Размер обязательств некредитного характера и обязательств по договорам поручительства что это значит
Обязанности поручителя по кредиту прописаны в 361 статье Гражданского кодекса Российской Федерации и некоторых других законодательных актах.
Кто может быть поручителем?
Чаще всего поручительство, как вид гарантии по кредиту, используют банки. Их требования к поручителям, по большинству параметров, совпадают с требованиями к получателям ссуды. Отличие может быть в том, что для льготного или адресного (т.е. доступного не всем) кредита, поручителю не нужно иметь такие же права на льготы, как заемщику. Однако в отношении доходов и финансового положения формальные требования будут такими же.
Но здесь проявляется важный нюанс – в качестве гарантов по кредиту можно брать несколько поручителей, так чтобы их совокупный доход удовлетворял банк.
Проверяя возможности поручителя вернуть кредит, банк оценивает его доходы, обязательные расходы и свободную сумму, которая останется после вычета второго из первого. К числу обязательных расходов относят его собственные платежи по кредитам, и уже взятые обязательства по другим поручительствам.
Банк может просчитать наихудший для поручителя вариант – как если бы ему пришлось платить за всех, у кого он выступил поручителем. Та сумма, которая осталась бы после всех возможных выплат, будет для банка свободным доходом.
В этом и состоит ответ на вопрос «сколько раз можно быть поручителем?».
Сколько угодно, лишь бы доход позволял, при необходимости, платить за всех, кто воспользовался поручительством.
Ответственность поручителя
Об ответственности поручителя проще всего сказать, что она такая же, как у заемщика, но наступает только при невыполнении обязательств получателем кредита. Но порядок наступления ответственности поручителя стоит рассмотреть подробнее.
Закон выделяет два вида ответственности по чужим обязательствам: солидарную и субсидиарную. И та, и другая означает переход обязательств на поручителя, если их не выполняет первый должник. Но:
Не стоит объяснять, что банки выбирают солидарную ответственность по кредитам.
Когда получатель кредита не исполняет своих обязанностей, банк предъявляет к поручителю требования:
Ответственность поручителя распространяется не только на его доходы, но и на имущество, в т.ч. недвижимое. Защищенными от конфискации окажутся только взятая в лизинг машина (она не является собственностью до полной выплаты) и купленная в ипотеку квартира (если нет другого жилья).
Обязанности поручительства могут наследоваться. Однако величина возможных обязательств не должна превышать стоимость унаследованного имущества.
Главная проблема поручительства в том, что риск стать должником по чужому кредиту высок, а никакой материальной заинтересованности или компенсаций для поручителя законом не предусмотрено.
Права поручителя по кредиту
Прежде, чем говорить, на что имеет право поручитель, следует рассказать, на что он не может рассчитывать.
Способы обеспечения исполнения обязательств (поручительство, банковская гарантия, неустойка, задаток, удержание).
Обеспечение исполнения обязательств — это меры, предназначенные для защиты интересов кредитора от ненадлежащего исполнения обязательства должником и побуждения должника к исполнению обязательства.
В древности при отсутствии исполнения оно накладывалось на личность должника. Но сегодня личность является не объектом, а субъектом правоотношений, и действия против личности незаконны.
В основе обеспечения исполнения обязательств лежат сомнения в платежеспособности должника.
В исполнении обязательств заложен обоюдный интерес должника и кредитора.
Значение обеспечения исполнения обязательств состоит в том, что оно:
• стимулирует должника к выполнению им своего обязательства перед кредитором;
• поддерживается взаимный интерес и доверие контрагентов;
• укрепляет обязательства (правоотношения) как основу отношений в хозяйственном обороте.
Способы обеспечения исполнения обязательств исторически возникли как естественная необходимость повышения гарантированности прав и интересов участников обязательственных правоотношений.
Основными способами обеспечения являются:
3) удержание имущества должника;
5) банковская гарантия;
7) иные способы, предусмотренные законом или договором.
Способы обеспечения исполнения обязательств всегда носят имущественный характер.
Обеспечение исполнения обязательства является дополнительным обязательством по отношению к главному и потому зависит от него: в случае прекращения главного обязательства прекращается дополнительное обязательство.
Неустойка — денежная сумма, которую обязан уплатить должник кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения им обязательства в дополнение к основной сумме долга (ст. 330 ГК РФ).
