Регион платежей тинькофф что это
Обзор сервиса «Тинькофф Мобильный Кошелек»
Презентация нового сервиса прошла 22 ноября в Санкт-Петербурге, про новый кошелек рассказывал сам Олег Тиньков, создатель банка «Тинькофф Кредитные Системы», а также Максим Евдокимов, вице-президент ТКС по мобильным сервисам. Все, что было рассказано про мобильный кошелек на мероприятии, подводило к одной мысли – это полный аналог таких систем как QIWI и uBank (есть и другие, но эти две наиболее популярны), поэтому сильные и слабые стороны в новом сервисе совершенно не очевидны. Если говорить о конкурентах, то у QIWI есть огромная сеть автоматов по всей стране для пополнения своего счета и оплаты различных услуг, а uBank предустанавливается в некоторые смартфоны Samsung и Fly, что серьезно увеличивает аудиторию сервиса. Программа «Тинькофф Мобильный Кошелек» стала доступной для скачивания в App Store и Google Play 1 декабря, и теперь каждый имеет возможность оценить ее самостоятельно. В этом обзоре я постараюсь рассказать обо всех особенностях программы, плюсах и минусах.
При первом запуске программы необходимо ввести свой номер телефона, именно к номеру телефона осуществляется привязка кошелька в первую очередь. Затем вы получаете на этот номер в текстовом сообщении код для подтверждения регистрации и после этого вводите четырехзначный пароль, он будет использоваться для входа в кошелек. Пароль лучше запомнить или куда-нибудь записать. Если вы забыли пароль и ввели его три раза неправильно, кошелек сбрасывает привязку к номеру и его нужно вводить заново, снова подтверждая кодом из SMS-сообщения.
Главный экран приложения прост и лаконичен, основное пространство занято картинкой или фотографией, которую вы выбираете для своего профиля, сверху – поле с количеством средств в кошельке, снизу – кнопки для отправки или запроса денег у друзей из адресной книги или социальных сетей, кнопка вызова истории и клавиша «Оплатить».
В меню оплаты собраны все услуги, которые можно оплатить с помощью кошелька, всего их около 3 000. Услуги разделены по вкладкам: Мобильная связь, ЖКХ, Интернет и VOIP, Электронные кошельки, Телефония, Телевидение, Прочие услуги, Госуслуги. Часть категорий имеет привязку к выбранному региону, это сделано для того, чтобы вам не приходилось искать нужного оператора телевидения или компанию для оплаты ЖКХ из числа всех, представленных в России.
Любой платеж можно добавить в шаблоны, которые отображаются на стартовом экране меню «Оплата», это плюс. Но есть и недостаток – поиск доступен только внутри конкретной категории, общего поиска здесь нет, поэтому, если вы хотите оплатить какой-то сервис, но не знаете, к какой категории он отнесен, придется поискать. Услуги Sipnet здесь находятся в категории «Телефония», например, я бы стал искать их первым делом в «Интернет и VOIP».
Большинство платежей проходит без всяких комиссий, я нашел комиссии только при перечислении средств на электронные кошельки Яндекс.Деньги (2%), WebMoney (3%), здесь же отмечено, что комиссия взимается банком, а не сервисом. При переводе денег в RBK Money и некоторые другие кошельки комиссии нет.
В целом, система для оплаты услуг в «Тинькофф Мобильный Кошелек» сделана почти на отлично: она в меру лаконичная и простая, также здесь есть возможность вывести платежи по необходимым вам услугам на главный экран меню «Оплата», поиск внутри категорий и отсеивание услуг и компаний не из вашего региона. Из недостатков отмечу отсутствие глобального поиска, а в качестве пожеланий на будущее хочется увидеть систему платежей по расписанию. Было бы очень удобно настроить платежи на автосрабатывание раз в месяц, например, как это сделано во многих интернет-банках.
Кнопки «Отправить» и «Запросить» позволяют вам передавать или получать деньги от ваших друзей. Для полноценной работы системы нужно дать кошельку доступ к адресной книге смартфона. В этом случае вы будете видеть все контакты и сможете отправлять деньги любому адресату на номер мобильного телефона, адрес электронной почты, в личный кабинет сети «ВКонтакте» или «Facebook». Если абонент, как и вы, зарегистрирован в сервисе «Тинькофф Мобильный Кошелек», вы увидите его в отдельной вкладке. При отправлении денег абоненту можно добавить туда картинку и текст с объяснением, на что средства. Человек получает от вас ссылку, перейдя по которой скачивает программу на свой смартфон и проходит регистрацию, как описано в начале обзора. После этого он видит перечисленную вами сумму в своем кошельке. Таким же способом можно запрашивать деньги у друзей, добавляя картинку и текст, на что они вам нужны.
