нужна ли оценка квартиры при ипотеке в сбербанке через домклик

Оценка недвижимости для ипотеки в СберБанке

Оформление ипотеки включает в себя несколько важных процедур, одной из которых является оценка недвижимости. Оценку понадобится проводить неизбежно, поскольку ее отсутствие не позволяет банку рассчитать средства, которые клиент получит в ипотеку. Оценка квартиры для СберБанка, ипотека в котором может быть оформлена в 8-ми разных видах, должна проводиться только одобренными банком специалистами.

Зачем нужна оценка жилья при ипотеке в СберБанке?

Оценка стоимости недвижимости – экспертный подсчет совокупной цены объекта. Это наиболее актуальная цена, по которой жилье может быть реализовано на данный момент. На результаты оценки будет опираться банк. Таким образом он защищает себя от вероятного завышения стоимости недвижимости и последующего обналичивания средств по мошенническим схемам.

Возможно проведения трех видов оценки недвижимости:

Оценка недвижимости при оформлении ипотеки необходима при установлении размера кредита, выдаваемого на приобретение этой жилплощади. Возможность для банка учесть рыночную цену жилплощади позволяет застраховать себя на случай возникновения проблем с выплатой кредита.

Существует неприятный шанс, что клиент потеряет возможность выплачивать долг за ипотеку, кредитор продаст недвижимость о цене, указанной специалистами, и таким образом сведет собственные потери к минимуму. Специалистов по оценке недвижимости привлекает заемщик, он же оплачивает их услуги. При этом заемщик не может выбрать любого независимого оценщика.

Процесс оценки включает в себя участие трех сторон – это заемщик, банк и оценщик.

Банк соглашается принимать оценку вовсе не всех специалистов, присутствующих на рынке. Причина такого недоверия проста – малейшая ошибка в отчете способна в итоге привести к финансовым потерям банка.

Поиск ипотеки

Аккредитованные компании СберБанка

Существует ряд специалистов, услуги которых готов принять СберБанк. Из этого списка можно самостоятельно выбрать оценочную компанию и сотрудничать с ней, но вот выбирать организации, не упомянутые в списке, не рекомендуется. СберБанк будет обязан принять и их оценку, но скорее всего потребует проведения правок и перепроверок, и заемщик потеряет время и деньги. Лучше всего обращать свое внимание на крупные оценочные компании, поскольку они вызывают у банка больше доверия, чем мелкие фирмы.

В списке аккредитованных СберБанком компаний присутствуют следующие:

Существует ряд характеристик, которыми обязан обладать оценщик:

Для поиска аккредитованной СберБанком фирмы нужно зайти на сайт ДомКлик через поисковую строку. Затем указать город, где планируется приобретать квартиру или дом. Сайт подберет проверенные компании в конкретном населенном пункте.

Также отчет понадобится для рефинансирования ипотечного кредита в СберБанке.

Сколько стоит оценка недвижимости

Стоимость отчета зависит от населенного пункта, в котором размещена недвижимость. Цена колеблется от 3 000 до 7 000 рублей. Специалисты оценивают реальную цену стоимость объекта, а также цену имеющихся прав (если таковые есть). Учитывается площадь недвижимости, расположение, дата постройки. Ориентировочные сроки выполнения – 1-3 рабочих дней.

Традиционно документ оформляет заинтересованная сторона – покупатель. Точный порядок не утвержден официально. Отчет необходимо оплатить с банковского счета покупателя объекта. Однако сами средства могут принадлежать продавцу, если участники сделки сумеют найти компромисс.

Какие документы нужны для оценки?

Оценка потребует собрать некоторые бумаги:

Список документов зависит от типа объекта. Для вторичного фонда нужны документы техинвентаризации и подтверждение права собственности (выписка из Единого государственного реестра недвижимости или иное). Для приобретения объекта в новостройке или на этапе возведения потребуются:

После перечисления средств за услугу на сайте ДомКлик от СберБанка с клиентом связывается менеджер. Он согласует время визита. На месте представитель фирмы сделает фото объекта, а после сформирует отчет. Документ может быть предъявлен в банк в течение 6 месяцев.