Виды неустойки классифицируют по следующим основаниям:
1) в зависимости от того, предусмотрена неустойка законом или установлена сторонами договора, различают законную и договорную неустойки;
2) по способу исчисления суммы неустойки последние делятся на пеню (определяемую в процентах за каждый просроченный день исполнения обязательства) и штраф (определенную денежную сумму);
3) в зависимости от соотношения права кредитора на взыскание неустойки и его права на возмещение убытков различают четыре вида неустойки (ст. 394 ГК РФ):
• зачетную (взыскиваются убытки, не покрытые неустойкой);
• исключительную (взыскивается только неустойка, но не убытки);
• штрафную (убытки могут быть взысканы сверх неустойки);
• альтернативную (кредитор вправе взыскать либо неустойку, либо убытки).
Неустойка является самым распространенным способом обеспечения исполнения обязательства на практике. Она выполняет две функции: меры обеспечения исполнения обязательства и санкции за ненадлежащее его исполнение, т.е. меры имущественной ответственности.
Правила применения неустойки:
• законная неустойка применяется независимо от того, была ли она предусмотрена сторонами в договоре. Размер ее может быть только увеличен соглашением сторон;
• договорная неустойка применяется лишь в случае, если она предусмотрена соглашением сторон, т.е. соглашение о неустойке всегда должно быть совершено в письменной форме (ст. 331
• взыскание неустойки с должника возможно лишь при наличии оснований для его ответственности, поскольку неустойка является не только мерой обеспечения обязательства, но и мерой ответственности за его исполнение (п. 2 ст. 330 и ст. 401 ГК РФ);
• должник не может быть освобожден от уплаты неустойки, но размер ее может быть понижен судом в случае несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства (ст. 333 ГК РФ).
Порядок исчисления суммы неустойки:
1) в процентах (%). В виде процента от суммы договора либо неисполненной части договора;
3) кратно в отношении суммы неисполненного обязательства (1/2).
Пеня — особая разновидность неустойки (длящаяся неустойка, взыскиваемая за каждый последующий день просрочки).
Залог — способ обеспечения исполнения обязательства, позволяющий залогодержателю получить удовлетворение за счет заложенного имущества. Залог регулируется не только ГК РФ, но и двумя законами РФ «О залоге», «Об ипотеке (залоге недвижимости)».
В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником основного обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодатель). В случаях и в порядке, которые установлены законом, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя (п. 1 ст. 334 ГК РФ).
Залоговое имущество всегда реализуется с обременением.
Предметом залога могут быть вещи и права требования (ст. 336 ГК РФ). Сторонами залога являются залогодатель и залогодержатель (ст. 335 ГК РФ). Форма договора о залоге должна быть письменной, а в отношении ипотеки — договор должен иметь государственную регистрацию.
Виды залога различают по следующим основаниям:
• по месту нахождения заложенного имущества (ст. 338 ГК РФ): твердый залог — без передачи имущества, разновидностью твердого залога является залог товара в обороте (ст. 375 ГК РФ); заклад — с передачей заложенного имущества, разновидностью заклада является залог в ломбарде (ст. 358 ГК РФ);
• по предмету залога (залог имущества и залог прав);
• по связи заложенного имущества с землей — залог движимого имущества и залог недвижимого имущества (ипотека). Особым видом залога является последующий залог (ст. 342 ГК РФ).
Договор о залоге заключается в письменной форме. Нотариальная письменная форма при договоре залога недвижимости и при залоге движимого имущества или прав на него необходима, если главный договор быть заключен в нотариальной форме. Договор о недвижимом имуществе должен быть зарегистрирован (ипотека).
Несоблюдение правил о форме договора, а также факта государственной регистрации влечет его недействительность в случаях, указанных в законе.
Законом может быть предусмотрена регистрация договора о залоге и залогов объектов движимого имущества.
В тексте договора должны содержаться следующие существенные условия:
2) оценка предметов;
3) основные сведения о главном обязательстве;
4) указание, у какой из сторон находится заложенное имущество.
Право залога возникает с момента заключения договора о залоге, а при варианте заклада — с момента передачи заклада.
Если предмет залога превосходит по стоимости обеспечение первого залога, то допускается залог заложенного имущества. Это возможно в случае, когда:
а) в договоре залога не содержится прямого запрета;
б) каждый последующий залогодержатель удовлетворяется в своих требованиях лишь из остаточной стоимости предмета залога;
в) залогодатель информирует всех последующих залогодержателей обо всех фактах залога.