Запросы денег от друзей показаны на главном экране программы сверху справа, в виде значка с количеством уведомлений (запросов).
В меню «История» на главной странице отображаются все совершенные вами операции. Также здесь есть странички с поступлениями в ваш кошелек и со списаниями. Для каждой операции показаны ее название, время и дата, а также сумма.
Если коснуться картинки профиля, появятся дополнительные клавиши: Баланс, Карты, Профиль, Настройки и кнопка выхода из программы.
В окне «Баланс» вы видите текущее состояние счета, а также оставшийся лимит на операции. Для аккаунта с привязкой к номеру телефона, но без идентификации лимит составляет 40 000 рублей в месяц. Чтобы пройти идентификацию и повысить этот лимит, нужно нажать здесь же одноименную клавишу и ввести ваше паспортные данные, а также место фактического проживания (пока приложение пишет «Операция невозможна. Повторите попытку позже»).
Пополнить кошелек можно через банковскую карту вашего банка, наличными в различных системах и точках продаж крупных сетей (Евросеть, Связной, ИОН, МТС, Элекснет, Золотая Корона, QIWI, Почта России и так далее), через банковские реквизиты или по QR-коду, пополнение в большинстве систем происходит без комиссии.
Выводить деньги можно на карту любого банка, данные карты добавляются также при выводе средств и затем ее можно сохранить для постоянного вывода денег на нее. Также доступен вывод на банковский счет в любом банке, вывод на счет в ТКС или на счет телефона. Во всех случаях сумма операции не должна превышать 15 000 рублей (без идентификации пользователя), комиссия не взимается.
В этом же меню есть большая кнопка для перехода к предложениям банка ТКС, что логично, даже не презентации Олег Тиньков говорил, что одна из главных причин, по которой запускается сервис, – привлечение новых клиентов.
В меню «Ваши карты» находятся все карты, с которых вы пополняли кошелек, а также предоплаченная карта Tinkoff Wallet системы MasterCard, привязанная к счету вашего кошелька. Данной картой можно расплачиваться в интернет-магазинах.
В меню «Профиль» отображаются ваши данные, а также картинка, здесь вводятся аккаунты социальных сетей и адрес электронной почты. В настройках можно выбрать регион для платежей, а также ввести ответы на контрольные вопросы, которые помогут в случае замены SIM-карты или в какой-то другой ситуации восстановить доступ к вашему аккаунту.
C точки зрения удобства проведения операций и общего количества возможностей сервис «Тинькофф Мобильный Кошелек» ни в чем не уступает QIWI (есть глобальный поиск, в остальном сервисы похожи по набору возможностей) и uBank, при этом выглядит очень просто и не вычурно. Но это вопрос вкуса. Главный козырь нового кошелька – практически полное отсутствие комиссий, в том числе при выводе средств с него в удобный вами источник, на карту или банковский счет. Оба конкурента берут за это комиссии, который растут вместе с выводимой суммой, здесь их нет. Сервис «Тинькофф Мобильный Кошелек» совершенно точно наберет популярность за счет отсутствия комиссий, а конкуренция таким компаниями как QIWI и uBank пойдет на пользу.
10 лайфхаков для владельцев карты Tinkoff Black от Тинькофф Банка
Владельцы карты Tinkoff Black получают процент на остаток и кэшбэк за покупки. Но у карты есть и другие особенности, которые позволяют сделать её использование ещё более выгодным. Рассказываем о лайфхаках, которые помогут сэкономить.
1. Можно не платить за обслуживание
Обслуживание карты стоит 99 ₽ в месяц (1188 ₽ в год).
Бесплатно можно обслуживаться, если выполнять одно из этих условий:
иметь вклад или кредит в Тинькофф Банке на сумму от 50 тысяч ₽;
хранить на карте как минимум 50 тысяч ₽ в течение месяца.
Есть ещё один вариант, предусматривающий бесплатное обслуживание — переход на тариф 6.2. Для перехода на тариф 6.2 нужно обратиться в службу поддержки банка — через чат в приложении или по телефону.
Найти карту другого банка
2. Каждый месяц можно выбирать категории повышенного кэшбэка
За обычные покупки банк возвращает 1% от потраченной суммы. Но каждый месяц можно выбрать три категории из пяти, по которым будет начисляться повышенный кэшбэк — 5%. Категории для каждого человека подбираются индивидуально. Это могут быть, например, аптеки, транспорт, супермаркеты, одежда и обувь, рестораны и так далее.