По итогам проведения оценки в банк предоставляется отчет, в котором будет указано:

Источник

Обзор сервиса ДомКлик от Сбербанка

Банки в последнее время стараются по максимуму упростить жизнь своих клиентов, чтобы они как можно возвращались за новыми банковскими продуктами. Информационные технологии дают такую возможность. Не выходя из дома, мы можем оплатить услуги, купить товары, открыть вклады и подать заявки на кредиты и банковские карты. Сбербанк пошел еще дальше и разработал специальный сервис, который позволяет оформлять сделки с недвижимостью в один клик, а вернее дом клик. Такие операции требуют подготовки и проверки большого объема документов, проведения их правовой экспертизы, оценки объекта недвижимости, страхования и т. д. На все это требуется время. Именно для его экономии и создан специальный сервис ДомКлик от Сбербанка. Проведем обзор возможностей и узнаем, кто может воспользоваться услугами сайта.

ДомКлик от Сбербанка: основные задачи и услуги

Электронный портал ДомКлик Сбербанка начал работать с 2017 года. Он объединяет застройщиков, риэлторов, потенциальных заемщиков в сфере ипотечного кредитования. Предоставляет услуги от подачи заявки до регистрации сделки в государственных органах полностью в онлайн-формате.

Они могут выставлять объекты недвижимости на продажу, подавать заявки на ипотеку от имени своих клиентов, размещать информацию о новостройках, регистрировать сделки онлайн, получать заявки на оценку объектов.

Далее мы рассмотрим, как пользоваться сервисом ДомКлик. Сбербанк работает над его совершенствованием, но пока по отзывам клиентов есть немало минусов.

Domclick от Сбербанка: как пользоваться сервисом

Личный кабинет

Для того чтобы получить полноценный доступ ко всем услугам сервиса domclick.ru от Сбербанка, необходимо зарегистрироваться в личном кабинете. Те, кто уже является клиентом банка, может войти в него по логину и паролю от Сбербанк Онлайн. Вы автоматически будете зарегистрированы в ДомКлик.

После регистрации и входа на сайт вы попадаете на главную страницу, на которой расположены калькулятор, ответы на самые распространенные вопросы по ипотеке и онлайн-чат со специалистом.

До подачи заявки рекомендуем получить предварительный расчет параметров кредита. Он поможет сориентироваться по ежемесячным платежам, сумме переплаты и оценить ваши финансовые возможности.

Обратите внимание на дополнительные параметры, которые идут ниже калькулятора. Наличие или отсутствие галочек способно серьезно повлиять на величину ставки по ипотечному кредиту.

Если остались вопросы, то их всегда можно задать в чате или посмотреть на уже готовые ответы по наиболее часто встречающимся проблемам. После этого можно переходить к подаче заявки.

Кроме этого, в личном кабинете любой пользователь может подать бесплатное объявление о продаже или аренде своей квартиры. Оно станет доступно миллионам клиентов Сбербанка, которые заходят на ДомКлик.

Поиск недвижимости

На портале удобно подбирать варианты недвижимости для покупки или аренды. Вы можете выбрать жилые и коммерческие объекты, гаражи. Доступен первичный и вторичный рынки недвижимости. Все предложения сопровождаются подробным описанием и фотографиями.

Рядом с объявлением есть контакты продавца, можно договориться о просмотре объекта недвижимости. Если условия сделки вас устраивают, то покупаете за наличные или берете ипотечный кредит.

До сделки отправьте квартиру на одобрение. Вместо того, чтобы самостоятельно собирать документы на покупаемый объект и предоставлять их Сбербанку, теперь менеджер банка совместно с продавцом готовит все необходимое и отправляет в банк.

Удобные фильтры помогут сузить поиск и не рассматривать несколько тысяч вариантов, доступных на сайте. Основные из них:

Напоминаю, что предложения на сайте только от аккредитованных застройщиков и риэлторов, поэтому одобрение объекта по определению проходит быстрее, чем принесенный вами вариант “с улицы”.

Оценка недвижимости

Без отчета об оценке объекта, который вы приобретаете в ипотеку, сделка не состоится. Для экономии своего времени целесообразно выбрать компанию, которая уже одобрена Сбербанком.

