Комфортное управление без ограничений: чем выше остаток — тем больше доход
СТАВКА В РУБЛЯХ, % ГОДОВЫХ
до 6,0%
Как начисляются проценты на остаток по счёту
К каждому диапазону сумм в рамках вашего остатка на сберсчёте применяются разные процентные ставки. Например, у вас на счету хранится 1 000 000 ₽. Проценты рассчитываются по схеме:
Общая сумма накопленных за месяц процентов на остаток складывается из суммы процентов, начисленных на различные диапазоны. То есть в конце месяца вам будет начислено: 375+416+1000+500= 2291 ₽.
Валюта
Рубли
Минимальная сумма
без ограничений
Максимальная сумма
без ограничений
Срок
без ограничений
Выплата процентов
ежемесячно
Начисление процентов
на дифференцированный остаток
Капитализация
да
Открытие и управление онлайн
доступно
Доступные операции
— снятие и пополнение — внешние и внутренние переводы — конверсионные операции
Чтобы снять наличные со своего сберегательного счёта без комиссии, в РОСБАНК Онлайн или интернет-банке переведите нужную сумму со сберегательного счёта на текущий счёт, к которому привязана дебетовая карта.
Можно ВСЁ от Росбанка: есть ли рыбка в мутной воде
В ноябре 2018 года «Росбанк» придумал новую бонусную программу #МожноВСЁ и распространил её чуть ли не на все свои карты. Однако нельзя сказать, что новинка пришлась по душе клиентам, хотя реклама и обещает вполне шоколадные условия: кэшбэк в 10% и 10% годовых на остаток:
Сегодня мы постараемся определить, выгодны ли для клиентов новые карты «Можно ВСЁ». В любом случае, сложно проигнорировать флагманский продукт от одного из самых крупных банков в РФ (11 место по размерам активов нетто по России по состоянию на октябрь 2019), который, очень вероятно, будут навязчиво предлагать каждому клиенту.
Первый заместитель председателя правления «Росбанка», например, считает карту «Можно ВСЁ» лучшей картой с бонусами за покупки:
Подпишись на канал @hranidengi в Telegram — только там самая оперативная информация об обновлениях, полезные лайфхаки и другие интересности из мира финансов 🙂
Храни Деньги! рекомендует:
Карты с программой Можно ВСЁ от Росбанка. Особенности
1 Возможность бесплатного обслуживания.
Многие банки уже отказались от практики взимания платы отдельно за непонятный пакет услуг, куда ничего особо интересного не входит, и отдельно за выпуск дебетовых карт, но «Росбанк» к ним не относится. Тут и карты, и пакеты изначально платные, но при этом вполне реально пользоваться ими бесплатно.
UPD: 06.07.2021 Карты бесплатны в первый год при получении до 31.12.2021 (со второго года обслуживание карты Visa «МожноВСЁ» в «Классическом пакете» будет стоить 599 руб./год, в «Золотом» — 1990 руб./год).
Во многих городах реализована бесплатная доставка карт:
Если заказать карту «МожноВСЁ» по этой ссылке, то после покупки от 300 руб. банк подарит вам 500 руб.:
Обеспечить бесплатность пакетов труда не составит, т.к. и для «Классического», и для «Золотого пакета» одним из условий, которое можно выполнять, является обычное поступление (не обязательно перечисление зарплаты) денег в банк. Для бесплатности «Золотого» нужны поступления от 50 000,01 руб. за расчетный период., для «Классического» — от 20 000,01 руб. за расчетный период. Расчетный период начинается в дату, следующую за датой открытия счета, и длится до соответствующей даты в следующем месяце (невключительно).
А вот для бесплатности «Премиального пакета» любые поступления не пойдут, нужна именно зарплата:
UPD: 06.10.2021 При оформлении карты «МожноВСЁ» от Росбанка в пакете «Классический» до 31 декабря 2021 сам пакет «Классический» будет бесплатен без условий. Кроме того, при обороте трат от 15 000 руб./мес. в первые три месяца банк накинет сверху по 99 руб./мес.
У карт «МожноВСЁ» на «Премиальном пакете» доступно для выбора 3 категории повышенного кэшбэка, на «Золотом» — 2, на «Классическом» — 1.
2 Бонусная программа «МожноВСЁ».