Содержание заложенного имущества. Бремя содержания предмета залога возлагается на сторону, у которой остается имущество. Она обязана его страховать (всегда за счет залогодержателя), а также известить контрагента в случае возникновения угрозы утраты или повреждении имущества. Риск случайной гибели лежит на залогодателе (если иное не предусматривается договором).
Замена предметов залога возможна только с согласия залогодержателя.
Пользование предметом залога. Залогодатель вправе пользоваться предметом залога по назначению, в том числе извлекать из него плоды и доходы, если иное не установлено договором. Если имущество у залогодержателя, он вправе пользоваться им в случаях, предусмотренных договором. При этом если залогодержатель получает доход, то он идет в погашение суммы основного обязательства.
Распоряжение предметом залога. Действия по распоряжению предметом залога разрешены с согласия залогодержателя. Во всех случаях залогодатель может завещать предмет залога.
Порядок обращения взысканий. Основанием обращения взыскания на заложенное имущество является неисполнение либо ненадлежащее исполнение должником главного обязательства (п. 1 ст. 348 ГК РФ).
Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее (условие введено ФЗ № 306-ФЗ от 31 декабря 2008 г.).
Порядок обращения взыскания — требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда. Удовлетворение требования залогодержателя за счет заложенного имущества без обращения в суд допускается, на основании соглашения залогодателя с залогодержателем. Удовлетворение требования залогодержателя за счет заложенного недвижимого имущества без обращения в суд осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом.
Реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке (ст. 350 ГК РФ).
Удержание имущества должника — предоставленная законом возможность кредитора не передавать должнику вещь, принадлежащую ему, в случае неисполнения должником обязательства до момента его исполнения (п. 1 ст. 359 ГК РФ).
Особенности удержания имущества должника:
• новый для российского гражданского права способ обеспечения обязательства;
• применяется в случае, когда главное обязательство связано с удерживаемой вещью либо с возмещением убытков, связанных с ней (например, в договорах хранения, перевозки, подряда, а иногда и не связанных с ней, если стороны действуют как предприниматели);
• кредитору необязательно предусматривать условие об удержании в договоре;
• применяется при нарушении прав только кредитора;
• применяется кредитором без обращения в суд;
• взыскание удерживаемой вещи кредитор осуществляет путем продажи ее на публичных торгах (ст. 360, 349, 350 ГК РФ).
Поручительство — договор, в силу которого поручитель обязуется перед кредитором другого лица (должника) отвечать за исполнение последним по его обязательствам полностью или в части (ст. 361 ГК РФ).
Основанием возникновения поручительства является либо договор между кредитором и поручителем, либо закон (например, ст. 523 ГК РФ). Форма договора — письменная (ст. 362 ГК РФ).
• поручительство может обеспечивать обязательство, которое возникнет в будущем (ст. 361 ГК РФ);
• поручитель несет солидарную ответственность с должником (ст. 363 ГК РФ), т.е. кредитор вправе сам решить, к кому из них предъявлять требование;
• объем ответственности поручителя может не совпадать с объемом долга по главному обязательству;
• поручитель, исполнивший обязательство вместо должника, имеет право на регрессный (последующий) иск к должнику о взыскании с него выплаченных кредитору средств (ст. 365 ГК РФ).
1) при прекращении обеспечения обязательства;
2) в случае изменения условий обеспечения обязательства без согласия поручителя;
3) с переводом долга на другое лицо, если поручитель не дает на это согласие;
4) если кредитор отказался принять надлежащее исполнение;
5) если установленный договором поручительский срок истек;
6) если срок поручительства не установлен, то поручительство прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения основного обязательства не предъявит иск к поручителю. Если срок исполнения основного обязательства не указан, то поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иск к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства (п. 4 ст. 367 ГК РФ).
К поручителю, исполнившему обязательство, переходят права кредитора по главному и дополнительному обязательствам, в объеме которых поручитель удовлетворил требования кредитора. Кредитор должен передать ему документы, подтверждающие права требования. Если обеспеченное обязательство исполнил должник, он должен известить поручителя, чтобы избежать двойного исполнения обязательства об этом.
