Росденьги коллекторы угрожают что делать
Могут ли коллекторы прийти домой к должнику?
Когда коллекторы могут придти домой?
Если человек взял кредит в банке, но по определенным или неопределенным причинам не может его выплатить в течение длительного времени, банковская организация относит заемщика к должникам, и передает долг на взыскание коллекторским агентствам — именно они пытаются связаться с заемщиком с целью узнать, когда он собирается вернуть взятую сумму и погасить задолженность, а затем могут прийти домой к должнику.
Сначала коллектор почти всегда звонит по телефону, отправляет сообщения и электронные письма, но если заемщик молчит, не хочет или не может с ним взаимодействовать, коллектор может прийти по адресу места жительства. Коллекторские агентства имеют право направлять своих сотрудников по адресу, указанному заемщиком в кредитном договоре, согласно действующему Закону № 230-ФЗ.
Но это не значит, что коллекторы придут под двери заемщика, и будут пытаться проникнуть к нему в квартиру — их действия ограничены Законом, правила и частота посещений четко регламентированы, и они обязаны строго этому придерживаться. Добросовестный коллектор обычно заранее договаривается с клиентом о встрече лично — они делают это только в том случае, если невозможно связаться другим способом с человеком, и только потом могут прийти по адресу места жительства.
Владелец квартиры может быть против того, чтобы коллекторы пришли домой, и не открывать им дверь — это абсолютно законно. Если к заемщику пытаются “вломиться” в дом, шантажируют его, значит, речь идет о мошенниках и недобросовестных коллекторах, так как без разрешения входить в дом запрещено. Кроме того, есть несколько условий, по которым коллекторы не имеют права встречаться с заемщиками:
Как подготовиться к визиту коллектора?
До визита представителей коллекторского агентства следует попробовать договориться с банком об изменениях условий действующего кредита, добровольном погашении долга или кредитных каникулах. Банку намного выгоднее договориться с клиентом, чем продавать долг коллекторам, но если это произошло, договориться с банком уже не получится.
Для аргументированного разговора с коллекторами самостоятельно оцените сумму основного долга и процентов, взяв перед этим выписку по кредиту. Зная точную сумму задолженности, будет проще взаимодействовать с коллекторами.
Изучите нормы закона и подобные судебные случаи, чтобы можно было на них ссылаться в разговоре с представителями агентства. Возьмите телефон и диктофон для записи разговора — так вы будете иметь доказательства в суде в случае спорных вопросов, и снизите вероятность угроз, оскорблений и других противоправных действий, который могут последовать со стороны коллекторов. Но обязательно предупредите сотрудника о том, что вы будете записывать разговор!
Если у вас нет денег на оплату долга, который превышает 350 тысяч рублей, и вы понимаете, что не сможете оплатить его в ближайшие несколько месяцев — объявите себя банкротом. Преимущество банкротства в том, что заемщику больше не начисляются проценты по кредиту. Коллектор не имеет права требовать оплаты от должника, и уж тем более прийти домой, если заявление о банкротстве признано обоснованным и принято судом.
Помимо банкротства, можно подать заявление в суд об отсрочке или рассрочке платежа — Гражданский процессуальный кодекс Российской Федерации не запрещает это делать, даже если вы ранее пользовались такой льготой. Причину необходимо будет обосновать, предоставив справки, например, о потере работы, снижении заработка, сумме остатка на счету, а также можно предоставить медицинские справки, если по причине здоровья нет возможности работать и выплачивать долг. Если суд удовлетворит просьбу, коллектор временно не сможет предъявлять претензии и возвращаться домой.
Как правильно вести себя при разговоре с коллектором?
Если коллекторское агентство внесено в государственный реестр и лицензированные ФССП, оно будет действовать строго в рамках закона, и не будет угрожать жизни и здоровью должника и его родственников, приходя к ним домой. Если об агентстве нет информации в открытом реестре ФСПП, его деятельность незаконна.
При встрече или разговоре по телефону с коллектором попросите его представиться, назвать имя, фамилию, название компании и должность, а также поинтересуйтесь причиной звонка. Узнайте сумму долга и условия погашения, попросите предоставить договор уступки или копию агентского соглашения, чтобы знать точные условия. Задавайте любые интересующие вопросы, чтобы получить как можно больше информации, узнать о возможных выходах из ситуации при развитии разных сценариев — чаще всего специалисты сами помогают в этом клиенту.
Иногда уже при первом общении с коллектором заемщику удается договориться об изменении графика платежей по кредиту или о скидке. Если заемщик ранее обращался в банк с просьбой о реструктуризации долга, но получил отказ, сотрудники агентства учтут это и, скорее всего, пойдут ему на уступки.