На ДомКлик введите адрес недвижимости и получите список всех аккредитованных ИП и оценочных фирм, которые могут составить отчет. Перечень получается очень внушительный. В него входят не только организации, работающие в городе нахождения объекта оценки, но и компании со всей России, которые составляют отчеты онлайн.

Страхование

Банк предъявляет жесткие требования к страховым компаниям, поэтому лучше выбрать из аккредитованных организаций. Калькулятор подберет полисы по вашим параметрам.

Например, по указанным выше характеристикам, сайт выдал два актуальных предложения:

Снятие обременения

Если произошел какой-то сбой, и вы не получили СМС о запуске процедуры снятия обременения, то необходимо заполнить онлайн-заявление на сайте. Тогда работник банка запустит процесс в ручном режиме.

Электронная регистрация сделки

После заключения ипотечной сделки права собственности подлежат обязательной регистрации в Росреестре. Подать документы можно непосредственно в этой организации или через МФЦ. Но гораздо быстрее и удобнее сделать это на официальном сайте domclick от Сбербанка.

Использование сервиса электронной регистрации снизит ипотечную ставку на 0,1 %. Процедура платная, стоит от 7 900 до 10 900 руб. Цена зависит от типа объекта и региона. Услуги, которые вы получите:

Всю работу по оформлению берет на себя менеджер банка. Вам останется только получить договор купли-продажи и выписку из ЕГРН на электронную почту.

Анализ цены

ДомКлик от Сбербанка предлагает составить для вас отчет по сравнительному анализу выбранной квартиры с аналогами. Это поможет вам назначить объективную цену при продаже жилья, если вы продавец, или сориентироваться по рыночной цене и не переплатить, если вы покупатель.

Юридическая проверка

Это добровольная процедура, которую вы можете заказать на сайте domclick.ru. К сожалению, случаев незаконных сделок с объектами недвижимости все еще очень много, поэтому к проверке юридической чистоты объекта и продавца стоит отнестись серьезно.

Результатом экспертизы будет документ, скрепленный подписями юристов и имеющий юридическую силу.

Сервис ДомКлик для партнеров

Регистрация агентств недвижимости, агентов, застройщиков и оценщиков проводится на сайте pro.domclick.ru.

Плюсы и минусы работы с ДомКлик от Сбербанка

Электронный сервис работает только третий год, поэтому нареканий со стороны пользователей пока много. Но очевидные плюсы есть:

Заключение

Несомненно, сервис ДомКлик Сбербанка – это современный и удобный портал. За ним будущее, потому что далеко не у всех есть время на личное прохождение всех этапов такой сложной сделки, как получение ипотечного кредита.

Надеемся, что со временем система будет отлажена и число клиентов, которые воспользуются электронными услугами, будет только расти.

Источник

Зачем нужна оценка квартиры при ипотеке

Чтобы взять ипотеку, нужно накопить деньги на первый взнос. А еще представлять, в какую цену вам обойдется жилье. Именно над этим и работает банк, проводя оценку приобретаемой недвижимости. Что это такое и кто от нее выигрывает, расскажем в статье.

Зачем оценивать недвижимость

Андрей и Мария давно ищут вторичное жилье для покупки. Им постоянно не везет – то состояние квартиры оставляет желать лучшего, то неудобный район, то слишком высокая цена.

Риэлтор предложил им квартиру, которая показалась просто идеальной: хорошее расположение, уютный двор, развитая инфраструктура, свежий ремонт. Но продавец поставил цену выше средней по району. Мария слышала от знакомых, что оценка недвижимости помогает снизить цену. Правда ли это? И как оценивают жилье?

Оценка недвижимости – документ, который выдается независимой оценочной комиссией. Эта информация формируется для установления реальной стоимости приобретаемого жилья.

Это вовсе не очередная услуга, навязанная банковскими работниками. Процесс подготовки отчета о стоимости регулируется Федеральным законом «Об оценочной деятельности в Российской Федерации» N 135-ФЗ.

Существуют ситуации, в которых без этого не обойтись:

Зачем оценка нужна банку

Основной принцип ипотечного кредитования – вы получаете деньги на покупку под залог приобретаемой недвижимости. То есть имущество принадлежит кредиторам до тех пор, пока вы не выплатите ипотеку.