UPD: 28.05.2021 С 01.06.2021 бонусная программа по карте «МожноВСЁ» от «Росбанка» заметно упрощается. Как и раньше, клиенту доступны две опции: можно получать кэшбэк либо деньгами, либо travel-бонусами.
– Денежная опция кэшбэка На денежной опции кэшбэка за все покупки положен кэшбэк в 1% и 3% в выбранной любимой категории.
Выбрать любимые категории можно из общего списка из 20 категорий (на «Классическом пакете» – 1, на «Золотом» – 2, на «Премиальном» – 3):
При начислении кэшбэка вознаграждение за каждую покупку округляется до ближайшего целого значения в меньшую сторону:
Список исключений для кэшбэка выглядит следующим образом:
Вознаграждение начисляется рублями на карточный счет в конце следующего месяца. Минимальная сумма выплаты – 100 руб., месячный лимит – 10 000 руб.
Один раз в месяц можно сменить любимую категорию, важно только дождаться, чтобы прошлые покупки в прежней повышенной категории успели провестись по счету, а то повышенные баллы по ним начислены не будут. Новая категория становится активной сразу после выбора:
«Росбанк» оставил за собой право не начислять кэшбэк, если совершать покупки только в повышенной категории, однако на практике пока банк этим не пользуется:
– Кэшбэк travel-бонусами Вместо денежной опции можно подключить travel-опцию и получать кэшбэк милями.
Ставка вознаграждения зависит от общего оборота трат, который будет на момент совершения покупки в любимой категории с учетом стоимости этой самой покупки.
Выгоднее всего сразу сделать покупку на 100 000 руб. и получить за нее максимальный кэшбэк в 5000 миль, т.е. 5%. Больше тратить смысла нет, так как месячный лимит начисления всего 5000 трэвел-бонусов.
Трэвел-бонусы рассчитываются ежедневно за каждые полные 100 руб. покупки и округляются до целого значения в меньшую сторону. Срок жизни трэвел-бонусов не ограничен.
Полученные за покупки бонусы можно будет потратить на авиа- и ж/д билеты, оплату проживания в отеле на специальном трэвел-портале «Росбанк»–OneTwoTrip. Учитывая, что партнер «Росбанка» – OneTwoTrip, цены там будут, скорее всего, выше среднерыночных процентов на 5 (проверить это на практике не могу, т.к. доступа к данному порталу для сторонних лиц нет). Бонусами не обязательно компенсировать полную стоимость билета, часть можно доплатить с банковской карты.
UPD: 01.12.2021 Новым клиентам (ими считаются те, у кого по состоянию на 01.12.2021 не было в банке активных счетов), а также «спящим» действующим клиентам (у которых отсутствовали операции по счетам с 01.09.2019, и среднемесячный остаток был менее 10 000 руб.) по карте «МожноВСЁ» платежной системы Visa до 31.01.2022, помимо основной бонусной программы, положено еще повышенное вознаграждение у партнеров: 20% кэшбэка за покупки в «Ленте» (оффлайн), в интернет-магазине OZON, в гипермаркетах мебели Hoff, в супермаркетах «Самбери» и «Броско Маркет» (представлены на Дальнем Востоке).
Месячный лимит бонусных операций по каждому партнеру – 15 000 руб. (т.е. можно получить по 3000 руб./мес. кэшбэка у каждого).
Важно не забыть перед покупками активировать нужных партнеров в «Росбанк Онлайн».
UPD: 11.12.2021 Если у вас есть карта «МожноВСЕ» от «Росбанка» платежной системы Visa, то в чате поддержки можно попросить присоединить вас к акции «Плати картой VISA #МожноВСЁ и получай до 1000 cashback–бонусов». После прихода смс об участии можно идти в супермаркет (с МСС 5411) и сделать покупку от 1000 руб., а банк за это подарит 1000 руб. Условия акции можно посмотреть здесь.
Если у вас нет карты «МожноВСЕ», то эта акция сочетается с акцией «Приведи друга», где при заказе карточки по специальной ссылке после покупки от 300 руб. дадут 500 руб. в подарок.
3 Карты умеют стягивать.
Карты «Росбанка» можно пополнить без комиссии через собственные сервисы в интернет-банке и мобильном приложении. Важно только убедиться, чтобы эмитент карты-донора не брал комиссию за подобные операции. Лимит одной операции 75 000 руб., месячный – 600 000 руб.
