Росгосстрах и ингосстрах в чем разница

Как выбрать страховку ОСАГО обзор рынка и рейтинг компаний

Обзор ОСАГО по страховым компаниям

ОСАГО: как найти разумное предложение на рынке.

Сегодня в России существует более 40 страховых компаний, имеющих лицензию на осуществление Обязательного страхования ответственности владельцев транспортных средств (ОСАГО), предлагающих оформление страховых продуктов.

Тарифы по ОСАГО значительно отличаются между страховыми компаниями, разница для некоторых компаний превышает 35%.

ТОП-20 крупнейших страховых компаний России по объему подписанных страховых премий (GWP) ОСАГО за 1 квартал 2020 года. Общая сумма страховых премий ТОП-20 составила 44,414,651 тыс. руб. или 96% от общей суммы страховых сборов по всем полисам страхования (подписанных страховых премий-GWP) всех страховых компаний России – более 46 млрд. руб.

Редакция Calmins полагает, что для выбора страховщика, особенно в первый раз, можно ограничиться именно ими. Обычно автовладелец знает не более 5-7 страховщиков, которые достаточно активно рекламируются, у которых есть история страховой деятельности.

Наш рейтинг страховых компаний ОСАГО

Было бы правильно и более осмысленно выбрать себе подходящего партнера после изучения всех предложений. Тем не менее, даже среди компаний, не вошедших в ТОП-20, есть компании, которые имеют хорошие финансовые показатели, сбалансированный страховой портфель, но меньшие сборы. Поэтому в данной выборке они не представлены.

Таблица 1. ТОП-20 компаний по объему подписанных страховых премий ОСАГО за 1 квартал 2020 года.

(тыс. рублей)Страховые выплаты (тыс. рублей)Отношение выплат к GWP1СПАО “РЕСО-Гарантия”7,064,0614,329,56861%2АО “АльфаСтрахование”6,078,0705,782,92195%3ПАО СК “Росгосстрах”5,487,7383,818,43570%4СПАО “Ингосстрах”5,283,5634,351,88482%5САО “ВСК”5,021,3783,774,50775%6АО “СОГАЗ”2,110,4572,477,797117%7ПАО “АСКО-СТРАХОВАНИЕ”1,827,8251,251,42668%8АО “ГСК “Югория”1,714,932994,15358%9ООО “СК “Согласие”1,712,3451,145,02267%10АО “Группа Ренессанс Страхование”1,424,9671,249,38688%11ООО “НСГ-“Росэнерго”1,331,2491,393,600105%12АО “МАКС”898,9261,073,811119%13АО “Юнити страхование” (ранее САО “ЭРГО”)869,729283,87533%14ПАО “САК “ЭНЕРГОГАРАНТ”814,161735,26290%15АО “СК “Астро-Волга”673,748492,41273%16АО “СК ГАЙДЕ”504,257434,37586%17ООО “Зетта Страхование”481,362369,91177%18ООО Страховая Компания “Гелиос”433,290327,02575%19АО “Тинькофф Страхование”350,488479,061137%20АО СК “Армеец”332,105223,62267%

Источник: Центральный Банк России (cbr.ru)

Выбор страховой компании, казалось бы, очевиден: нужно ориентироваться на крупнейшие страховые компании с наиболее высоким показателем соотношения страховых выплат к GWP и высоким рейтингом финансовой надежности страховых компаний. Однако не стоит полагаться лишь на финансовые результаты страховщика, так как данные показатели характеризуют экономическую финансовую эффективность деятельности компании. Практически каждый страховщик имеет свой рейтинг от аккредитованного национального рейтингового агентства, такого как «Эксперт РА».

В таблице 2 представлены рейтинги финансовой надежности страховых компаний рейтингового агентства «Эксперт РА».

Таблица 2. Рейтинги страховых компаний агентства «Эксперт РА»[2]

Но, пожалуй, кроме официальных атрибутов, для каждого клиента, важно мнение других таких же пользователей услуг и их положительный или отрицательный опыт работы со страховыми компаниями.

Максимальный рейтинг имеют компании с рейтингом ruAAA (“Ингосстрах”, “СОГАЗ”), высокий ruAA+/ruAA (“РЕСО-Гарантия”, “АльфаCтрахование”. “ВСК”, “Росгосстрах”). Также надо учитывать, что у 6 компаний рейтинг был отозван агентством в связи с истечением срока действия рейтинга и отсутствия достаточной информации.