Оценка жилья нужна банку, чтобы определить сумму и процент займа. Как правило, стоимости квартиры должно хватить, чтобы закрыть долг клиента, если он перешел в статус неплательщика.

Обычно выделяют два вида цен:

На рыночную цену влияют следующие факторы:

Порой обращают внимание даже на материал, из которого сделан дом, дефекты и вид из окна. Даже такие детали играют большую роль при итоговом решении.

Ликвидационная цена зависит от сроков, в которые нужно продать недвижимость, и от общей ситуации на рынке. Обычно она ниже рыночной.

Конечная сумма, назначенная банком, отличается от той, что представлена оценщиком изначально. Дело в том, что банки тоже корректируют стоимость. Они учитывают все возможные риски и применяют понижающие коэффициенты при дальнейшей продаже недвижимости.

Андрей задумался: очевидно, что оценка стоимости – еще один способ, которым банк хочет подстраховаться. Но тогда какие в этом преимущества для клиента банка?

Какую выгоду получает заемщик

Анализ стоимости жилья особенно актуален при покупке вторичной недвижимости. Заключение независимого эксперта покажет, не завышена ли цена имущества.

Покупатель также увидит реальные преимущества и недостатки приобретаемого жилья и избавится от неприятных сюрпризов.

Документы для оценки квартиры

На пакет бумаг для оценки влияет тип жилья, которое вы приобретаете: вторичка или новостройка.

Некоторые компании по оценке могут потребовать приложить фотографии жилья. Настаивайте на том, чтобы оценщик приехал лично и сделал фотографии с нужных ракурсов – это его прямая обязанность.

Где заказать оценку недвижимости

Оценкой недвижимости могут заниматься как крупные специализированные компании, так и частные лица. При этом ст. 15.1 закона «Об оценочной деятельности в Российской Федерации» требует от специалиста наличие определенной квалификации и ее подтверждение.

Запросите список следующих документов:

При оформлении ипотеки банк направляет к аккредитованным компаниям, профессионализм которых не вызывает сомнений. Но не обязательно обращаться именно к ним.

Попробуйте поискать услуги экспертов самостоятельно, при этом обращайте внимание на опыт организации, поищите отзывы других клиентов и проверьте набор документов, которые доказывают экспертность специалистов по оценке.

Закон не ограничивает возможность проанализировать рыночную стоимость жилища самостоятельно. Но такая оценка не будет рассматриваться судом и банком в случае возникновения споров. Поэтому лучше доверить это ответственное дело профессионалам.

Как заказать оценку

Следующее, с чем столкнулись Мария и Андрей, – выбор специалиста. Как заказать оценку? Нужно ли искать компанию, или банк сделает это за них?

Заказать оценку жилья довольно легко. Есть несколько вариантов, как можно это сделать:

Самый простой способ – запросить услуги у компаний, которым доверяет кредитная организация. Банковский специалист сам закажет анализ вашей недвижимости.

У них есть одна или несколько компаний по оценке, с которыми они давно сотрудничают. Обязательно обратите внимание, входит ли компания в список аккредитованных банком. Иначе кредиторы могут не принять заключение оценщика.

Если вы доверяете какой-то определенной компании или ваши знакомые хорошо отзываются о конкретном специалисте, вы можете обратиться за услугами без участия банка и риелтора.

Сколько стоит оценка

Узнать точную стоимость услуг оценщика возможно только при обращении в конкретную компанию. Стоит отметить, что цена варьируется даже в пределах одного города.

Какие факторы влияют на стоимость:

За оценку небольшой однокомнатной квартиры вы заплатите меньше, чем за большой дом. Чем больше площадь, тем больше работы для анализа недвижимости проделывает специалист.

Молодые компании занижают стоимость услуг для привлечения новых клиентов. Но при этом обращайте внимание на наличие документов, разрешающих оценочную деятельность. Фирмы, к которым рекомендует обращаться банк, лояльны к заемщикам в плане цены.

Ваше географическое расположение также играет роль. Не секрет, что дороже всего услуги оценщиков обойдутся жителям столицы и крупных городов.

При покупке квартиры в новостройке объединитесь с новыми соседями. Некоторые компании делают скидки при обращении владельцев определенного количества квартир из одного дома.