Могут ли коллекторы навестить родственников или соседей?
В 2021 году Госдума запретила коллекторам общаться и приходить домой к родственниками и знакомыми должников без их согласия, любое общение с третьими лицами возможно только с их письменного разрешения. Поэтому общение с третьими лицами, связанными с должником, допускается только с его письменного согласия, которое должно быть оформлено в отдельном документе. Если изначально заемщик дал согласие на общение с родственниками, друзьями или знакомыми, то позже он вправе отозвать это согласие.
Куда жаловаться на противоправные действия коллекторов?
Не все коллекторские агентства ведут себя правомерно, иногда заемщикам приходится сталкиваться с чрезмерной агрессией и шантажом, особенно, когда те приходят к ним домой. Некоторые коллекторы приходят в запрещенное время, делают это слишком часто, игнорируют положения закона — в этих случаях можно обратиться в организации, которые регулируют их деятельность, например, в НАПКА или ФССП. На их официальных сайтах есть возможность подачи жалобы.
Коллекторы угрожают. Что делать?
Если человек по какой-либо причине теряет способность выплачивать кредит, банковская организация предпринимает меры, чтобы обезопасить себя от потери средств. После нескольких месяцев самостоятельных попыток банк, как правило, передает право на взыскание обязательств третьим лицам, то есть коллекторским агентствам. Представители агентств в свою очередь начинают пытаться связаться с заемщиком и договориться с ним о выплате финансовых обязательств. Деятельность агентов регулируется законом, и зачастую так можно получить более выгодные условия для выплаты. Совсем другое дело, если коллекторы звонят с угрозами или еще как-то нарушают законодательство: в таких обстоятельствах действовать надо иначе.
Содержание статьи
Почему начинаются звонки от коллекторов
В первом случае коллекторы звонят с просьбой вернуть средства банку, во втором сами становятся кредитором, перед которым заемщик имеет обязательства. Это не повод для паники, особенно если агентство добросовестное и действует в рамках законодательства — в таком случае его сотрудники сами готовы пойти навстречу клиенту и предложить выгодные условия погашения.
Как работают коллекторские агентства
Если речь идет о договоре с банком, деятельность агентов сводится к звонкам, убеждающим человека выплатить задолженность. Никаких прав получать средства от заемщика они не имеют. В случае с цессией агентство предоставляет клиенту новые реквизиты, может предлагать собственные условия выплат, но с оговоркой, что сумма не может быть больше тех обязательств, что у человека уже есть. Начислять дополнительные проценты и применять свои штрафные санкции коллекторы не могут. В случае успешного сотрудничества клиент выплачивает задолженность агентству и остается свободным от обязательств.
Какие действия коллекторов законны
Сразу стоит сказать: любое добросовестное агентство заинтересовано в том, чтобы человек успешно освободился от кредита, и действует в его интересах. Деятельность коллекторов регулируется 230-ФЗ, законом, введенным в 2016 году и накладывающим серьезные ограничения на их права. Если агентство нарушает этот закон, речь идет как минимум о недобросовестной организации, с которой невыгодно и даже опасно связываться. Это могут быть даже мошенники, планирующие получить с клиента больше средств, чем необходимо.
Все, что выходит за эти рамки, является нарушением. Звонки могут осуществляться с 8 до 22 часов в будние дни, с 9 до 20 в выходные, причем время рассчитывается по часовому поясу региона, где находится заемщик.
Звонки третьим лицам. Да, коллекторы имеют право звонить не только самому заемщику. Но третьи лица, с которыми они могут связываться, — исключительно те люди, номера которых Вы указали при подписании договора, при условии, что сами они направили в адрес коллекторского агентства согласие на взаимодействие. Другим коллекторское агентство звонить не имеет право. Более того, звонки могут совершаться только на указанные в договоре номера. Никто не может позвонить Вашим родственникам на работу или домашний телефон, если Вы не сообщали их банку: это нарушение закона. Еще один нюанс: если третьи лица не Ваши поручители, разглашать им сведения, защищенные банковской тайной, агентство не имеет право. Сотрудники не могут сообщать друзьям и родственникам заемщика о размере задолженности, обстоятельствах и условиях выплат. Если это произошло, они нарушают законодательство.
Как понять, что коллекторы нарушают законодательство
Что делать при угрозах от коллекторов
Работа с добросовестными агентствами
ЭОС рекомендует людям, которые оказались в сложной жизненной ситуации, не бояться обстоятельств. Связь с ответственной, адекватной коллекторской организацией не ухудшит Ваших условий, а наоборот, в состоянии их улучшить за счет списания части задолженности, штрафов и санкций. Если коллекторы действуют в рамках закона — идите им навстречу. Вежливое конструктивное общение и готовность сотрудничать — способ навсегда избавиться от обязательств по кредиту, и это правило действует не только для агентов.
