Россельхозбанк зарплатный 5 что это
Зарплатный проект Россельхозбанка
Плюсы-минусы
Рассмотрим основные недостатки и преимущества зарплатного проекта Россельхозбанка (РСХБ)касательно всех заинтересованных сторон.
Тарифы для юридических лиц
Зарплатный проект Россельхозбанка малому и микробизнесу чаще всего предлагается по двум основным тарифам:
Карты для сотрудников с бесплатным снятием наличных по всей стране
Карты, на которых снятие без комиссии доступно только в банкоматах Россельхозбанка и в устройствах партнёров
0,3% с перечисления + 200 р. за годовое обслуживание карты (с сотрудников или с предприятия).
0,2% +200 р./год за обслуживание каждой карты
0,3% и обслуживание карт — бесплатно
Если у клиента нет расчётного счёта в Россельхозбанке, то будут взиматься дополнительные комиссии:
Условия
Зарплатный проект Россельхозбанка может быть подключён действующим клиентам или предприятиям/ИП с расчётным счётом в стороннем банке (комиссия от этого не зависит).
Для оказания услуги необходимо заключить отдельный договор (требуется визит в выбранное отделение).
Ограничений по количеству сотрудников или фонду оплаты труда нет.
Карты можно заказать централизованно, но доставки в офис нет.
Комиссии на услугу могут отличаться в различных регионах и офисах обслуживания, а также могут устанавливаться индивидуально (в зависимости от категории бизнеса, сферы деятельности и т.д.). Конкретные цифры прописываются в договоре на зарплатный проект.
Зарплатные карты
Малому бизнесу банк предлагает все те же типы карт, что и для остальных участников рынка. На выбор доступны следующие платёжные системы:
Ниже приведём основные тарифные планы.
«Зарплатный»/ «Зарплатный 5+»
Типы карт зарплатного проекта Россельхозбанка
VISA Classic, MasterCard Standard, UnionPay Classic, Карта JCB, Классическая карта МИР,
Премиальная карта МИР, VISA Gold, MasterCard Gold,
VISA Platinum, MasterCard Platinum
Platinum — 4500 р./год
Platinum — 4500 р./год
Выпуск или перевыпуск (по окончанию срока действия)
Выдача наличных в собственных банкоматах и в сетях партнёров
Выдача наличных в устройствах сторонних банков
1%, минимум 100 р. (для JCB/UnionPay — 150 р.)
Внесение наличных через собственные банкоматы
Процент на остаток
При остатке свыше 10 тыс. р. — 3% годовых, от 50 тыс. р. — 5% годовых
1,5 балла за каждые 100 р. с покупок
59 р./месяц за SMS по всем операциям или 10 р./месяц за оповещения только о пополнениях
Мобильные приложения и интернет-банкинг
Тарифные планы с бесплатным обслуживанием карт ПС Мир («Зарплатный Мир» и «Зарплатный Мир 5+») доступны только для бюджетных и государственных организаций.
Как подключить
Вне зависимости от того, есть расчётный счёт у организации в Россельхозбанке или нет, процедура для всех универсальна:
Зарплатная карта Россельхозбанка: её виды, тарифы и условия
Зарплатная карта – один из удобных и прогрессивных банковских продуктов, выпущенных Россельхозбанком (РСХБ) для работодателей и их работников. Узнайте обо всех особенностях этих платёжных инструментов, их разновидностях, условиях обслуживания и тарифных программах из этой статьи.
Описание зарплатной карты РСХБ
Рассматриваемый банковский продукт наделён полным функционалом обычной дебетовой карты. На данную карту могут поступать любые платежи, причитающиеся работнику:
Зарплатную карту выдают физическим лицам (работникам), участвующим в зарплатном проекте. Все расходы по изготовлению карт банк берёт на себя.