Кто оплачивает оценку

Мария где-то слышала, что оценку недвижимости оплачивает сам банк. Правда ли это?

Это правда лишь отчасти. Банк действительно может взять на себя затраты на услуги по анализу цены, но только в случае судебных разбирательств с должником. Кредитору необходимо доказать реальную стоимость жилплощади, поэтому он действует в своих интересах.

В остальных случаях будущий обладатель недвижимости проводит оценку за свой счет, так как это входит в обязанности заемщика.

Не стоит рассчитывать на компенсацию затрат, если банк откажется принимать итоговое заключение сторонней организации. Это еще один аргумент в пользу того, чтобы обратиться к списку аккредитованных компаний. К тому же их услуги обойдутся дешевле.

Срок подготовки оценки

В среднем, чтобы подготовить отчет об оценке, специалисту требуется от одного до трех дней. Все зависит от формы подачи отчета: электронный делается быстрее бумажного.

Также на скорость подготовки влияет площадь жилья. Нюансы о продлении сроков оговариваются с оценщиком заранее.

Срок действия отчета

В итоге наши герои обратились в компанию, которую посоветовал банк. Они заплатили относительно невысокую цену, и результат отчета устроил не только их, но и кредитора. Но риелтор посоветовал не затягивать с дальнейшим оформлением покупки.

Согласно статье 12 Федерального закона «Об оценочной деятельности в Российской Федерации» отчет считается действительным в течение шести месяцев с момента его создания.

Приобретение жилья – непростое дело. Оценка будущего имущества, пусть и обязательная, принесет пользу не только банку, но и вам. Достаточно найти грамотного специалиста и довериться его опыту. Его работа приблизит вас еще на один шаг к дому вашей мечты.

Источник

Как сделать оценку квартиры для ипотеки

И зачем она нужна

Вы собрались купить квартиру в ипотеку.

Банк одобрил заявку на кредит, агент подыскал подходящую квартиру. Следующий шаг — собрать для банка полный комплект документов. В нем обязательно будет оценка недвижимости.

Когда банк дает заемщику ипотечный кредит, он автоматически берёт в залог ту недвижимость, которую на этот кредит покупают: «Вот тебе деньги, но, пока ты всё не вернешь, квартира как бы моя». Если заемщик не возвращает деньги, банк имеет право забрать квартиру и продать ее на торгах.

Сила ипотечного кредита как раз в том, что квартиру легко продать с торгов — на языке банков это ликвидный залог. Банки уверены в выдаваемых кредитах, поэтому могут снижать ставки.

Банку важно, на что именно он дает 3 000 000 рублей: на хижину или на квартиру. Сможет ли он в случае чего продать эту квартиру за те же 3 миллиона? На этот вопрос ему должна ответить оценка.

Для покупателя оценка — дополнительная гарантия, что объект стоит тех денег, за которые продается.

Кто делает оценку

Оценкой недвижимости занимаются оценщики. Их деятельность регулируется федеральным законом «Об оценочной деятельности в Российской Федерации». Это может быть компания или индивидуальный предприниматель.

Что обязательно должно быть у оценщика:

Профильное образование, членство в саморегулируемой организации и застрахованная отвественность

По закону банки обязаны принимать оценку любого оценщика. Но в реальности банки сами аккредитовывают компании, оценке которых доверяют. Какие именно оценщики котируются у конкретного банка, обычно написано на сайте. Сбербанк сотрудничает с 256 оценщиками, банк «Возрождение» — с 90.

Как выбрать компанию для оценки

Позвоните по списку оценочных компаний, предложенному в банке. Вот что нужно выяснить в разговоре.

Как быстро выезжает оценщик. Нормальный срок — 1—2 дня.

Как долго готовится отчет. Обычно за 3—5 дней.

Сколько стоит вторая копия отчета. Оценочные компании по умолчанию делают одну копию отчета. Вторую копию в нормальной компании распечатают бесплатно. В отдельных компаниях вторая копия будет стоить 500 рублей.

Стоимость зависит от срочности, цели, самой квартиры и других параметров. Точную стоимость оценки узнавайте у оценщика

Как выглядит отчет

Оценка квартиры оформляется в виде отчета. Отчет хранится в распечатанном виде вместе с закладной на квартиру.