4 Карты-доноры.
Карты «Росбанка» сами являются бесплатными донорами, т.е. с них можно стягивать денежные средства через сторонние сервисы без комиссии со стороны «Росбанка».
2500 руб. за кредитку «ОТП Банка», 1000 руб. за бесплатную карту «Кэшбэк» от «Райффайзенбанка», 2000 руб. за «100 дней без %» от «Альфа-Банка» с бесплатным годом, 1500 руб. за Tinkoff Black, 4000 руб. за Tinkoff Platinum, 500 руб. за «МожноВСЁ» от «Росбанка», 500 руб. за «Пользу» от «Хоум Кредит», 3000 руб. за Opencard, 8000 руб. за Citi Select, 1000 руб. за «110 дней без %» от «Райффайзенбанка» с бесплатной обналичкой и бесплатным обслуживанием.
Храни Деньги! рекомендует:
UPD: 01.06.2021
5 Возможность открытия накопительного счета.
«Росбанк» преподносит возможность открытия накопительного счета #МожноСЧЕТ как одно из главных преимуществ пакетов услуг, обещая доход до 6%.
Однако выгода там совсем не такая существенная, поскольку процент на этом счете начисляется на так называемый дифференцированный остаток:
Допустим, на счете лежит 600 000 руб., тогда на 300 000 руб. из них будет начисляться 1,5% годовых, на 200 000 руб. из них – 2,5% годовых и только на оставшиеся 100 000 руб. – 6% годовых. Если посчитать среднее значение, то при размещении 600 000 руб. на этом счете доходность будет около 3% годовых.
На другом накопительном счете «ЛегкоКопить» положено 4% годовых, но не на ежедневный, а на минимальный остаток за месяц:
UPD: 16.07.2021 У «Росбанка» появился действительно выгодный накопительный счет под названием «Акционный», по которому до 31.12.2021 обещаны 6% годовых на ежедневный остаток до 3 000 000 руб.:
Такой счет могут открыть лица, которые стали клиентами «Росбанка» в течение последних 60 дней, либо те, у кого нет активных сберегательных счетов и вкладов, или на них не более 10 000 руб. и при этом в течение 3-х месяцев по ним не было никаких операций:
UPD: 16.07.2021 По накопительному счету «#Акционный», открываемому с 08.10.2021, «Росбанк» до 31.03.2022 обещает начислять 7,5% годовых на ежедневный остаток до 10 млн руб. без каких-либо дополнительных условий:
У старичков по этому счету остается 6% годовых до 31.12.2021.
UPD: 26.10.2021 У «Росбанка» акция «Расти до десяти!» для новых клиентов по накопительному счету «#Акционный».
Если открыть его с 25.10.2021, сразу пополнить на сумму от 10 000 руб. и потратить по карте от 10 000 руб., то на остаток до 1 млн руб. до конца года будет начисляться 10% годовых (7,5% стандартных + 2,5% акционных). При этом остаток на счете не должен опускаться ниже 10 000 руб. Подробности акции тут.
Акция «Приведи друга» при этом тоже действует.
6 Много банков-партнеров.
Помимо собственных банкоматов, с карт «Росбанка» можно без комиссии снимать деньги в банкоматах банков-парнеров («Альфа-Банка», «Райффайзенбанка», «ВТБ», «Россельхозбанка», «Уралсиба», «Газпромбанка», «Ак Барса»):
UPD: 20.10.2021 К банкам-партнерам добавились «Совкомбанк» и «Открытие».
Дневной лимит на обналичку с карты Visa «МожноВСЁ» в пакете «Классический» составляет 300 000 руб., месячный – 2 000 000 руб.:
Чтобы немного расширить этот лимит, можно в рамках пакета оформить бесплатную дополнительную карту со своим отдельным лимитом на обналичку (с нее можно снимать 200 000 руб./день, 250 000 руб./мес.).
Или две вируальные допки (с каждой из них можно снимать по 100 000 руб./день, по 125 000 руб./мес.):
А вот выдача наличных с карт «Росбанка» в кассах «Росбанка» платная.
7 Поддержка Apple Pay и Google Pay.