Благодаря карте у работника нет необходимости стоять в очереди к бухгалтеру предприятия. Карта обеспечивает высокий уровень сохранности финансов и открывает перед своим владельцем широкий доступ к безналичному расчёту, дистанционному управлению счётом.
Преимущества и недостатки зарплатных карт
Преимущества для участников зарплатного проекта от Россельхозбанка таковы:
Овердрафт – кредитование банком расчётного счёта для совершения платежей при нехватке/отсутствии денег у клиента.
Категории зарплатных карт Россельхозбанка
РСХБ предлагает большое разнообразие зарплатных карт, каждая из которых имеет свои условия обслуживания и бонусы. Все они поделены на категории.
В настоящее время РСХБ выпускает три категории карт:
Отличия заключаются в стоимости обслуживания тарифного пакета, величине лимита на снятие денег в банкоматах, начислении бонусов и т. д.
Тарифные планы
РСХБ предлагает несколько тарифных пакетов, которые отличаются своими условиями обслуживания. Рассмотрим следующие из них:
Условия обслуживания данных пакетов таковы:
Нажмите для увеличения. Чтобы вернуться к статье, нажмите в браузере «Назад»
Помните, переводя деньги с карты на карту РСХБ, клиенты банка комиссию не оплачивают. При осуществлении межбанковских переводов владелец дебетового «пластика» оплачивает комиссию в размере 1,5% от суммы. Минимальная комиссия – 50 рублей.
Переводить деньги можно разными способами:
За операции, проведенные с использование пин-кода, полностью ответственен клиент. Если он ошибётся при переводе, отменить операцию и вернуть деньги будет уже невозможно.
Все детали пользования картой, а также её обслуживания, прописаны в договоре, заключаемом с клиентом. Следует учесть, что при ухудшении экономической ситуации банк вправе менять одно или более условий соглашения.
Как получить зарплатную карту РСХБ?
Процесс подключения инициирует работодатель. Именно он отвечает за сбор и подачу документов.
Работник, на которого оформляется зарплатная карта, должен предоставить:
Работодатель предоставляет остальные необходимые банку документы – справки, ведомости и т. п. После рассмотрения заявки, банк выпускает карты и отдаёт их руководству организации, а оно раздаёт их сотрудникам.
Выпуск пластиковых зарплатных карт в РСХБ производится в течение 21 дня с момента поступления заявления.
Также у работников есть возможность заказать Индивидуальную зарплатную карту, оформив заявление онлайн. Сделать это можно на официальном сайте Россельхозбанка – https://www.rshb.ru/natural/cards/#serviceRequestForm
С заявителем в течение 3 рабочих дней свяжется сотрудник банка и уточнит сведения, предоставленные в заявке-анкете.
После того как карта получена на руки, владелец должен её активировать. Достаточно просто вставить её в банкомат и задать ей пин-код.
Условия кредитования держателей зарплатных карт
Банк проявляет повышенную лояльность в вопросах выдачи кредитов владельцам зарплатных карт. Если у вас есть подобный «пластик», шансы получить кредит повышаются, причём банк предложит максимально выгодные условия.
Владельцу зарплатной карты предлагают снижение процентов по сравнению с действующими в банке:
Какие ещё есть преференции:
Дополнительные возможности
Все владельцы зарплатных карт могут воспользоваться мобильными сервисами, которые позволяют осуществлять управление счётом, контроль расходов по карте, безналичные расчёты (платить за коммуналку, товары и т. д.).
Чтобы подключить Мобильный банк, необходимо установить на смартфон специальное приложение. Для гаджетов на Андроиде скачать его можно в Гугл Плэй – https://play.google.com/store/apps/details?id=ru.rshb.dboul
Для устройств от Apple скачать приложение можно в Апп Сторе – https://apps.apple.com/us/app/mobil-nyj-bank-rossel-hozbank/id1117817509?l=ru&ls=1
Безопасность и новый продукт РСХБ для держателей карт
Клиенты Россельхозбанка в том числе и держатели зарплатных карт, должны соблюдать стандартные правила безопасности при обращении с банковским продуктом.
