Росгосстрах автозащита что входит
Всё о КАСКО Росгосстрах: обзор программ с описанием условий, правила страхования и советы, как рассчитать стоимость
Сегодня, как только мы приобретаем автомобиль, нам предлагается его застраховать. Практически в каждом автомобильном салоне находится сотрудник страховой компании. Одной из самых популярных на рынке считается программа КАСКО, а среди крупнейших фирм сегодня можно выделить Росгосстрах. Мы расскажем всё об этом виде страхования, в том числе о том, как рассчитать КАСКО на автомобиль.
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
О компании
Страховая компания Россгострах открылась еще в 1921 году, за такой долгий срок работы открылось множество офисов по всей России. Фирма работает, как с физическими, так и с юридическими лицами, предоставляет широкий спектр услуг по автострахованию.
Центральный офис находится в Москве, а на территории России насчитывается 83 филиала, что составляет почти 3500 тысячи агентов, готовые оказать помощь. Кроме этого по всей стране насчитывается около 400 тысяч пунктов, которые занимаются урегулированием убытков. Это значит, что в при наступлении страхового случая, вам не придется тратить дополнительное время на поиски агентов.
Предлагаемые программы
В Росгосстрах (РГС) представлено несколько программ страхования КАСКО, каждая имеет свои особенности и позволяет подобрать удобный вариант каждому. Опишем условия страхования, предлагаемые по каждому варианту.
Защита от ДТП:
Что это такое — Мини (антикризисное) КАСКО? Условия программы таковы:
Вот что такое РГС мини-каско.
Условия программы Эконом, 50/50 или легкое КАСКО (лайт-вариант):
РГС Ничего лишнего (разумное или умное):
Вот такие условия страхования по программе «Ничего лишнего»(разумное КАСКО).
Таковы условия по программе Росгосстрах-авто «Защита»:
Чтобы понять, какой вариант подойдет именно вам, стоит рассмотреть ряд важных вопросов.
Вот какие есть программы КАСКО в Росгосстрахе. Об условиях защиты авто вам теперь хорошо известно.
Где предложен полный пакет услуг?
Все вышеперечисленные программы страхования предлагают полную защиту от всей рисков кроме «Защиты от ДТП».
Можно сэкономить и застраховать машину от актуальных случаев.
С этим полисом страховка не будет получена в случае угона или каких-то вредоносных действий со стороны другого человека. Вы получите защиту даже от ДТП не по вашей вине.
Есть что-нибудь только от угона или гибели автомобиля
Все программы кроме «Защиты от ДТП» предполагают защиту при угоне или полной гибели вашей машины.
Можно ли вызывать комиссаров?
Если вы не любите заниматься оформлением документов, то вам стоит дополнительно приобрести страховку по программе «Помощь на дороге». В зависимости от того, какие услуги вы хотели бы включить в договор страхования КАСКО, полис обойдется от 398 рублей до тысячи.
Обязательно ли нужна справка от ГИБДД?
Чтобы не возникло разногласий при возмещении страховой суммы, обязательно необходимо получить справку у сотрудников ГИБДД, которая подтверждает факт наступления страхового случая.
Каковы правила страхования?
Полный перечень правил страхования Каско в Росгосстрах можно увидеть на сайте компании. Основные правила страхования таковы:
Таковы общие правила страхования РГС (Росгосстрах).
Росгосстрах компания, которая стремительно развивается и стремится облегчить получение полисов своим клиентам. Поэтому на данный момент не обязательно приходить в филиал для заключения и расторжения договора, можно просто обратиться к представителю компании или оформить и скачать электронный полис на сайте Росгосстрах не выходя из дома.
Стоимость электронной и бумажной страховки одинаковая.
Для оформления полиса при себе нужно иметь ряд документов:
Собрав необходимые документы, вам необходимо любым удобным способом обратится в компанию Росгосстрах для заключения договора и выбора для себя подходящей программы страхования. Если нужно продлить страховку, то стоит обратиться в офис за месяц до окончания предыдущего полиса.
Как рассчитать и снизить стоимость
Как рассчитать стоимость? Расчет полиса КАСКО (тариф) зависит от многих факторов, в первую очередь, от программы, которую вы выберете.
Так же франшиза значительно снизит стоимость страхового полиса. Если использовать франшизу, то страховка автомобиля возместит только значительный ущерб. Сама франшиза может рассчитываться либо в проценте от суммы страховки, либо это может быть определенная фиксированная сумма в рублях.
При необходимости, чтобы выплата стоимости страхового полиса не была слишком накладка, можно воспользоваться рассрочкой на 3 месяца. Так же при наступлении страхового случая компания Росгосстрах возместит стоимость вызова эвакуатора до трех тысяч рублей.