«Росбанк» поддерживает передовые технологии оплаты смартфоном Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay. Одну и ту же карту можно добавить на несколько устройств и пользоваться ими одновременно. Таким образом, получаются бесплатные допки.
8 Можно положить на полку.
Плата за пакет услуг не будет списываться или накапливаться, если на счете не хватает денег на уплату комиссии или сумма операций за расчетный период не превысила размер комиссии за обслуживание:
Так что карта «МожноВСЁ» вполне может ждать своего часа на полке, правда, стоит помнить, что со второго года её обслуживание становится платным, независимо от выполнения критериев бесплатности пакетов услуг.
9 Платное смс-информирование.
На самом бюджетном пакете, в котором можно открыть карту Visa «МожноВСЁ» («Классическом»), смс-информирование платное, стоит 60 руб./мес. На «Золотом» и «Премиальном» – бесплатное. Если оно не нужно, то его можно не подключать, пароли 3D-Secure для покупок в интернете все равно будут приходить.
10 Невыгодный курс конвертации.
Спред у «Росбанка» обычно составляет 5%, а при совершении покупок в «тугриках» будет ещё дополнительная комиссия к курсу Visa за перевод из «тугриков» в доллары США (1,5%).
Карты «Росбанка» могут быть мультивалютными, т.е. у них можно сделать основным счет в евро или долларах и совершать покупки в этих валютах без дополнительной конвертации. Пополнить счета в «Росбанке» валютой можно без комиссии через кассу.
11 Платный межбанк.
У «Росбанка» межбанк бесплатен только на «Премиальном пакете», на «Классическом» исходящий банковский перевод по реквизитам счета обойдётся в 0,5% (минимум 20 руб., максимум 750 руб.):
UPD: 05.02.2021 «Росбанк» подключился к Системе быстрых платежей (СБП), месячный лимит на бесплатные исходящие переводы по номеру телефона составляет 100 000 руб.
12 Использование «антиотмывочного» закона (115-ФЗ).
Вывод
Использовать карту «Можно ВСЁ» от «Росбанка» с выгодой вполне реально. Удобно, что в середине месяца можно сменить любимую категорию, которая при этом начнет действовать сразу же. Условия бесплатного обслуживания вполне гуманные.
UPD: 01.12.2021 Акция по картам Visa для новых клиентов с 20% кэшбэка у популярных партнеров, среди которых есть «Лента», интернет-магазин OZON, гипермаркеты мебели Hoff, супермаркеты «Самбери», очень щедрая.
Сберегательный счет «Акционный» с честным начислением 7,5% годовых на ежедневный остаток без требований к обороту трат и возможность увеличить ставку еще на 2,5% – это сейчас одно из лучших предложений на рынке.
Если заказать карту «МожноВСЁ» по этой ссылке, то после покупки от 300 руб. банк подарит вам 500 руб.:
Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.
За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi. Зеркало канала в ТамТам: tt.me/hranidengi.
Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)
В марте 2019 года Росбанк представил новый продукт — сберегательный вклад «#МожноСЧЁТ» с высокой процентной ставкой и возможностью свободного снятия. Чтобы воспользоваться данным предложением, необходимо подключить один из пакетов услуг, который позволяет получить доступ к бонусной программе «МожноВСЁ». Основные условия оформления и обслуживания вклада «#МожноСЧЁТ» от Росбанка представлены в сегодняшнем материале.
О сберегательном счёте Росбанка
Сберегательный «#МожноСЧЁТ» представляет собой банковский вклад, который предусматривает начисление процентов на остаток. В отличие от стандартного депозита, владелец сберсчёта может совершать приходные и расходные операции в любое время. Даже если снять всю сумму, вклад не закроется.
По сберегательному счёту «#МожноСЧЁТ» от Росбанка можно проводить следующие операции:
Сберсчёт нельзя использовать в качестве счёта погашения задолженности по кредиту.
Условия по вкладу «#МожноСЧЁТ»
Данный накопительный счёт открывается только в рублях. Минимальная сумма вклада не ограничена. Также в тарифах отсутствует и максимальный лимит вложений. Прочие условия продукта «#МожноСЧЁТ» выглядят следующим образом:
Открыть данный вклад можно только в том случае, если клиент ранее оформил один из пакетов услуг в рамках бонусной программы «#МожноВСЁ» («Классический», «Золотой» или «Премиальный»). Каждый из них предусматривает выпуск дебетовой карты с кэшбэком. Чем выше уровень пакета услуг, тем больше категорий повышенного кэшбэка клиент может подключить к своей карточке.