Повышенный кэшбэк начисляется при сумме покупок от 20 ₽. Если не выбрать категорию кэшбэка, то он начисляться не будет.
Возможность выбора новых категорий повышенного кэшбэка появляется в последний день каждого месяца. Например, 31 ноября можно выбрать категории на декабрь.
Чтобы получить максимум кэшбэка — выбирайте категории, в которых вы тратите больше всего денег.
Не забывайте, что кэшбэк из раздела «Спецпредложения» нужно активировать перед оплатой. Иначе она пройдёт как обычная покупка.
Кэшбэк начисляется рублями, а не бонусами или баллами. Деньги возвращаются на счёт по итогам месяца. Их можно снять через банкомат или потратить по карте.
3. Мелкие покупки лучше оплачивать другой картой
За обычные покупки банк начисляет 1% от потраченной по карте суммы. На практике это 1 ₽ с каждых 100 ₽ в чеке. Но стоит учитывать, что кэшбэк начисляется только с каждых полных 100 ₽. Если сумма меньше, то бонуса не будет. Например, банк не начислит кэшбэк за покупки на 10, 20, 50 и 99 ₽. Если сумма покупки будет 199 ₽, то кэшбэк составит 1 ₽.
В реальной жизни покупки редко будут равны сумме, кратной 100 ₽, и часть кэшбэка с потраченных за месяц денег вы не получите. Так что мелкие покупки с чеком до 100 ₽ лучше оплачивать другой картой, по которой есть бонусы за такие операции.
4. При крупных тратах нужно следить за лимитом кэшбэка
Максимальная сумма кэшбэка в обычной и повышенной категориях покупок ограничена 3000 ₽ в месяц. Чтобы получить эти деньги за обычные покупки, нужно потратить 300 тысяч ₽, а если тратить только в выбранных категориях с кэшбэком 5%, то потребуется всего 60 тысяч ₽. За большие траты кэшбэк начисляться не будет.
Максимальный размер бонусов за покупки у партнёров может составлять 6000 ₽ в месяц.
Итого каждый клиент может возвращать до 9000 ₽ кэшбэка каждый месяц. Как только у вас закончился лимит кэшбэка по карте Tinkoff Black, начинайте тратить деньги по другой карте с бонусами.
Кэшбэк по карте Tinkoff Black
За обычные покупки
До 3 тысяч ₽ в месяц
За покупки в выбранной категории
До 3 тысяч ₽ в месяц с учётом кэшбэка за обычные покупки
За покупки у партнёров
До 6 тысяч ₽ в месяц
5. Можно открыть счёт в 30 валютах и выгодно их обменивать
Каждая карта Tinkoff Black может стать мультивалютной, то есть быть привязанной к нескольким валютам. Это бесплатно. Владелец карты может, например, открыть счёт в американских долларах, евро, фунтах стерлингов, грузинских лари, турецких лирах и т. д. Карту можно привязать к любой валюте и быстро изменить её при необходимости.
Счёт в иностранной валюте можно пополнить с рублёвого счёта. Курс при этом будет приближен к биржевому. Именно поэтому самый выгодный курс будет с понедельника по пятницу с 10:00 до 18:30, когда работает Московская биржа. В другое время он может быть выше.
Как открыть счёт в другой валюте
В приложении банка нажмите «+», который располагается рядом с изображением карты, а затем выберите опцию «Открыть счёт в новой валюте».
Платить с валютного счёта выгодно в стране, где обращается купленная вами валюта. Например, счётом с евро — в Европе. Если платить с рублёвого счёта за рубежом, есть риск переплатить из-за конвертации.
Не забывайте переключать валютный счёт. Если ваша карта привязана к долларовому счёту, а вы оплатите покупки в «Пятёрочке», то потеряете часть суммы на конвертации из долларов в рубли.
Для привязки карты к другому валютному счёту нужно нажать на изображение карты в приложении, выбрать опцию «Действия», затем — нажать «Связать с другим счётом».
6. Может быть комиссия при снятии наличных за границей
Банк позволяет без комиссии снимать от 3 до 100 тысяч ₽ «в любых банкоматах по всему миру». Но это не всегда работает за границей, где нужно снять местную валюту. Иногда комиссию может взять иностранный банк, через банкомат которого снимаются наличные.
В разделе «Помощь» на сайте Тинькофф есть пояснение: «Иностранные банкоматы могут брать свою комиссию, к сожалению, с этим мы ничего поделать не можем».