За каждый безаварийный год начисляться скидка 5%, таким образом, за 10 лет езды без происшествий можно получить скидку на полис до 50%.
Теперь вы знаете, как рассчитать стоимость полиса КАСКО.
Сколько лет должно быть транспорту для обращения в фирму?
В первую очередь стоит страховать новый автомобиль, если вы не имеете стажа вождения. Средний возраст автомобилей, которые предпочитают страховать в компании – это 5-7 лет. Однако есть страховки для автомобилей, которые находятся в эксплуатации до 12 лет.
Есть мнение, что страховать автомобили, которые сошли с конвейера больше десяти лет назад не выгодно, так как существенные затраты пойдут на возможный ремонт автомобиля и средства на страховку будут потрачены впустую. Но тут каждый решает для себя.
Можно ли проверить на подлинность полис?
Чтобы проверить подлинность полиса на руках нужно:
Именно так можно проверить полис КАСКО на подлинность.
Что делать при наступлении ДТП?
Подводя итог, можно сказать, что полис КАСКО от Росгосстрах – это отличная возможность обезопасить себя от многих рисков на дороге. Каким бы хорошим водителем вы бы не являлись, стоит учитывать, что на дороге находится еще множество людей, поэтому небольшая сумма, которую вы потратите на полис, может несколько раз окупиться при наступлении страхового случая.
Страхование по КАСКО в «Росгосстрах»
ПАО «Росгосстрах» было создано в 1992 году и на сегодняшний день является одной из крупнейших организаций на страховом рынке России. Компания предлагает своим клиентам широкий ассортимент страховых продуктов, в числе которых КАСКО страхование. Полис КАСКО гарантирует клиенту возмещение расходов, связанных с угоном или причинением ущерба транспортному средству.
Преимущества оформления КАСКО в «Росгосстрах»
В 2015 году компания собрала 35 861 тыс. руб. страховых премий и выплатила 53 525 тыс. руб. компенсаций в сегменте страхования КАСКО. Коэффициент выплат составил 149,26%, что свидетельствует о высокой готовности компании осуществлять выплаты по страховым случаям.
К иным преимуществам оформления КАСКО в «Росгосстрах» можно отнести:
Страховые риски, покрываемые полисом
Полис КАСКО от «Росгосстрах» обеспечивает надежную страховую защиту в следующих случаях:
Виды программ страхования КАСКО
Компания «Росгосстрах» предлагает различные программы страхования КАСКО.
«Защита от ДТП»
Программа предусматривает возмещение расходов в случае ДТП и отличается следующими условиями:
Стоимость страхования по программе Защита от ДТП начинается от 2 тыс. руб.
«Антикризисное КАСКО»
Данная программа создана в качестве дополнительного пакета страхования к полису ОСАГО и гарантирует возмещение расходов, связанных с крупными страховыми рисками, такими как:
КАСКО «50/50»
Особенностью данной программы является условие, согласно которому 50% от стоимости полиса оплачивается клиентом только при наступлении страхового случая. По программе «50/50» могут быть застрахованы иностранные автомобили от 1 до 7 лет и отечественные автомобили от 1 до 5 лет.
«Ничего лишнего»
Данная программа отличается тем, что клиент сам выбирает сумму страхового покрытия и перечень страховых рисков, включенных в полис.
«РГС-авто Защита»
Программа гарантирует комплексную страховую защиту и включает максимальный набор страховых рисков, а именно:
Стоимость полиса КАСКО
В таблице представлены данные о примерных тарифах и скидках для каждой программы автострахования КАСКО, предлагаемых компанией «Росгосстрах».
Программы и правила страхования КАСКО в СК Росгосстрах
Компания «Росгосстрах» предлагает выгодные условия автострахования. В линейке продуктов страховщика много разных пакетов КАСКО для защиты на случай ДТП, пожара, взрыва, стихийных бедствий, угона и много другого. Условия регулируются не только страховым договором, но и Правилами добровольного страхования транспортных средств, которые являются типовыми и утверждаются с учетом всех требований законодательства. В этой статье мы рассмотрим главные вопросы: какие есть условия в программах, расчет стоимости РГС, а также как оформить полис в офисе и через интернет.
Правила страхования — что это такое?
Правила регулируют все взаимоотношения, которые могут возникнуть между компанией и страхователем. Это, прежде всего:
Обязательно указываются в правилах и полный перечень исключений из страховых случаев, а также формула для подсчета премии к возврату при досрочном расторжении соглашения.