Если у Вас возникли вопросы, то мы готовы предложить анонимную консультацию. Воспользуйтесь услугой анонимный звонок и просто начните диалог с оператором. Доверительные отношения между оператором ЭОС и клиентом — залог успешного разрешения финансовых проблем.
Как работает анонимный звонок?
Позвоните на номер анонимной линии ЭОС
8 800 775 02 04
с 8:00 до 20:00 мск
Росденьги звонят и угрожают
Кредитование в МФО: плюсы и минусы
В настоящее время очень популярны организации, оказывающие услуги микрофинансирования. Одна из них, «Росденьги», начала свою работу в 2010 году. Получение займа максимально упрощено.
Сделать это можно как при личном посещении офиса фирмы, так и с помощью интернет-сайта – средства перечисляются на карту кредитуемого лица. Учитывая востребованность подобного рода услуг, полезно будет узнать подробнее о последствиях просрочки в погашении займа.
Важно знать, как действуют в этом случае такие компании, в том числе – что случится, если долг передадут коллекторам.
Банковские кредитные продукты доступны далеко не всем гражданам. Как правило, для получения кредита там требуется подтверждение доходов и хорошая кредитная история. Небольшие микрофинансовые организации (МФО) в этом отношении гораздо лояльнее.
Кроме того, в банке обычно невозможно получить в качестве кредита небольшую сумму, а МФО это позволяет. Скажем, в Сбербанке минимальная сумма предоставляемого займа составляет 15 000 руб.
Собственно, выше перечислены все плюсы кредитования в МФО. Минусов, к сожалению, гораздо больше.
Учитывая риск выдачи микрокредитов без подтверждения доходов, эти организации устанавливают очень высокую процентную ставку. В компании «Росденьги» она равна 2% за сутки, соответственно, переплата за год составит 730%. При этом погашать кредит придется не ежемесячно, как в банке, а раз в две недели.
Последствиями просрочки становятся огромные суммы пени и штрафов. В итоге небольшой кредит оборачивается многократно увеличенной суммой.
Передача долга коллекторам: что гласит закон
К сожалению, в большинстве случаев получатель кредита оказывается не в состоянии вовремя его погашать. С учетом больших процентов сумма долга постоянно растет. Заемщик, не ожидавший таких долговых обязательств, заявляет о неправомерности начисления дополнительных платежей.
Как правило, именно такие ситуации описываются в жалобах клиентов МФО на действия коллекторских агентств.
Что можно посоветовать тому, кто оказался в подобной ситуации? Следует понимать, что организация, выдавшая кредит, и коллекторская фирма – разные компании. Коллекторы получают права на взыскание долга при заключении соответствующего договора с МФО.
Главное, что заемщику следует делать всегда, – это внимательно знакомиться с договором до его заключения. Если в тексте есть пункт о возможности передачи прав кредитора другим лицам, то коллекторы не нарушают условий закона и договора.
При этом, передавая права взыскателя по кредиту другой организации, МФО обязана уведомить об этом заемщика заказным письмом.
Это интересно! Кто такие коллекторы и как с ними бороться:
Как с ними общаться
Недавно в законодательство были внесены изменения, требующие обязательного лицензирования деятельности коллекторов. На сайте Федеральной службы судебных приставов России можно ознакомиться с перечнем организаций, имеющих соответствующую лицензию.
Необходимо лишь узнать название компании. Так можно проверить, правомерна ли деятельность взыскателя. Законом установлены правила, нарушать которые представитель агентства не вправе. Так, он может наносить должнику личные визиты и общаться с ним посредством телефонной связи и смс-сообщений. Также допускается отправка должнику писем с помощью почты или электронной связи.
Прийти к задолжавшему гражданину или позвонить ему кредиторы вправе только в определенное время. В рабочие дни – с 8.00 и до 22.00, в праздники и выходные – с 9.00 до 20.00. За пределами этого времени запрещаются также телефонные звонки, в том числе автоматическое оповещение и пересылка смс-сообщений.
Кроме того, законодательно ограничена частота обращений к заемщику. Для личных посещений она составляет 4 раза в течение недели, для звонков – 2 обращения в день.
С целью взыскания средств и получения информации коллекторы могут взаимодействовать также с родными должника, его соседями и коллегами. Но такие обращения допускаются, только если должник, заключая договор, указал их данные в качестве возможных контактов.