Избежать комиссии помогут такие советы:
выбирайте банкоматы крупных и известных банков;
если банкомат предупреждает о комиссии, то попробуйте найти другой;
найти банкомат, который не берёт комиссию, можно на сайте Тинькофф Банка или через его приложение (на главном экране выбрать «Ещё», затем «Инфо» и опцию «Банкоматы»).
7. Можно открыть бесплатную карту для близких
Если вы хотите предоставить доступ к своему банковскому счёту близким (например, супруге, детям или родителям), то можете бесплатно выпустить им дополнительную карту. Для этого нужно нажать на кнопку «Открыть новый продукт» в приложении Тинькофф Банка. Потребуются паспортные данные человека, которому вы открываете карту.
8. Можно также поделиться счётом
Вы можете предоставить доступ к счёту карты Tinkoff Black любому человеку, который также является клиентом Тинькофф Банка. Сделать это можно при нажатии значка «шестерёнка» в правом верхнем углу экрана. Затем в меню выбираете опцию «Предоставить доступ к счёту». Потом нужно указать имя и фамилию человека, которому вы хотите дать доступ. Выберите тип доступа: полный или частичный (видеть только баланс). Далее вы сможете установить лимиты на расход и снятие денег с вашего счёта. После подтверждения СМС другой человек получит доступ к вашему счёту, если примет это предложение.
Так к счёту можно подключить до пяти человек.
9. Но лучше для членов семьи выбрать отдельную карту
Ещё одна карта Tinkoff Black позволит:
Больше зарабатывать на кэшбэке. Если вам не предложили нужные категории повышенного кэшбэка, то есть вероятность, что это произойдёт с близким человеком. Тогда такие покупки выгодно оплачивать его картой.
Получать процент на остаток с больших сумм. Если на вашей карте больше 300 тысяч ₽, то процент на остаток будет начисляться только на сумму до 300 тысяч ₽ (при условии трат от 3000 ₽ в месяц). На всё, что больше — нет. Например, на вашей карте лежит 500 тысяч ₽. Банк начислит процент на остаток только на 300 тысяч ₽, оставшиеся 200 тысяч ₽ не будут приносить доход. Их выгодно перевести на другую карту для получения процентов.
Больше переводить без комиссий. По карте Tinkoff Black можно бесплатно переводить каждый месяц до 20 тысяч ₽ по номеру карты в любой банк. Если у ваших близких есть ещё одна карта, то можете пользоваться ей — тогда лимит составит уже 40 тысяч ₽ в месяц.
10. Можно получить металлическую карту
У Тинькова есть второй вариант карты Tinkoff Black для богатых людей, который называется Tinkoff Black Metal. Её отличие от простой «чёрной» карты в:
кэшбэке до 30 тысяч ₽ в месяц (у обычной карты — 3 тысячи ₽);
повышенный процент на остаток;
переводах на карты другого банка до 100 тысяч ₽ в месяц (у обычной — до 20 тысяч ₽);
туристической страховке на пять человек с покрытием до 100 тысяч долларов (у обычной нет такой опции).
Стоимость обслуживания — 1990 ₽ в месяц (23 880 ₽ в год). Но за карту не нужно платить, если тратить по ней от 200 тысяч ₽ в месяц и иметь на счетах от 1 миллиона ₽ или просто хранить на счетах в Тинькофф Банке от 3 миллионов ₽.
Тарифы актуальны на 19 мая 2020 года. Они могут измениться в любое время. При написании статьи мы не сотрудничали с Тинькофф Банком.
Карта Tinkoff Black – в чем подвох?
«Тинькофф Банк» позиционирует свою дебетовую карту Tinkoff Black как «лучшую» карту-копилку на рынке. Действительно, у продукта «Тинькофф» есть и кэшбэк до 30%, и до 10% на остаток по счету. Дополнительно банк предлагает бесплатное обслуживание и денежные переводы. Но все ли так хорошо с условиями по карте на самом деле? Сейчас мы расскажем.
30 тысяч за бесплатное обслуживание
Обслуживание карты без оплаты доступно только с одновременно действующим вкладом или кредитом на сумму не менее 50 тысяч рублей. Альтернативный вариант – постоянный остаток на карте в размере 30 тысяч рублей. В противном случае, «Тинькофф» будет ежемесячно списывать с вашего счета по 99 рублей, или 1188 рублей в год (для сравнения, годовое обслуживание классической дебетовой карты в Сбербанке обходится в 750 рублей).