В последнее время мошенники повадились рассылать владельцам карт SMS, которые имитируют сообщения от банка. В них может говориться о блокировании карты, о взломе пин-кода, задолженности и т. п. В таких сообщениях есть телефонный номер – мошенники рассчитывают, что жертва сама им позвонит.
Также карты часто крадут. Воры предварительно узнают пин-код карты, подглядев его при оплате владельцем «пластика» покупок в каком-нибудь супермаркете. Поэтому Россельхозбанк предлагает своим клиентам новый платёжный инструмент – электронное кольцо PayRing из высококачественной керамики, глянцевое и матовое, с огранкой и без. Надев кольцо на палец, держатель счёта может без проблем расплачиваться за покупки, не переживая за сохранность карты – теперь она может оставаться дома.
Отзывы клиентов
Лидия Ж., 30 лет, Белгород. Получаю официальную зарплату на карту РСХБ. В принципе никаких претензий у меня к ней нет. Я могут платить за товары и услуги без каких-либо комиссий. Есть даже магазины, в которых при расчёте картой делают скидки. Минус – мало информации о смене тарифного плана и жаль, что не предусмотрен процент на остаток.
Эльдар Л., 25 лет, Казань. Картой РСХБ пользуюсь второй год. С её помощью я могу оплатить любые счета, а наличку стараюсь вообще не снимать, так как банку доверяю. Когда был за границей, без проблем расплачивался своей картой, в том числе в кафе и ресторанах.
Зарплатные карты, предлагаемые Россельхозбанком физическим лицам, являются удобным и экономичным инструментом для работы с финансами. Банк не только обеспечивает бесплатное изготовление и обслуживание карт, но и активно задействует программы поощрения их держателей.
Зарплатный проект Россельхозбанка
Для удобного получения заработной платы человек оформляет себе банковскую карту. Эта практика настолько распространена, что практически каждое предприятие выплачивает вознаграждение работникам безналичным способом. Пытаясь привлечь постоянных зарплатных клиентов, банки разрабатывают специальные продукты для них и устанавливают выгодные условия. Таким вариантом является и зарплатный проект Россельхозбанка, который следует рассмотреть подробнее.
Зарплатная карта от Россельхозбанка: описание продукта
Карты зарплатного типа, которые выдаются в Россельхозбанке, одинаково полезны как для работодателей, так и для работников. Бизнес получает возможность:
Таким образом, банк является посредником между работодателем и его сотрудниками, все, что нужно — подать списки работников и номера их счетов, а также разместить на счете предприятия сумму зарплаты. Сотрудники Россельхозбанка самостоятельно распределят деньги без участия бухгалтеров компании. Данный продукт позволяет получать заработную плату без похода в бухгалтерию и подписывания разных ведомостей. Снять деньги при этом можно как в банкоматах РСХБ, так и банков-партнеров, не уплачивая дополнительной комиссии.
Владельцы карт помимо удобного получения зарплаты могут пользоваться упрощенной схемой оформления кредитов и льготными условиями пользования. Кроме того, зарплатный проект РСХБ подключен и к бонусной программе “Урожай”, подразумевающая начисление баллов в размере 1,5% за совершаемые с использованием карты покупки.
Банковские тарифы по зарплатной карте
Россельхозбанк разработал несколько тарифных сеток для зарплатных клиентов, выбор которых зависит от благосостояния человека, его потребностей и того, какими еще продуктами он пользуется. Всего в арсенале РСХБ 6 тарифов зарплатного типа:
Следует рассмотреть лишь основные предложения, а именно тарифы «Зарплатный» и «Зарплатный 5+». Карты именно с такими тарифами оформляются в начале сотрудничества с банком, и далее клиент может либо пользоваться данными предложениями, либо и перейти на привилегированные пакеты обслуживания.