Банковская гарантия — такое поручительство, в котором в качестве поручителя выступает кредитное учреждение (гарант). Кредитор в банковской гарантии называется бенефициаром, а должник — принципалом.
В силу банковской гарантии банк или иное кредитное учреждение, или страховая организация, именуемая гарантом, выдает по просьбе другого лица (принципала) письменное обязательство уплатить кредитору принципала (бенефициару), в соответствии с условиями, даваемыми гарантом обязательства, денежную сумму при предоставлении бенефициаром письменного требования об оплате.
Распространена выдача банковских гарантий за вознаграждение. При наличии соответственного вознаграждения гарант имеет право регрессного требования к принципалу.
Обязательство гаранта перед бенефициаром является безусловным: гарант обязан по письменному требованию бенефициара уплатить требуемую сумму до окончания предусмотренного срока гарантии.
Банковская гарантия не может быть отозвана гарантом и вступает в силу со дня ее выдачи.
Гарант может отказать бенефициару в следующих случаях:
1) если требования бенефициара или предоставленные им подтвержденные документы не соответствуют условиям гарантии либо представлены по окончанию срока гарантии;
2) если гаранту до удовлетворения требования бенефициара стало известно, что основное обязательство принципала перед бенефициаром исполнено, признано недействительным или прекратилось по иным основаниям.
Банковская гарантия прекращается уплатой суммы, на которую выдана гарантия, по истечении срока гарантии или на основании отказа бенефициара от своих прав по гарантии.
Существуют два вида банковских гарантий:
• условные, дающие право бенефициару на удовлетворение требования лишь при предоставлении последним судебного решения о невыполнении принципалом своего обязательства;
• безусловные, при наличии которых гарант обязан выполнить требования бенефициара без предоставления последним доказательств ненадлежащего выполнения принципалом своих обязательств.
Особенности банковской гарантии:
• банковская гарантия не зависит от главного обязательства;
• право требования бенефициара не передается;
• пределы ответственности гаранта перед бенефициаром определены денежной суммой, указанной в банковской гарантии;
• в случае невыполнения гарантом обязанности по уплате долга принципала гарант может быть привлечен к ответственности за неправомерное поведение и может отвечать денежной суммой в большем размере, чем она указана в банковской гарантии (п. 2 ст. 377 ГК РФ); гарант, удовлетворивший требование бенефициара, имеет право регрессного иска к принципалу (п. 1 ст. 379 ГК РФ).
Задаток — денежная сумма, которая выдается одной из договаривающихся сторон другой стороне в счет причитающихся с нее по договору платежей с целью доказательства факта заключения договора или обеспечения исполнения договора. Задаток представляет собой:
1) часть суммы платежа;
2) способ обеспечения обязательства;
3) доказательство, указывающее на заключение договора.
Предметом задатка может быть только денежная сумма. Форма соглашения о задатке должна быть обязательно письменной (п. 2 ст. 380 ГК РФ).
Правила применения задатка:
1) если за неисполнение обязательства ответственна сторона, предоставившая задаток, то деньги, внесенные в качестве задатка, останутся у другой стороны;
2) если ответственна другая сторона, то она обязана уплатить стороне, внесшей задаток, двукратную сумму;
3) сверх того, не исполнившая обязательства сторона должна погасить возникшие убытки с учетом суммы задатка.
Правила задатка применяются тогда, когда обязательство не исполнено в полном объеме. Если же исполнение обязательства является ненадлежащим, то правила задатка не применяются, в этом случае удобен другой способ обеспечения исполнения обязательств — неустойка.
Функции задатка: обеспечительная, платежная и удостоверительная.
Отличие задатка от аванса состоит в том, что для аванса не характерна обеспечительная функция. Это означает, что сторона, выдавшая аванс, вправе требовать его возвращения во всех случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения, за исключением случаев, предусмотренных законом или договором.
Поэтому при заключении договора, в котором предполагается предварительная выплата в счет основной оплаты по договору, необходимо сразу указать, чем является эта выплата — авансом или задатком. А если в договоре не указано, что сумма предоплаты является задатком, то такая сумма автоматически будет считаться авансом.
Что нужно знать о поручительстве
Он предполагает, что поручитель или поручители заплатят кредитору, если этого не сделает должник.
Поручительством можно обеспечить самые разные обязательства полностью или в части, в том числе те, которые возникнут в будущем.