Редакция Calmins предлагает обратиться к авторитетному источнику banki.ru, где представлен рейтинг страховых компаний (в нашем случае, из списка ТОП-20 по объему подписанных премий), в котором учтены оценки пользователей, время написания отзыва (новые отзывы оказывают большее влияние на рейтинг, чем старые) и прочие статистические показатели.[3]

Таблица 3. Народный рейтинг ТОП-20 компаний по данным banki.ru

Средняя оценка пользователей banki.ru по ТОП-20 компаниям составляет 1.8.

Основными причинами занижения оценок, характерными для большинства компаний, являются:

По оценкам клиентов наиболее качественное и добросовестное обслуживание из нашего списка страховых компаний ТОП-20 имеют “Зетта Страхование”, “Тинькофф Страхование” и “Югория”, а замыкают список – “НСГ-“Росэнерго”, “Гелиос” и “ЭНЕРГОГАРАНТ”. Это не означает, что кто-то «плохой», а кто-то «хороший» на 100%. Данный показатель дает косвенное понимание, что собой представляет партнер по ОСАГО, и лишь отражает мнение зарегистрированных клиентов на banki.ru, которые оставили свои отзывы.

Немаловажное значение, а часто и решающее, имеет цена страхового полиса.

В таблице 4 рассмотрим базовые тарифы по ОСАГО для Москвы до расширения тарифного коридора и после.

Таблица 4. Базовые тарифы ОСАГО для г. Москвы

Наиболее дешевое ОСАГО в г. Москва у компаний “СК ГАЙДЕ”, “Армеец”, “АСКО-СТРАХОВАНИЕ”, наиболее дорогое – у “НСГ-“Росэнерго”, “СК “Астро-Волга”, “СК “Согласие”, “Ингосстрах”, “АльфаСтрахование”. Средняя стоимость базового тарифа до расширения тарифного коридора составляла 4,195 рублей. Какими будут тарифы после расширения тарифного коридора – мы расскажем в следующих публикациях.

Все-таки какое же ОСАГО выбрать?

Для выбора наиболее оптимального страховщика Редакция Calmins.com выбрана 3 параметра:

Принимая во внимание все выше написанное, мы считаем, что наиболее привлекательное соотношение цены и качества (применительно к региону г. Москва) относится к следующим страховым компаниям:

Все представленные компании входят в ТОП-20, имеют рейтинг не ниже класса А, стабильный прогноз, имеют высокий рейтинг по отзывам клиентов.

Тем не менее, Ваше предпочтение может зависеть от любви и доверия к бренду, вашей историей взаимодействия со страховщиком. В любом случае, выбор за вами. Главное – подойдите к нему обдуманно. И безаварийной вам дороги!

Оставайтесь с нами! Все самое актуальное и полезное на нашем сайте!

Пишите нам свои вопросы- мы ответим и поможем!

Редакция Calmins.com ©

[1] Статистика Банка России, [cbr.ru]

[2] Статистика Банка России, [cbr.ru]

[3] Методика расчета рейтингов banki.ru [banki.ru]

[4] Ссылки на источники см. в Приложении 1

[5] Ссылки на источники см. в Приложении 2

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Источник

Ингосстрах и росгосстрах в чем разница

Что лучше ингосстрах или росгосстрах

Что бы ни говорила нам пресса и телевидение о страховых компаниях, безоговорочно доверять официальным средствам массовой информации не стоит. Безусловно, что касается финансовой устойчивости, рейтинг надежности “Эксперт РА”, скорее всего, не соврет. Но для того, чтобы выбрать для себя по настоящему хорошую страховую компанию, этого явно недостаточно. Только интернет демонстрирует сегодня независимость суждений и позволяет словно “под лупой” рассмотреть таких гигантов от страхования, как Росгосстрах, Ингосстрах, Альфастрахование, ВСК, Росно и прочих солидных страховщиков.

Открытое страховое акционерное общество (ОСАО) «Ингосстрах» работает на международном и внутреннем рынках с 1947 года. Сегодня «Ингосстрах» — один из крупнейших универсальных страховщиков федерального уровня и один из лидеров отечественного страхового рынка как по объему страховой премии и сумме выплаченного страхового возмещения, так и по основным балансовым показателям. Уставный капитал компании составляет 2.5 млрд.