В отчете обязательно должно быть прописано:

Без печати и подписи оценщика отчет недействителен. К отчету прикладывают одностраничный документ с кратким содержанием отчета. Его отдают в банк вместе с отчетом.

Какая бывает стоимость

Задача оценщика — рассчитать рыночную и ликвидационную стоимость объекта.

Рыночная стоимость — цена квартиры, если ее продавать без спешки и форс-мажорных обстоятельств.

Ликвидационная стоимость — минимальная цена, за которую банк продаст квартиру в короткий срок.

Чтобы рассчитать эти показатели, оценщик оценивает саму квартиру и смотрит состояние рынка недвижимости по похожим объектам.

Что влияет на рыночную стоимость

Район, в котором находится недвижимость. Он влияет на стоимость квадратного метра: в Санкт-Петербурге квадратный метр в Московском районе в среднем на 20 000 рублей дороже, чем в Невском. Поэтому квартира в новом доме, который построили среди старых панельных домов, будет стоить дешевле аналогов в хорошем районе.

Технические характеристики здания: в каком году дом построили, когда делали капитальный ремонт и сколько в доме этажей. Учитывается всё: наличие мусоропровода, организованность парковки, состояние парадной.

Состояние квартиры. Какой этаж, сколько комнат и есть ли ремонт. Оценщик смотрит даже на то, линолеум или ламинат постелен на полу, есть ли кафель в ванной и как сделано освещение в квартире.

Состояние квартиры имеет значение: если обои грязные, в отчете ставят пометку «требует ремонта».

Ремонт с обоями и за 70 тысяч рублей, и за 5 тысяч приравнивается к «евроремонту». Поэтому ждать, что оценщик включит в стоимость квартиры полную цену дизайнерского ремонта, не стоит. В лучшем случае он поставит повышающий коэффициент на ремонт.

Рынок недвижимости в текущий момент. Эксперт смотрит на аналогичные объекты на рынке. Для однушки в монолитном доме аналогами будут такие же по площади квартиры в монолитных или кирпичных домах. Панельные дома обычно не сравнивают с кирпичными или вводят коэффициенты. Для оценки квартиры используют пять аналогичных объектов. Сравнение аналогов — хороший способ увидеть, где завышена цена.

Последний этаж снижает оценочную стоимость квартиры на 2—3%, первый этаж — на 5—10%

Как рассчитать ликвидационную стоимость

Ликвидационная стоимость рассчитывается по формулам. Здесь имеют значение эластичность спроса и стоимость денег во времени.

Пример эластичности спроса. На трехкомнатную квартиру в новом доме на первом этаже спрос небольшой, потому что большой метраж и низкий этаж отпугивают покупателей. Продать такую квартиру за короткий срок можно только по низкой цене. Разница между рыночной и ликвидационной ценой — до 3 млн рублей.

На однокомнатную квартиру на среднем этаже панельного дома в 5 минутах ходьбы от метро высокий спрос, потому что такие квартиры всегда востребованы рынком. Ликвидационная стоимость такой квартиры близка к рыночной.

Пример стоимости денег во времени. Когда речь идет о больших сроках и больших деньгах, часто говорят, что деньги дешевеют со временем. То есть рубль сейчас более ценный, чем рубль через год. Если квартиру можно продать дешевле и сейчас, то это лучше, чем чуть дороже и потом. У этого принципа много обоснований: инфляция, политические риски, человеческая смертность и мировой прогресс.

Для простоты можно считать так: рыночные цены на жилье медленно падают, а деньги дешевеют из-за инфляции, поэтому квартиру лучше продавать сейчас.

Когда квартира продается по ликвидационной цене, погашается в первую очередь кредит. Остатки средств получает заемщик. Поэтому чем выше ликвидационная цена, тем больше денег останется у него на руках.

Ликвидационная стоимость у бюджетной квартиры ненамного отличается от рыночной. Ее проще всего продать на рынке, поскольку на них есть спрос. Элитная квартира в новостройке будет долго продаваться даже с дисконтом.

Разброс цен на трехкомнатные квартиры в Санкт-Петербурге

Мы выбрали квартиры в пределах одного района по данным портала недвижимости EMLS

Источник