«Зарплатный»
Этот тариф является базовым и наименее затратным. Так, можно выбрать из широкого ассортимента моментальную, классическую или статусную карту. Как правило, если клиент не хочет дополнительных расходов, он оформит себе моментальную карту, комиссия за обслуживание которой не взимается. В случае с выбором классического пластика плата составит 200 рублей в год, премиальные карты обойдутся в 2000 рублей в год. Наиболее дорогим вариантом будет зарплатная карта, выпущенная по предложению Platinum от Visa или MasterCard — за нее придется платить 4500 рублей в месяц.
Каждая дополнительная карта также требует комиссии за обслуживание, в случае с классическими и статусными инструментами стоимость та же, что и у основного счета. Дополнительный пластик, выпущенный к моментальным картам, потребует оплаты 150 рублей ежегодно.
На остаток средств проценты в тарифе «Зарплатный» не начисляется, но и не берется комиссия как за пополнение счета, так и за выдачу наличных средств через банкоматы РСХБ. Если же снятие средств происходит в банкоматах других финансовых учреждений, клиент заплатит 1% от суммы обналичивания, но не менее 100 рублей. А вот при обращении в банкоматы партнеров, в число которых входят Альфа-банк, Райффайзенбанк, Промсвязьбанк и Росбанк, комиссию за снятие придется заплатить только владельцам карт системы UnionPay. Переплата в этом случае будет равна 1% от суммы, но не менее 150 рублей.
Комиссия за оплату товаров и услуг, в том числе перечисление налогов и сборов, штрафов и благотворительных сумм, не взимается. Также переплачивать не нужно и за перевод денег между счетами клиента, а также на карты иных пользователей карт РСХБ. Транзакция в пользу клиента другого банка Российской Федерации потребует оплаты комиссии в размере 1,5%, минимум 50-ти рублей, лимит перевода при этом составляет 100 000 рублей и миллион рублей в сутки и месяц соответственно.
«Зарплатный 5+»
Данный тариф является дублером предыдущего, за тем исключением, что указывается возможность получить льготные предложения по кредитным продуктам РСХБ. На сайте данной информации нет, как и в тарифном прайсе, размещенном на официальном ресурсе. Поэтому следует уточнить, чем различается тариф зарплатный и его версия «5+», непосредственно у консультанта РСХБ.
Условия участия клиента в зарплатной программе
Чтобы стать участником зарплатного проекта Россельхозбанка, есть два пути:
Имеющиеся льготы для зарплатных клиентов
Перечень особых условий, которые предлагаются клиентам, получающим вознаграждение за работу на счет в РСХБ, не сильно широк. В целом он ограничивается снятием без комиссии наличных денег в банкоматах РСХБ в любой точке России, оплатой товаров и услуг без дополнительных сборов (при условии, что трата происходит в адрес предприятия, которое официально является торгово-сервисным) и льготными условиями потребительского кредитования.
Основные плюсы и минусы зарплатной карты от РСХБ
Участие в зарплатном проекте, который предлагается Россельхозбанком, имеет как положительные, так и отрицательные стороны. Среди плюсов можно отметить централизованное получение зарплаты всеми сотрудниками, наличие широкого выбора карт, льготные тарифы на обслуживание с отсутствием комиссий по большинству операций, наличие спецпредложения по потребительскому кредиту.
Минусы в процессе изучения зарплатного проекта Россельхозбанка определяются следующие:
Выводы
Зарплатная карта Россельхозбанка – это удобный способ выплаты вознаграждения для работодателя, который минимизирует бумажную волокиту, ведь непосредственным начислением средств занимаются в банке. Клиенты, пользующиеся зарплатной картой, могут рассчитывать на льготные условия обслуживания счета и выгодное потребительское кредитование. Но решение о переходе на РСХБ должен принять работодатель, либо документы собирает сам работник.