Сообщения темы

доброго времени суток, bumer656, у меня с точностью до наоборот, решил обратиться в свою компанию («Ингосстрах»), выплатили они деньги ровно за два месяца и разумеется в уменьшенном объеме. Пришлось судиться, итог положительный, но полную сумму я получил только за 5 месяцев в итоге. Мой адвокат сказал, что «Росгосстрах» выплачивает быстро, буквально 2-3 недели, но это его слова, а не личный опыт. Вывод следующий: обратитесь в «Росгосстрах», но если сумма ущерба значительная, приготовьтесь судиться, так как страховые компании очень любят выплачивать значительно меньше, а «Ингосстах» мягко говоря, не порадовал.

Оба случая касаются моей ОКИ. Виновник первого ДТП был застрахован В Ингосстрахе, после оценки ущерба деньги заплатили наличными очень быстро, правда меньше, чем я рассчитывал. Второй виновник ДТП застрахован в Росгосстрахе, на оценку ещё только поеду. Ранее (года три назад) У РГС проволочек не было, выплатили быстро перечислением на счёт, суммы страхового возмещения хватило с лихвой. Проверю на днях.
Кстати, рейтинги и отзывы о работе СК, в частности, можно посмотреть здесь: http://www.provolochki.ru
О РГС много нелестных отзывов, увы. 🙁 Можно также свой оставить.

В какой компании лучше купить ОСАГО: обзор самых надежных страховщиков

Разница в стоимости обязательного страхования у разных страховщиков составляет примерно 20% и связана она с использованием ценового коридора. То есть им разрешено производить расчет в промежутке от минимального базового тарифа до максимального. На легковые авто – это 3432 руб. и 4118 руб. соответственно.

Но если в одном и том же населенном пункте при одинаковых условиях (возраст, стаж, авто и т.д.) цены у страховщиков отличаются, выбирайте более дешевый вариант. Высокая стоимость связана с расчетом по максимальному тарифу, редко с включением дополнительных услуг. От них можно отказаться, дело это сугубо добровольное. Обязательства в том и другом случае страховщик должен выполнить в нужном объеме.

Ингосстрах и росгосстрах в чем разница

Какие страховые компании выдают электронный полис ОСАГО? Росгосстрах, Ингосстрах, Согаз

Итак, электронный полис можно купить в компании, которая территориально относится к региону проживания автолюбителя. Это важный момент, так как процесс получения возмещения упрощается, а также исключаются случаи, когда поиск страховщиков уходит за пределы области. Никакой наценки за оформление онлайн не производится. В интернете расчет стоимости страховки идет по единым базовым тарифам, действующим по всей стране. Далее идет корректировка по региону проживания, виду транспортного средства, возрасту и опыту водителя. Все данные вбивать нужно на сайте компании-страховщика. Найти его несложно, можно сперва посетить сайты Российского Союза Автостраховщиков, где есть специальная вкладка, посвященная оформлению ОСАГО. Вот там можно увидеть, какие страховые компании выдают электронный полис ОСАГО, и сделать выбор.

«Росгосстрах» стабильно остаётся в лидерах по автомобильному страхованию. В эту компанию обращается львиная доля автолюбителей. Во-первых, это компания с именем. Во-вторых, это проверенное качество. В-третьих, это одна из тех компаний, которые являются новаторами в сфере. Конкурентов, конечно, предостаточно, ведь страхование через Интернет сегодня предлагает более шестидесяти организаций. Если вы решили оформлять ОСАГО онлайн, «Росгосстрах» даёт исчерпывающую информацию на своём сайте. Там же можно почерпнуть новости об изменениях в законодательных актах и допустимых размерах возмещения убытков. Удобно, что перед заполнением заявки можно просчитать стоимость своей страховки. Ещё клиентам импонирует тот момент, что сайт подсвечивает другим цветом поля, не прошедшие проверку системы. Можно сделать распечатку допущенных ошибок.