Запомните! Если такие сведения не указывались, а посторонние лица возражают против обращения к ним, беспокоить их запрещено.
Нужно ли платить коллекторам за просроченный кредит, читайте тут.
Сотрудник, производящий взыскание, обращаясь к гражданам, должен им сообщить следующее:
Общаясь с должником и его близкими, представитель коллекторского агентства не имеет права угрожать, подавлять морально, оскорблять самого должника и связанных с ним людей.
Он не вправе пытаться попасть в квартиру против воли живущих там людей, не должен портить принадлежащее им имущество. При взыскании запрещено применение любых методов, расцениваемых как опасные для общества.
Важно! Положения закона, вступившего в силу в 2017 году, позволяют должнику по прошествии 4 месяцев с даты возникновения задолженности прекратить общение со взыскателями. Чтобы этого добиться, следует направить заявление в МФО и коллекторское агентство. Такое письменное обращение рекомендуется заверить у нотариуса.
Долг таким образом погашен, конечно, не будет, но при попытках кредитора или коллекторов воздействовать на должника тот сможет обратиться в Полицию.
Направление коллекторам и МФО подобного заявления означает, что взыскание будет происходить в судебном порядке.
Что делать, если коллекторы угрожают
Любые угрозы со стороны сотрудников МФО или других взыскателей – повод обратиться в органы охраны правопорядка. В любом случае, должнику при общении с коллекторами следует придерживаться определенных правил, избегая провокаций насилия.
Звонят по телефону
Первое воздействие, которое испытывают должники со стороны коллекторов, – это телефонные звонки на указанный ими в качестве контактного номер.
Если в разговоре используются угрозы, гражданину рекомендуется:
Рекомендация! Должникам, которым звонят коллекторы, следует демонстрировать спокойствие, уверенность в себе, не допускать в разговоре крика и оскорблений.
Это важно, поскольку при рассмотрении обстоятельств дела Полицией важно доказать, что сам должник не проявлял агрессии и вел себя адекватно ситуации.
Пишут смс
Если коллекторское агентство присылает смс с угрозами, этот факт нужно зафиксировать путем получения выписки у своего оператора. Даже если для получателя смс номер скрыт, в выписке он будет указан. При этом очень важно не реагировать на угрозы ответными сообщениями.
Угрозы родственникам должника
Обычно при оформлении кредита на достаточно большую сумму МФО требует предоставить поручителей. Это означает, что при образовании задолженности взыскание будет проводиться и в отношении этих людей тоже.
Следует учитывать, что коллекторы проявляют немалую фантазию, находя близких должнику людей в социальных сетях. В дальнейшем этим гражданам начинают звонить с требованием погасить долг под угрозой конфискации принадлежащего им имущества.
Желательно, чтобы родственники были уведомлены о возможности таких сообщений заранее и были готовы вовремя обратиться в Полицию, если понадобится.
Родственникам и знакомым должника можно посоветовать следующее:
Важно помнить! Закон не допускает произвольной конфискации имущества граждан. Это возможно только по судебному акту и исключительно в отношении общего имущества. Как правило, общее имущество бывает лишь у супругов.
Пугают физической расправой
Обычно наиболее пугающими выглядят угрозы физической расправы. В этом случае обязательны запись переговоров и обращение в правоохранительные органы с оформлением заявления в письменной форме. Если речь идет об смс-угрозах, необходимо взять у оператора связи распечатку сообщений.
Пишут сообщения во ВКонтакте
В последнее время нередкими стали угрожающие сообщения должнику в социальных сетях. Коллекторы пытаются взаимодействовать с должником и таким образом тоже.
Угрозы в любой форме являются недопустимыми, соцсети в данном случае – не исключение. Однако коллекторы часто ссылаются на закон, позволяющий им рассылать подобные сообщения с согласия должника.
На заметку! Важно зафиксировать свое несогласие с таким воздействием. Для этого нужно сделать скриншоты сообщений и обратиться в Полицию с заявлением о применении незаконных методов взыскания.
Приехали лично
Особенно неприятными бывают личные визиты коллекторов. Поскольку заемщик указывает при оформлении кредита свой адрес, он используется для взыскания долга.
Если работники агентства приехали на дом, а до этого от них поступали угрозы, должнику следует предпринять следующее:
Если есть риск вреда здоровью, нужно немедленно запереть дверь, прекратить переговоры и вызвать Полицию. К сожалению, агентства иногда практикуют незаконные методы взыскания, включая избиение должников и повреждение их вещей.