Комиссии за снятие и пополнение
Обналичить «пластик» предлагается следующими способами:
Как ни странно, однако по дебетовой карте, которая призвана упростить доступ к личным средствам, существуют лимиты на снятие и пополнение.
Так, с карты нельзя снимать менее 3 тысяч и более 150 тысяч рублей, иначе «Тинькофф» грозится комиссией в 2% (не менее 90 рублей) от суммы снятия. При этом снимать деньги можно в любом банкомате.
Порог на пополнение карты – 150 тысяч рублей в месяц. Превышение указанной суммы обойдется комиссией на 2%.
Бесплатные переводы с ограничениями
Переводы без комиссии на карты других банков доступны только в рамках сервисов «Тинькофф». При этом лимит переводов в месяц для держателей Tinkoff Blcack ограничен 20 тысячами рублей. На большую сумму начинает действовать комиссия – 1,5% от превышения, но не меньше 30 рублей.
По словам держателей карты, это ограничение распространяется только на переводы по номеру карты. Если делать перевод по реквизитам, то лимит возрастает до 800 тысяч в день.
Кроме того, аналогичные переводы в евро и долларах недоступны.
Итак, положить/перевести деньги на «пластик» можно:
В то же время клиентам банка доступны переводы по номеру телефона через Систему быстрых платежей ЦБ и экосистему мгновенных переводов Сбербанка. В СБП участвуют Газпромбанк, ВТБ, Альфа-банк, Промсвязьбанк, банк «АК Барс», Райффайзенбанк, Киви банк, СКБ-банк, Росбанк и Совкомбанк. К системе Сбербанка, помимо «Тинькоффа», подключен только Совкомбанк.
Однако на эти транзакции также распространяется ограничение в 20 тысяч рублей.
Проценты на остаток обязывают к расходам
Обещанные банком от 3,5% годовых на остаток по счету начисляются ежемесячно в день выписки. Однако для их получения сумма покупок по карте в месяц должна быть не менее 3 тысяч.
Также есть дополнительное условие: величина остатка на карте не может быть меньше 100 и больше 300 тысяч рублей. 10% будут начислять до конца года тем, кто пригласит друга, и остаток в таком случае должен быть до 300 тысяч рублей.
Кэшбэк в сторону уменьшения
«Тинькофф» обещает кэшбэк в виде ежемесячного возврата части денег с покупок обратно на картсчет. Банк предлагает 1% кэшбэка за любые покупки, 15% – за покупки в трех выбранных категориях, которые можно выбирать каждые 3 месяца, и до 30% с покупок у партнеров банка. Однако, как указано в программе лояльности карты, максимально возможная сумма бонусов в месяц может быть не более 3 тысяч рублей.
Многие клиенты жалуются, что на выбор кэшбэка зачастую банк предлагает малоинтересные категории. Намного выше вероятность встретить ремонт авто, транспорт и цветы, чем АЗС или супермаркеты.
Кроме того, «Тинькофф» округляет кэшбэк в сторону уменьшения. К примеру, за покупку на сумму 201 рубль вы получите 2 рубля кэшбэка, а за 199 рублей — всего лишь 1 рубль.
Несмотря на все вышеназванные недостатки, Tinkoff Black остается одной из наиболее привлекательных дебетовых карт на российском банковском рынке. Но, к сожалению, завышенные ожидания по этому продукту смогут реализовать только обладатели завышенных финансовых возможностей.
Дебетовая карта Тинькофф Блэк — условия оформления
Как известно, в своем развитии Tinkoff Bank делает ставку на технологичность. Это находит отражение в принципах и стандартах обслуживания. Так, решив оформить банковскую карту или совершить по ней операцию, клиент не рискует потратить время на визит в банк или простаивание в очереди. Все услуги Тинькофф Банк предоставляет дистанционно, а банковскую карту в нем нужно заказать онлайн, пройдя на официальный сайт учреждения. У желающего оформить дебетовый пластик запросят следующую информацию:
После заполнения онлайн-форм, на ваше мобильное устройство придет сообщение с одноразовым кодом — его нужно будет ввести в специальное поле, после чего ваш случай поступит на рассмотрение в банк. Если по нему будет принято положительное решение, специалист учреждения свяжется с вами и попросит выбрать время доставки «пластика». Напомним, что выпуск карты осуществляется бесплатно.
Главное преимущество карты Tinkoff Black — ее мультифункциональность:
Выходит, что дебетовая карточка Tinkoff Black — один из лучших продуктов на рынке.
Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.