Обзор дебетовой карты «Зарплатная» от банка Россельхоз
Зарплатная дебетовая карта «Россельхозбанка» — удобное платежное средство для сотрудников предприятий. Продукт сочетает несколько привлекательных особенностей – выпуск пластика различных категорий, выгодные условия обслуживания, возможность использования овердрафтов, бонусные программы.
АО «Российский Сельскохозяйственный банк» предлагает предприятиям и организациям стать участниками зарплатных проектов с зачислением средств сотрудников на пластиковые карты.
Зарплатная дебетовая карта Россельхозбанка – удобное платежное средство, предоставляющая держателям множество дополнительных преимуществ: возможность оформления пластика различных категорий, выгодные условия обслуживания (в том числе, начисление процентов на остаток) и пр.
Техническая информация о дебетовой карте «Зарплатная»
Зарплатная карта Россельхозбанка выпускается и обслуживается в рамках тарифных планов:
Клиенты могут получить пластик нескольких категорий:
Практически во всех тарифных планах (кроме «Зарплатный максимум») классические карты платежных систем МИР и MasterCard International могут выпускаться в рамках благотворительного проекта «Амурский тигр».
Обслуживание карт и счетов производится в национальной валюте (российских рублях). Транзакции могут выполняться и в иностранной валюте с конвертацией по правилам соответствующего тарифного плана.
Сроки действия пластика:
Подробно условия по зарплатной карте Россельхозбанка – тарифы, документы представлены на официальном сайте.
Дебетовые банковские карты Россельхозбанка: список, затраты, бонусы, особенности
Кредитные банковские карты Россельхозбанка: список, затраты, бонусы, особенности
Требования к получателю для оформления карты: условия предоставления
В связи с новыми тарифами по обслуживанию, карты Россельхозбанка мы не рекомендуем к оформлению. Вместо них рекомендуем карту Tinkoff Black!
Держателями пластика могут стать граждане Российской Федерации, достигшие 14-летнего возраста, являющиеся работниками предприятия (организации), заключившего с Банком договор в рамках зарплатного проекта.
Карты выпускаются согласно списку сотрудников (предоставляется организацией-клиентом) или на основании служебного удостоверения.
В рамках «МИР 5+» выпускаются для госслужащих, работников бюджетных организаций, для получения государственных стипендий и пенсий.
К каждому счету возможен выпуск основных, дополнительных, виртуальных – всего до 8 шт., не более 1 каждой категории для клиента и 2 его представителей (для последних дополнительные карты выпускаются при наличии доверенности по форме Банка или нотариальной).
Стоимость выпуска
Карты всех категорий выпускаются и бесплатно. Без комиссии осуществляется продление (
При утрате карты за рассмотрение письменного заявления клиента и перевыпуск пластика взимается комиссия:
Активация производится Банком автоматически, пополнения для активации не требуется.
В связи с новыми тарифами по обслуживанию, карты Россельхозбанка мы не рекомендуем к оформлению. Вместо них рекомендуем карту Tinkoff Black!
Как пользоваться дебетовой картой «Зарплатная» от Россельхозбанка: условия пользования и обслуживания
В рамках всех кредитных планов с держателя взимается комиссия за обслуживание в течение предыдущего расчетного периода (весь срок действия для виртуальных карт, календарный год – для остальных категорий), комиссия за некоторые виды наличных и безналичных операций, плата за услуги Банка.
Комиссии за обслуживание
Сумма комиссии зависит от категории карты и тарифного плана.
Комиссия может отличаться от стандартной по условиям договора организации с Россельхозбанком.
Не взимаются комиссии в рамках некоторых тарифных планов (например, «Зарплатный») при обслуживании государственных или муниципальных учреждений.
Снятие наличных
Операции снятия наличных в банкоматах и кассах отделений РСХБ производятся без комиссии.
За проведение наличных операций в сетях банкоматов и кассах отделений других банков предусмотрена комиссия, которая составляет 1% от суммы, но не менее 100 руб.