Страховым случаем, согласно Правилам страхования, считается повреждение автомобиля, полная его гибель или утрата вследствие хищения, угона. Если в машине было застраховано дополнительное оборудование, например, аудиосистема, то страховым событием будет считаться и его утрата или повреждение.
Страховым случаем по КАСКО также являются противоправные действия третьих лиц, в том числе направленные на хищение деталей автомобиля, дополнительного оборудования (например, кража, поджог, подрыв и многое другое).
Условия по разным программам
На своем сайте страховщик разделил все свои программы на два типа: для водителей-новичков и профессионалов. Они отличаются по своей стоимости, объему рисков и количеству дополнительных опций.
Некоторые пакеты КАСКО могут стоить от 2-5 тыс. рублей в год, что пока в России предлагает не так уж и много страховщиков:
Как выглядит полис от РГС?
Страховка представляет собой бланк с логотипом компании Росгосстрах, ее контактами, номером лицензии и серийным номером. В полисе указывается название вида страхования и программы (например, КАСКО «Защита от ДТП»), сроки, виды рисков, Ф.И.О страхователя и выгодоприобретателя.
Также в полисе заполняются:
Бланк подписывается лично страхователем и представителем страховщика. Указывается дата выдачи полиса и обязательно присутствует печать страховой компании.
Расчет стоимости страховки
Страховка КАСКО рассчитывается исходя из стоимости автомобиля, его технического состояния, выбранного объема рисков, франшизы и многих других факторов. Результат расчета тарифа у каждой компании свой, за счет использования своих базовых тарифов и коэффициентов. Сделать подсчеты можно и самостоятельно, если известно, какие параметры использует страховщик.
Обычно используется следующая формула:
Результат подсчета все равно не будет окончательным, так как страховщик может предложить вам скидку или наоборот увеличить коэффициент после осмотра автомобиля. К тому же по многим программам может быть не предусмотрена франшиза либо вы сами можете отказаться от риска «Хищение» или любого другого.
Проще всего рассчитать тариф на сайте компании, где в алгоритм расчета уже встроены определенные коэффициенты и размер базовой ставки страховщика. Помните, что существенно уменьшить тариф (на 30%) может стаж безубыточного страхования, а также большой опыт вождения.
И наоборот ДТП в прошлом либо грубое нарушение правил страхования может привести к более высокому тарифу или даже отказу от заключения договора.
Как рассчитать онлайн?
Чтобы рассчитать тариф нужно на сайте «Росгосстрах» зайти в раздел «Полис КАСКО» и нажать кнопку «Рассчитать». Вам откроется страница «Калькулятор КАСКО онлайн», где нужно будет последовательно заполнить пустые графы.
Нужно ввести информацию о:
В самом конце вы вводите промо-код (при наличии) и даете согласие на обработку ваших персональных данных. Нажав кнопку «Рассчитать», вы получите предварительный расчет тарифа КАСКО.
Как оформить на сайте?
Расчет тарифа в онлайн-калькуляторе это первый шаг на пути к покупке полиса КАСКО в Интернете. Вторым шагом станет подбор условий страхования (нужно нажать кнопку «Выбор программы»). Далее, если вы определились со стоимостью и всеми опциями можете нажимать на кнопку «Закажите КАСКО онлайн» и дождаться звонка менеджера, а можете на кнопку «Подать заявку».
В последнем случае вам откроется анкета заявления на страхование, которую нужно заполнить и отправить страховщику. В электронном виде страховой полис КАСКО не предоставляется (в отличие от ОСАГО). Но вы можете отправить через Интернет всю информацию менеджеру и приехать для подписания договора в офис в любое удобное вам время.
Заключение договора в офисе компании
Для того чтобы купить страховку нужно написать заявление, показать документы на машину и пригласить менеджера для ее осмотра. На месте вам обязательно расскажут обо всех имеющихся программах, подсчитают тариф и предложат наиболее выгодные условия для вашей ситуации.
Например, если вы страхуете кредитную машину, то может подойти один пакет КАСКО, а для обычного страхования – совершенно другой.
Составление заявления
Этот документ является основанием для заключения договора. В нем вы обращаетесь к страховщику с просьбой застраховать ваш автомобиль по выбранной программе с определенным размером страховой суммы и на определенных условиях. В заявлении дается краткое описание машины и полный перечень документов, на основании которых вы ее используете.
Заявление представляет собой бланк, который нужно заполнить. Внизу оно подписывается страхователем и менеджером страховщика. Помимо информации клиента в заявлении есть данные об осмотре автомобиле и обнаруженных повреждениях.
Необходимые документы
Страхуются только зарегистрированные автомобили. Если у вас их нет либо машина еще не прошла растаможку, то совершить покупку полиса не удастся.