Если угрожают судом
Угрозы судебным рассмотрением дела нередко сопряжены с предупреждением должника об уголовной ответственности и тюремном заключении. На деле обращение в суд не является предпочтительным способом для коллекторов.
Ведь главным для них является получение суммы долга, а суд обычно учитывает условия сделки и финансовое положение гражданина-заемщика. Долг может быть уменьшен, также зачастую должнику разрешается погашать кредит частями.
К сведению! Кроме того, речь может зайти о процедуре банкротства физического лица. Это возможно, если долг превысил 500 000 руб. и не выплачивается 3 месяца и больше. В этом случае коллекторы рискуют не получить выплаты долга совсем.
Куда жаловаться на неправомерные действия
Проверять законность действий МФО и коллекторов и влиять на них вправе следующие организации:
ВНИМАНИЕ! Посмотрите заполненный образец жалобы в ЦБ РФ на коллекторское агентство:
Составляя заявление в правоохранительные органы о незаконности действий коллекторов, в нем следует указать:
Внимание! Все доказательства в виде записей необходимо приложить к заявлению в виде текстовой расшифровки. При отсутствии доказательств такого типа лучше сослаться на показания очевидцев.
Если в действиях коллекторов обнаружатся признаки преступления любого рода, правоохранительные органы заводят в отношении работников уголовное дело. Должник будет являться потерпевшим и вправе предъявлять нарушителям закона требования о компенсации причиненного ему морального вреда.
Разглашение коллекторами предоставленной им личной информации о должнике также является преступным деянием. При этом не важно, имели место угрозы, или нет. Если налицо хотя бы один установленный факт распространения «закрытой» для посторонних информации, это также повод для возбуждения уголовного дела.
Иногда по ошибке или умышленно агентство начинает оказывать давление на совершенно непричастного к получению займа человека.
Также бывает, что звонками преследуют граждан, взявших и давно погасивших кредит. Такие действия могут подпадать под статью УК «Мошенничество».
На основании заявления потерпевшего лица будет проведена проверка законности действий этой фирмы. Для подачи жалобы не нужно даже выяснять адрес коллекторов или фирмы «Росденьги».
База данных ФССП содержит сведения об офисах этих компаний. В зависимости от выявленных нарушений законодательства виновные могут привлекаться к уголовной или административной ответственности.
При рассмотрении законности действий коллекторских агентств следует руководствоваться законами:
Правоохранительные органы и суд могут также учитывать и прочие положения законодательства.
Внимание! Наши квалифицированные юристы окажут вам помощь бесплатно и круглосуточно по любым вопросам. Узнайте подробности здесь.
Можно ли вычислить телефон коллекторов
МФО «Росденьги» имеет большую сеть офисов на территории страны. Главный находится в Санкт-Петербурге. Если взят кредит, сумму остатка долга можно уточнить по телефону 8 800-200-50-51 бесплатно и в любое время суток. Следует помнить, что если права взыскания переданы коллекторам, обращаться в саму МФО, выдавшую кредит, бессмысленно.
Узнать телефон коллекторов, с которыми работает компания «Росденьги», нетрудно. Обычно такие агентства не скрывают своей деятельности и имеют официальные сайты с контактными данными.
По сообщениям и отзывам, поступающим от клиентов МФО, известно, что во многих случаях с должниками компании «Росденьги» работает коллекторское агентство «Терек», прошедшее регистрацию на территории Чеченской республики.
Один из филиалов организации располагается в Санкт-Петербурге, туда можно обратиться по телефону 8 (812) 310-62-97.
У коллекторских агентств нет единой базы должников, как это бывает в банках. Причина заключается в законодательно закрепленном запрете на разглашение личной информации о заемщиках.
Интернет-форумы дают возможность гражданам выяснить фамилии и телефонные номера отдельных работников агентств, но это мало что дает, поскольку взысканием занимаются разные лица, и позвонить может любой из сотрудников фирмы.
Работники агентств пользуются услугами разных мобильных операторов. Обычно организация использует корпоративную связи и закупает сим-карты оптом, поэтому можно заблокировать входящие звонки коллекторов сразу по трем первым цифрам номера.
Посмотрите видео. Росденьги, работа коллекторов:
Дорогие читатели нашего сайта! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
+7-495-899-01-60
Москва, Московская область
+7-812-389-26-12
Санкт-Петербург, Ленинградская область
8-800-511-83-47
Федеральный номер для других регионов России
Если ваш вопрос объемный и его лучше задать в письменном виде, то в конце статьи есть специальная форма, куда вы можете его написать и мы передадим ваш вопрос юристу, специализирующемуся именно на вашей проблеме. Пишите! Мы поможем решить вашу юридическую проблему.