По умолчанию поручитель отвечает перед кредитором солидарно с должником и в том же объеме. Он вправе выдвигать против требования кредитора те же возражения, которые мог бы представить должник.
Если поручитель исполнит обязательство, то по общему правилу получает права кредитора по нему и может предъявить требование к должнику.
Прекращается поручительство, как правило, вместе с прекращением основного обязательства.
Что такое поручительство
Это значит, что кредитор не может требовать от поручителя исполнить неденежное обязательство за должника. Но поручитель по общему правилу сам вправе предложить такое исполнение (п. 40 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.12.2020 N 45).
Поручительство может возникать на основании закона или договора (п. п. 1, 2 ст. 361 ГК РФ).
Важно отличать поручительство от других договоров, чтобы выбрать вариант, который соответствует потребностям сторон, и понимать, какие нормы закона будут применяться в случае возникновения спора.
Договор поручительства и договор о выдаче поручительства
По договору поручительства поручитель обещает кредитору отвечать за должника (п. 1 ст. 361 ГК РФ). По договору о выдаче поручительства поручитель обещает должнику отвечать за него перед кредитором.
Закон не требует заключения последнего, но поручитель и должник могут это сделать, чтобы урегулировать взаимные права и обязанности.
Например, такой договор может помочь зафиксировать размер вознаграждения поручителя и порядок его уплаты.
По общему правилу действие договора поручительства не зависит от действия договора о выдаче поручительства.
Поручительство, в частности, не прекращается, если поручитель и должник расторгают свой договор или он признается недействительным.
Поручительство и залог
У залога и поручительства есть существенные различия:
• требования залоговых кредиторов по общему правилу удовлетворяются из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами залогодателя (п. 1 ст. 334 ГК РФ). Кредиторы по обязательствам, которые обеспечены поручительством, такого преимущества не имеют. Это преимущество важно, когда речь заходит о банкротстве должника.
Поручительство и поручение
У этих договоров нет ничего общего, кроме созвучного названия. По договору поручения поверенный совершает от имени и за счет доверителя определенные юридические действия (п. 1 ст. 971 ГК РФ).
Поручительство и независимая гарантия
Независимая гарантия подразумевает, что гарант по просьбе одного лица (принципала) обязуется заплатить другому (бенефициару) в соответствии с условиями гарантии (п. 1 ст. 368 ГК РФ).
Одно из отличий гарантии от поручительства в том, что на обязанность гаранта не влияет недействительность обеспечиваемого обязательства (п. 1 ст. 368 ГК РФ).
Напротив, поручитель может ссылаться на нее в споре с кредитором (п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.12.2020 N 45).
Если возражение о недействительности подтвердится, поручитель будет отвечать только за возврат полученного должником (п. 3 ст. 329 ГК РФ).
Поручительство и делькредере
При делькредере комитент может предъявить требования только к комиссионеру, но не к третьему лицу. При поручительстве кредитор может обратиться и к должнику, и к поручителю (п. 1 ст. 363 ГК РФ).
Делькредере не является разновидностью поручительства, и правила о поручительстве к нему не применяются.
Кто является сторонами договора поручительства
Стороны этого договора:
• кредитор. Он вправе потребовать, чтобы поручитель исполнил обязательство, если его нарушит должник;
• поручитель. Он обязан исполнить требование кредитора. При этом у него нет какого-либо встречного требования к кредитору. Договор поручительства в отличие от купли-продажи, аренды и многих других договоров не является двусторонне обязывающим.
Поручителями и кредиторами могут быть как юридические, так и физические лица.
Является ли должник выгодоприобретателем по договору поручительства
В частности, к такому выводу пришел Верховный Суд РФ для сделок с заинтересованностью. Исключения составляют случаи, когда договор поручительства заключается не в интересах должника или без его согласия (п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 26.06.2018 N 27).
Поручительство не прекратится, если кредитор сделает это до того, как истечет срок действия поручительства (п. 42 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.12.2020 N 45).
Если поручительство не связано с предпринимательской деятельностью физлица, то:
• стороны не могут установить свои последствия утраты другого обеспечения, которое существовало на момент возникновения поручительства. Такое условие ничтожно. Общее правило таково: если обеспечение утрачено из-за кредитора, поручитель освобождается от ответственности в той мере, в какой он мог потребовать возмещения за счет утраченного обеспечения. При этом поручитель должен доказать, что в момент заключения договора поручительства он мог рассчитывать на такое возмещение (п. 4 ст. 363 ГК РФ);
• в случае смерти поручителя или объявления его умершим по умолчанию солидарно отвечают его наследники в пределах стоимости наследства. Но договором поручительства можно исключить ответственность наследников (п. 37 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.12.2020 N 45).