Условия страхования ипотеки АО Согаз, Ингосстрах, Росгосстрах, РЕСО, ВСК

Комплексное ипотечное кредитование у самых крупных игроков может составлять от 0,7 до 1,6% общего объема суммы кредита. Каждая компания имеет собственный принцип формирования тарифов и учет влияющих факторов, в большинстве случаев отдельно учитывается мнение банка-партнера и срок ипотеки.

Условия по КАСКО

Условия КАСКО/Название страховой компании АльфаСтрахование Ренессанс страхование ВТБ Страхование Какие авто можно застраховать — отечественные авто – 4 года;
— иномарки – 9 лет Любые авто не зависимо от возраста Любое авто Требования к противоугонным системам обязательно Наличие противоугонки поможет снизить стоимость полиса Не обязательно Определение страховой выплаты Авторизированные автосервисы дилеры Определить стоимость ремонта можно любыми доступными способами Дополнительные условия — возможность использования франшизы;
— услуги аварийного комиссара — возможность оформления страховки в рассрочку;
— использование франшизы;
— возможность получения полиса онлайн;
— дополнительные услуги по согласованию — выплата компенсация без учета износа;
— возможность застра
ховать имущество, находящееся в автомашине;
— круглосуточная помощь по телефону

Росгосстрах», «Ингосстрах» и «РЕСО-Гарантия» заняли 50% рынка ОСАГО

На восьмом и девятом местах, соответственно, «Альянс» (3,234 млрд руб.) и «Уралсиб» (3,011 млрд руб.). В 2021 г. «Альянс» был седьмым, а «АльфаСтрахование» — восьмым в списке. Замыкает десятку ведущих страховщиков ОСАГО компания «Ренессанс страхование», собравшая за год 2,368 млрд руб. премий. В целом топ-10 страховщиков ОСАГО собрали в 2021 г. 94,8 млрд руб.

Стоит заметить, что две страховые компании, вызывающие в настоящее время значительную обеспокоенность у РСА, вплоть до того, что было объявлено о прекращении отгрузки им бланков ОСАГО, заняли по итогам 2021 г. 13 и 14 места в ренкинге. Речь идет, соответственно, о «России» (за год собрано 1,859 млрд руб. премий) и «Югории» (1,81 млрд руб.).

Правила страхования КАСКО

Суброгация, специализированный термин, который защищает автовладельцев от непредвиденных ситуаций. Суброгация основывается на ст. ГК Р № 965 и регламентирует возможность страховщика, после проведения выплат, применять те или иные требования к виновнику ДП или аварии.

Особенности КАСКО Лайт

Перечисленные компании давно представлены на рынке страхования и доказали свою порядочность и платежеспособность. Страховые эксперты советуют внимательно изучить предложения перечисленных компаний, произвести расчет и только после этого принимать решение.

Ущерб Каждый клиент сможет получить гарантированно выплату только 1 раз, в течение действия договора, независимо от размера страхового случая. Угон Данный риск по договору не предусмотрен и может быть включен по индивидуальному согласованию. Франшиза Может быть установлена по желанию клиента. Стеклянные элементы Ремонт стеклянных элементов происходит неограниченное количество раз, в течение срока действия договора.

Ингосстрах» и «Росгосстрах» признаны победителями конкурса на право страхования имущества ГТЛК

Из тендерной документации следует, что страхованию подлежат риски пожара, удара молнии, стихийного бедствия, противоправных действий третьих лиц, аварии, наезд препятсивя, опрокидывания, падения самосвала, падение инородных предметов на застрахованное имущество, взрыва, короткого замыкания, повреждения в результате попадания в них жидкостии веществ и прочие риски.

В тендере на оказание услуг по страхованию пяти карьерных самосвалов БелАЗ- 75581 с начальной ценой 125 тыс. долларов США приняли участие «СОГАЗ» и «Ингосстрах». «СОГАЗ» предложил цену 74 453,98 доллара США, а «Ингосстрах», признанный победителем, 72 080 долларов США. Договор с ним будет заключен сроком на 60 месяцев.

Ингосстрах и росгосстрах в чем разница

Мое изумление было в том — что после сдачи документов в страховые Ингосстрах прислал мне положительное решение в буквально недельные сроки, когда Росгосстрах даже еще не принял документы (то у них тут не так написано, то и этак не так, гоняли по 5 раз в гибдд ). Вся эта канитель с Росгосом длилась почти пол года.

Источник