При заключении договора нужно будет предъявить:
После того как страховщик осмотрит автомобиль он дополнит список документов актом или листом осмотра. Вы можете принести справки о безубыточном страховании, взятые в других компаниях, чтобы получить скидку. Поможет определиться с размером тарифа и диагностическая карта, где зафиксированы основные параметры технического состояния автомобиля.
Однако все эти документы являются скорее дополнительными. Основные те, что подтверждают ваше право управления автомобилем и вашу личность.
Подписание договора
После того как все документы проверены, сделаны ксерокопии, а автомобиль осмотрен и сфотографирован, остается только подписать бланк договора. Обязательно перечитайте его перед тем как поставить подпись, желательно еще и изучите Правила страхования компании.
Порядок выплат
Если наступает страховое событие, предусмотренное договором, то страховщик выплачивает возмещение в размере полученного ущерба, но в рамках страхового лимита. Согласно Правилам страхования «Росгосстрах» не компенсирует ущерб, вызванный потерей товарной стоимости, естественным износом, упущенной выгодой и моральным ущербом.
Обязанности СК
Если произойдет страховое событие (например, ДТП) нужно немедленно заявить об этом в компетентные органы и позвонить страховщику. Машину нужно поставить на «аварийку» и сделать так, чтобы не увеличить полученный ущерб, а наоборот уменьшить.
Не стоит менять расположение автомобиля до приезда представителя страховщика и ДПС. Если речь идет о хищении нужно сразу обратиться в полицию. Если есть дубликат ключей с блокиратором можно воспользоваться им, чтобы заблокировать возможности преступников. При наличии противоугонной системы нужно сразу позвонить на пульт.
Главные обязанности страхователя: проинформировать компанию и позаботиться о том, чтобы страховой случай был правильно оформлен госорганами (ГИБДД, ОВД и пр.).
Как заявить о случае?
О том, что случилось нужно написать заявление и подать его в страховую компанию в течение 5 дней (если риск «Ущерб»). Обращаться можно в Центры урегулирования убытков «Росгосстрах». При похищении автомобиля сроки обращения более короткие – 3 дня. До этого в течение суток с момента страхового события нужно просто позвонить в страховую компанию и сообщить об этом либо сделать это, используя сайт «Росгосстраха».
Как правильно оформить документы на компенсацию?
Для получения компенсации подается пакет документов, которые подтверждают факт наступления страхового случая. По риску «Ущерб» обязательно предоставляется:
С 20 октября 2017 года справка о ДТП уже не нужна, если повреждения машины незначительные – просто заполняется извещение о ДТП и рисуется схема аварии.
По риску «Хищение» нужно будет предоставить тот же пакет, но вместо справки о ДТП или извещении предоставляется:
В какие сроки производятся выплаты?
После того как все документы поданы остается только ждать решения компании. Ответ предоставляется в срок до 25 дней. Это может быть согласие на выплату или мотивированный отказ.
Форма и размер возмещения
В «Росгосстрахе» нормы составляют– 20% за 1-й год, 12% за 2-й и последующие годы. Сумма зависит от калькуляции ущерба на основании среднерыночных расценок на услуги станций и мастеров-ремонтников.
Когда ущерб не возмещается?
Иногда компания отказывает в компенсации ущерба по КАСКО. Это возможно, например, если клиент не предоставил документы в полном объеме, если ущерб ничем не подтвержден или вообще не подпадает под понятие страхового случая.
Продление и проверка полиса
Договор КАСКО может быть легко продлен на новый срок за месяц до окончания. Сделать это можно не только в офисе, но и на сайте компании. Нужно найти кнопку «Продление КАСКО» и пройти следующую процедуру:
Если вы решили пролонгировать страховку до окончания срока текущего безубыточного договора, то осмотр машины обычно не проводится. Проверить статус выплаты также можно на сайте в разделе «Страховой случай». Нужно будет в форме «Статус выплатного дела» ввести свои Ф.И.О и номер выплатного дела. Нажав на кнопку «Узнать статус», вы получите всю нужную информацию. Такая возможность есть, кстати, не только для владельцев КАСКО, но и ОСАГО.
Заключение
Правила страхования КАСКО от Росгосстрах регулируют все условия предоставления страховой защиты. Этот документ нужно изучить особенно тщательно, если вы выбираете дорогостоящий полис на длительный период времени. Помимо этого также нужно проверить текст страхового договора и правильное указание ваших персональных данных, марки, модели автомобиля и всех остальных нюансов, которые могут повлиять на размер выплаты или даже отказ в страховом возмещении.