По картам UnionPay/JCB и кобейджинговым МИР через платежные системы UnionPay/JCB минимальная сумма увеличивается до 150 руб. (в кассах отделений сторонних банков операции через UnionPay не выполняются).
Лимиты снятия
Снятие наличных лимитировано (ограничена общая сумма проводимых в сутки операций):
Суммы операции в иностранной валюте учитываются после конвертации.
Всего лимиты снятия наличных по счетам составляют:
Безналичные операции
Безналичные операции по оплате покупки товаров/услуг в торгово-сервисных предприятиях, в том числе, через Интернет производится без комиссий и ограничений.
Не взимается комиссия также по операциям в адрес госбюджета (уплата налогов и сборов), и в рамках услуги «Автоплатеж»
(списки адресатов и лимиты приведены на информационных ресурсах Банка).
Комиссия по переводам
Комиссии взимаются за операции:
Переводы по реквизитам на карты систем UnionPay/JCB не производятся.
Лимиты переводов
На операции переводов между картами или в рамках услуги «Перевод по реквизитам» установлены лимиты (для отправителей и получателей):
на количество операций:
Платные услуги банка
В число платных услуг РСХБ держателям зарплатных карт входят:
Пополнение
Пополнение карты (счета) безналичными переводами со счетов в АО «Россельхозбанк» и сторонних банках и наличными в банкоматах/терминалах/кассах отделений РСХБ производится без комиссии.
Проценты на остаток
Проценты на остаток средств клиента начисляются при обслуживании в тарифных планах «Максимум» и «Статус» из расчета:
На меньшие суммы и в остальных тарифных планах начисление не производится.
Участие в бонусных программах
Программа лояльности Урожай
Все держатели зарплатных карт Россельхозбанка могут принять участие в программе лояльности «Урожай».
Начисление производится из расчета 1.5 бонусных балла за 100 руб. покупок.
Лимиты бонусных операций, особые условия для владельцев премиального пластика, правила начисления и использования баллов одинаковы для различных карт в рамках проекта.
Скидки программы «Амурский тигр»
Для держателей карт «Амурский тигр» cкидки при покупках в торгово-сервисных предприятиях участников проекта (список ТСП и размеры скидок).
Плюсы и минусы у карты «Зарплатная» банка Россельхоз
Преимущества
К преимуществам, которые получают участники зарплатных проектов Россельхозбанка, относятся:
Одним из главных достоинств карт является возможность использования их как овердрафтных – по заявлению клиента Банк устанавливает кредитный лимит, погашаемый при пополнении карт (перечислении заработной платы).
Кроме того, участники зарплатных проектов получают дополнительные преимущества при использовании кредитных продуктов Россельхозбанка:
Недостатки
Существуют и некоторые отрицательные моменты:
Подводные камни карты «Зарплатная» от банка Россельхоз
Условия обслуживания дебетовых зарплатных карт АО «Российский Сельскохозяйственный банк» продуманы, чтобы свести количество подводных камней, к минимуму.
Однако некоторые из них остались:
Отзывы владельцев дебетовой карты «Зарплатная» от Россельхозбанка
На сайтах, публикующих отзывы клиентов о банках и банковских программах (banki.ru, sravni.ru, otzovik.com) зарплатные карты РСХБ получают, в основном, положительные отзывы.
Наиболее часто претензии клиентов относятся к стоимости обслуживания, ограничению объемов операций, минимуму информации о возможности смены тарифного плана.
В общем, продукт оказывается удобным средством для людей с постоянной занятостью.
При этом возможность оформления карт различных категорий значительно расширяют рамки использования пластика, а условия обслуживания (особенно для премиальных категорий) выглядят весьма привлекательно.
В связи с новыми тарифами по обслуживанию, карты Россельхозбанка мы не рекомендуем к оформлению. Вместо них рекомендуем карту Tinkoff Black!