Какие обязательства можно обеспечить поручительством
Представляется, что любые, если это не противоречит их существу. В том числе:
• денежные и неденежные. Например, передать вещь, выполнить работы, оказать услуги (п. 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.12.2020 N 45);
• связанные и не связанные с личностью должника. Например, обязательство разработать авторский интерьер офиса связано с личностью исполнителя. Если он не успеет закончить в срок, заказчик может понести убытки. На случай таких убытков можно предусмотреть поручительство;
• просроченные обязательства;
• обязательства, которые возникнут в будущем (п. 1 ст. 361 ГК РФ);
• договорные и внедоговорные (например, из неосновательного обогащения) (п. 3 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.12.2020 N 45).
Может ли поручитель нести ответственность за частичное исполнение обязательства должником
Да. Условие об этом можно согласовать в договоре поручительства (п. 1 ст. 361, п. 2 ст. 363 ГК РФ).
Например, если должник обязан выплатить кредитору 100 000 руб., вы можете договориться, что поручитель отвечает только в пределах 50 000 руб.
Обратите внимание, если обязательство обеспечено частично, считается, что платеж должника прекращает обязательство в необеспеченной части (п. 1 ст. 367 ГК РФ).
Это значит, что если в указанной ситуации должник уплатит кредитору 50 000 руб., поручительство не прекратится, а объем ответственности поручителя не изменится.
Как заключить договор поручительства
Договор нужно составить в письменной форме, иначе он недействителен (ст. 362 ГК РФ).
Обязательно укажите обеспечиваемое обязательство и лицо, за которое дается поручительство (п. 1 ст. 361 ГК РФ, Определение Верховного Суда РФ от 12.12.2017 N 45-КГ17-15).
Если поручительство дается по будущим обязательствам, договор составляется по тем же правилам, что и для обеспечения существующих обязательств.
Однако важно насколько возможно подробно описать обеспечиваемое обязательство, которое возникнет в будущем, чтобы его можно было идентифицировать на момент возникновения.
Такой договор поручительства также будет считаться заключенным с момента, когда стороны договорились о его существенных условиях в нужной форме. Тогда же возникнут дополнительные права и обязанности сторон (например, раскрыть информацию об определенных фактах).
Однако требования к поручителю, связанные с нарушением должником обеспеченного обязательства, можно предъявить лишь после этого нарушения (п. 7 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.12.2020 N 45).
Образец договора поручительства по обязательствам покупателя из договора поставки
Может ли подписать договор представитель поручителя по доверенности
Да. В этом случае в преамбуле укажите сведения о представителе и реквизиты доверенности. По обязательствам должника отвечать будет поручитель, а не его представитель (п. 1 ст. 182 ГК РФ).
Нужно ли согласие супруга на заключение договора поручительства
Нет, поскольку взыскание обращают на имущество поручителя, а не супруга.
Если этого мало, кредитор вправе требовать выдела доли, которая причиталась бы поручителю при разделе общего имущества супругов (п. 3 ст. 256 ГК РФ, п. 1 ст. 45 СК РФ, п. 2 Обзора судебной практики Верховного Суда РФ за второй квартал 2013 г.).
Как можно обеспечить исполнение договора поручительства
Исполнение обязательства поручителя перед кредитором, в свою очередь, также может быть обеспечено (п. 1 ст. 329 ГК РФ, п. 1 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.12.2020 N 45).
Обеспечить исполнение поручительства залогом также можно. В качестве предмета залога может выступать имущество как самого поручителя, так и третьего лица.
Как исполнить договор поручительства
Поручитель должен исполнить договор поручительства, если должник нарушил обеспеченное обязательство и кредитор предъявил требование к поручителю.
В этом случае поручитель должен уплатить сумму, размер которой зависит от условий договора.
По умолчанию установлена солидарная ответственность должника и поручителя, но закон или договор могут устанавливать субсидиарную (п. 1 ст. 363 ГК РФ).
По общему правилу поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и должник.