Актуальные тарифы, которые действуют в рамках пакетов услуг «#МожноВСЁ», представлены в таблице ниже.
Категория пакета услуг
Условия обслуживания банковской карты
Классический
99 рублей в месяц или бесплатно, если на карту ежемесячно поступают зачисления в размере не менее 20 000 рублей / ежемесячные покупки от 15 000 рублей / среднемесячный баланс на всех счетах составляет не менее 100 000 рублей
Золотой
499 рублей в месяц или бесплатно, если на карту ежемесячно поступают зачисления в размере не менее 50 000 рублей / ежемесячные покупки от 40 000 рублей / среднемесячный баланс на всех счетах составляет не менее 500 000 рублей
Премиальный
5 000 рублей в месяц или бесплатно, если на карту ежемесячно поступает заработная плата в размере не менее 250 000 рублей / ежемесячные покупки от 150 000 рублей / среднемесячный баланс на всех счетах составляет не менее 3 000 000 рублей / среднемесячный баланс на счетах от 1 500 000 рублей + ежемесячная сумма покупок от 75 000 рублей
Более детально критерии бесплатности рассмотрены на официальном сайте Росбанка, в частности, на странице программы лояльности «#МожноВСЁ». Условия начисления процентов на остаток по счёту будут одинаковыми для всех клиентов независимо от категории пакета услуг.
Оформить дебетовую карту «#МожноВСЁ» можно по кнопке ниже.
Процентные ставки
Размер процента зависит от суммы остатка на счёте. Сейчас действуют следующие годовые процентные ставки:
Проценты рассчитываются дифференцированным методом, то есть сумма вклада делится на части, на каждую из которых начисляется определённая ставка. Например, если клиент внёс на счёт 350 000 рублей, то на 300 000 будут начисляться 1,5% годовых, на остальные 50 000 рублей — 2,5% годовых. Расчёт процентов проводится ежедневно на остаток средств, который находится на сберсчёте на начало каждого операционного дня.
«#МожноСЧЁТ» и система страхования вкладов
Наряду с банковскими картами и депозитами, сберегательный счёт «#МожноСЧЁТ» от Росбанка входит в систему страхования вкладов физических лиц. Это значит, что средства вкладчиков защищены на законодательном уровне. В том случае, если банк утратит лицензию или будет объявлен банкротом, клиент сможет вернуть свои сбережения с процентами.
На сегодняшний день максимальная сумма возмещения составляет 1 400 000 рублей. Это общий лимит, который вкладчик может гарантированно получить от одной кредитной организации.
Как открыть «#МожноСЧЁТ»?
Для оформления сберегательного счёта предусмотрено несколько способов, а именно:
Кроме этого, клиент может подать заявку на открытие счёта на официальном сайте Росбанка. Для этого потребуется перейти на страницу продукта «#МожноСЧЁТ» и ввести номер мобильного телефона. Сотрудник банка свяжется с пользователем в течение 15 минут и откроет счёт дистанционно (при условии, что у клиента уже подключён пакет услуг «#МожноВСЁ» и он знает своё кодовое слово).
Основные преимущества сберегательного счёта
Открытие сберсчёта в Росбанке выгодно для клиента по следующим причинам:
Также клиент может подключить бесплатную опцию автоматического пополнения вклада со своей банковской карты или текущего счёта. Это позволит быстрее накопить средства для достижения поставленной цели.
Отзывы клиентов
Владельцы банковских карт Росбанка тарифной линейки «#МожноВСЁ» активно пользуются данным продуктом. Клиенты отмечают, что очень удобно переводить свободную сумму средств на вклад через онлайн-сервисы банка. А в случае необходимости также легко можно вывести деньги обратно на карту. При этом доход будет начислен даже если средства находились на счёте всего один день.
Отрицательные отзывы клиентов в основном связаны со сложными условиями начисления дохода. В большинстве случаев сотрудники банка не разъясняют клиентам, что процент рассчитывается по дифференцированной шкале, а просто называют максимальную ставку.
