго проверяется банком и Пенсионным фондом.

Требования к заемщику

Будут такими же, как и при оформлении обычной ипотеки. Однако есть ряд условий, которые увеличат шансы заявителя на кредит с привлечением материнского сертификата:

Заемщик планирует взять ипотеку в своем зарплатном банке. В таком случае кредитное учреждение быстрее рассматривает заявку, не требует подтверждения доходов, может предложить сниженную процентную ставку.

У семьи есть дополнительные накопления помимо материнского капитала. Это указывает на то, что заемщик способен выплатить ипотеку вовремя.

Один из членов семьи работает в стабильно развивающейся компании, получает высокую и регулярную зарплату. Отношения компании-работодателя с банком также могут повлиять на решение по кредиту и условия займа.

Хорошая кредитная история – большой плюс для заемщика. Банк может засомневаться при отсутствии кредитной истории и отказать, если она запятнана прошлыми неудачными займами.

Основной заемщик может привлечь до трех созаемщиков для увеличения кредитного лимита, к которым будут предъявлены эти же требования. При этом они разделят обязательства основного клиента перед банком.

Использование материнского капитала на ипотеку: какие документы нужны

Набор документов для оформления кредита с использованием сертификата незначительно отличается от стандартного. Процесс их сбора делится на два этапа:

подача заявки в банк;

заключение сделки купли-продажи и выдача ипотечного кредита.

На первом этапе от заемщика потребуются:

свидетельства о рождении детей;

справка из Пенсионного фонда об остатке материнского капитала на счете;

ксерокопии трудовых книжки и договора обоих или одного из родителей;

подтверждение регистрации основного заемщика в субъекте РФ;

На втором этапе, после получения одобрения банка по кредиту, необходимы:

документы на недвижимость;

страховка имущества (и, может быть, здоровья и жизни основного заемщика);

письменное обязательство родителей выделить доли в приобретенном жилье детям, заверенное нотариусом;

договор купли-продажи дома или квартиры.

Можно ли использовать материнский капитал на ипотеку, не дожидаясь 3 лет

По законодательству РФ выделенные государством средства могут быть использованы только после того, как ребенку исполнится 3 года. Ипотека под материнский капитал является исключением из этого ограничения. Сразу после появления ребенка семья может использовать сертификат для следующих целей:

первоначальный взнос по ипотечному кредиту;

погашение процентов и части задолженности по займу.

Как оформить ипотеку с материнским капиталом

Алгоритм действий при получении ипотечного кредита с использованием сертификата следующий:

После рождения ребенка получить сертификат по государственной программе, позволяющей оформить ипотеку с использованием материнского капитала. Для этого нужно собрать пакет документов и обратиться в ПФ.

Решить, на что потратить выделенные средства. Для решения жилищного вопроса необходимо определиться, пойдет материнский капитал на первоначальный взнос или на досрочное погашение части кредита.

Собрать документы для подачи заявки. Заполнив анкету на сайте «Росбанк дом», можно получить предварительное одобрение по ипотеке онлайн.

После согласия банка начать поиск подходящего жилья среди аккредитованных банковской организацией вариантов или на всем рынке – первичном и вторичном. Можно воспользоваться помощью риелтора. Необходимо помнить, что объект должен соответствовать критериям банка.

Оформить у нотариуса обязательство выделить доли детям.

Написать заявление в ПФ с просьбой направить средства на ипотеку. Проверка документов сотрудниками ПФ и перевод средств банку-кредитору может занять 1-4 месяца, о чем следует предупредить продавца.

Совершить сделку купли-продажи и подписать ипотечный договор.

Зарегистрировать права на приобретенное недвижимое имущество в Росреестре и получить официальный договор купли-продажи с печатью.

Еще больше информации по использованию материнского капитала вы найдете в соответствующем разделе на сайте «Росбанк Дом».

Источник