То есть помимо основного долга уплачивает проценты, возмещает судебные издержки по взысканию долга и другие убытки кредитора, вызванные нарушениями должника. Иное можно предусмотреть в договоре (п. 2 ст. 363 ГК РФ).
Например, что поручитель обеспечивает только основной долг и не отвечает за уплату должником неустойки.
Вместо того чтобы исполнять требование кредитора, поручитель может заявить ему возражения. Если они окажутся обоснованными, поручитель может ничего не платить или заплатить меньше.
Какие возражения может выдвинуть поручитель
Поручитель по умолчанию вправе выдвигать против кредитора те же возражения, что и должник, а также те, которые возникают из отношений кредитора и поручителя.
Ограничить договором право поручителя выдвигать такие возражения нельзя: такие условия договора ничтожны (п. п. 1, 5 ст. 364 ГК РФ, п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.12.2020 N 45).
Например, возможны следующие возражения:
• договор между кредитором и должником или договор поручительства недействителен (п. п. 16, 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.12.2020 N 45);
• по требованию кредитора истекла исковая давность (п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.12.2020 N 45);
• кредитор может зачесть свое требование против требования должника (п. 2 ст. 364 ГК РФ).
Не может поручитель:
• ссылаться на ограниченную ответственность наследников умершего должника по долгам наследодателя (п. 3 ст. 364 ГК РФ);
• осуществлять полученные права по иному обеспечению основного обязательства во вред кредитору (п. 4 ст. 364 ГК РФ).
Например, долг обеспечен поручительством и залогом. Поручитель уплатил кредитору половину долга и получил право требовать уплаченную сумму с должника (п. 1 ст. 365 ГК РФ).
Что будет, если поручитель исполнит обязательство
Тогда по общему правилу поручитель (ст. 365 ГК РФ):
• получает права кредитора по этому обязательству. Но если поручитель исполнил обязательство досрочно, он может потребовать возместить уплаченную сумму только после того, как наступит срок исполнения основного обязательства;
• приобретает права, принадлежавшие кредитору как залогодержателю, в том объеме, в котором поручитель удовлетворил его требование;
• может потребовать, чтобы должник уплатил проценты на сумму, выплаченную кредитору, и возместил иные убытки, понесенные из-за должника. Однако это не касается сумм санкций (например, неустойки), которые предусматривает договор поручительства в качестве ответственности самого поручителя. Требовать их с должника поручитель не может (п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.12.2020 N 45).
Кредитор же обязан вручить поручителю документы, удостоверяющие требование к должнику, и передать права, обеспечивающие это требование (п. 2 ст. 365 ГК РФ).
По каким основаниям и в каком порядке прекращается поручительство
Порядка прекращения поручительства как такового нет. Оно, как правило, прекращается автоматически без ваших активных действий, если появились основания для этого.
Оснований прекращения поручительства несколько. Оно прекращается, если:
• прекратилось обеспеченное обязательство. Однако возможны исключения: например, если должник ликвидирован, но кредитор успел до момента ликвидации предъявить требование к поручителю, поручительство не прекратится (п. 1 ст. 367 ГК РФ);
• долг по обеспеченному обязательству переведен на другое лицо, а поручитель, которому направили уведомление об этом, в разумный срок не согласился отвечать за нового должника (п. 3 ст. 367 ГК РФ);
• кредитор отказался принять надлежащее исполнение от должника или поручителя (п. 5 ст. 367 ГК РФ);
• истек срок поручительства (п. 6 ст. 367 ГК РФ);
• договор поручительства расторгнут. Иные последствия расторжения могут быть предусмотрены законом, договором или вытекать из существа обязательства (п. 2 ст. 453 ГК РФ).
Это происходит после внесения сведений о прекращении юридического лица в ЕГРЮЛ (п. 9 ст. 63, ст. 419 ГК РФ).
Обратите внимание: если организация прекратила свою деятельность в результате реорганизации, поручительство не прекращается. Права и обязанности поручителя переходят к правопреемнику, который определяется в соответствии с передаточным актом (ст. 58, п. 1 ст. 59 ГК РФ).
Если из передаточного акта невозможно определить правопреемника поручителя или активы и обязательства распределены между правопреемниками несправедливо, то все организации, которые участвовали в реорганизации (вновь созданные и продолжающие деятельность), отвечают перед кредитором как солидарные поручители (п. 5 ст. 60 ГК РФ).