сбербанк для ип легкий старт в чем подвох
Ловушка для ИП «Легкий Старт», о пакете «Премьер» и 115ФЗ
Конечно, со Сбербанком на протяжении своей жизни мы часто пересекались, брали кредиты, ипотеки, пользовались кредитными и дебетовыми картами. наши клиенты ни раз брали кредит в Сбере на наши же услуги (строительство), при этом мы получали по таким договорам, как Исполнители, частичную оплату непосредственно от Сбера на свой расчетный счет в другом банке.
И вот этой весной мы решили открыть расчетный счет в Сбере, выбрали пакет «Легкий Старт». Мы решили перейти из другого банка так как обслуживались в Сбере, как физлица, по премиальному пакету «Премьер», сильно много денег на счетах физлиц у нас не было, были рубли и доллары.
Наша деятельность сезонная, мы улетаем всей семьей на зиму в теплые края, поэтому перед предстоящей поездкой в Тайланд решили снять часть денег с расчетного счета и перевести в доллары чтобы взять с собой в поездку. Кроме того, мы строим дом и себе. и вот, пришла оплата от контрагента и мы ее снимаем. Расчетный счет блокируют по 115ФЗ и просят предоставить документы, доказывающие, что мы не липовая фирма и не финансируем террористов и не занимаемся нелегальным обналом.
Мы с таким никогда не сталкивались и, конечно, оказались не готовы, но все же собрали документы и отправили все в Сбер с пояснениями.
Позвонив в очередной раз в банк мы узнали, что банк таки не устроили наши документы и они нам счет рекомендуют закрыть (на нем осталось более 500т.р.).
Суммы, о которых вообще идет речь, меньше миллиона рублей, при этом у нас премиальные карты и банк видит что мы не нищие, видит сколько мы тратим в месяц на повседневные расходы. Мы предоставили и множество документов о личных расходах, документов на участок, дом, договора и квитанции на подключение газа и прочее, что вообще просить у нас было как-то не прилично, имхо.
З.Ы. Перед снятием наличных со счета я трижды звонил операторам коллцентра чтобы уточнить условия такого перевода и размер платы за эту услугу и ни разу никто ни намеком не предупредил, что этого так делать не стоит. Получается, что ни закон ни условия банка не запрещают мне сделать такой перевод со своего расчетного счета на свою карту физлица. Это ведь просто ловушка для предпринимателей, которые с таким не сталкивались! Вы хоть сделайте какие-то предупреждения, звездочки*, сноски, хоть как-то предупредите своих клиентов, что они собираются провести операцию, которая их так подставит.
Пакет услуг «Легкий старт», Сбербанк: отзывы, условия
Данный пакет услуг предоставляет ценную возможность предпринимателям, которая выражается в решении проблем с наличными денежными средствами. Тарифы «Легкого старта» в Сбербанке подойдут для среднего и малого бизнеса, которые уверенно держатся на плаву.
Услуга «Легкий старт»
ПАО «Сбербанк» предоставил вниманию клиентов новый пакет услуг «Легкий старт» с бесплатным обслуживанием. Банковский продукт ориентирован на начинающим предпринимателей, которые совершают первые шаги в бизнесе. Пакет услуг подразумевает полное отсутствие комиссии за открытие расчетного счета и дополнительной оплаты за его обслуживание. Также банковская организация не взимает дополнительную плату за проведение внутренних операций. Клиент может получить бизнес-карту, которая привязана к счету юридического лица, и пользоваться ей в течение первого года бесплатно.
Вам будет интересно: Плательщиками земельного налога являются. Налогообложение, сроки уплаты, размер отчислений
Что включает пакет услуг
Пакет услуг «Легкий старт» включает в себя бесплатное зачисление денежных средств на счет безналичным способом и годовое бесплатное обслуживание бизнес-карты. Клиенты могут бесплатно открыть счет и получить в качестве подарка до 120 000 рублей на рекламу бизнеса в Интернете.
К тарифу бесплатно предлагаются такие услуги, как:
Пакет услуг включает следующие дополнительные опции:
В отзывах о «Легком старте» от Сбербанка говорят об отсутствии заминок между расчетами с контрагентами. Клиенты тратят минимальное количество времени и сил на совершение различных операций.
Как подключить тариф
Клиенты могут открыть счет на сайте банка в режиме онлайн. Для окончательного открытия счета, потребуется прийти в ближайший офис Сбербанка и предоставить необходимые документы для оформления. Общая длительность процедуры составляет 1 час. Предприниматели могут подключить к бесплатному пакету дополнительные опции в виде самостоятельной инкассации, эквайринга и т.п. Опции выбираются в зависимости от направления бизнеса.
В том случае, если представленного пакета услуг будет не хватать, предприниматель может перейти на другой тарифный план. При этом не потребуется дополнительного переоформления документов. Для перехода на другой тарифный план достаточно отправить электронное заявление в режиме онлайн через личный кабинет. Клиенты могут осуществлять управление с помощью мобильного приложения или интернет-банкинга. Это наиболее полноценные инструменты, которые позволяют эффективно управлять денежными потоками.
Основные недостатки
Несмотря на то, что условия «Легкого старта» от Сбербанка привлекательные, можно выделить следующие недостатки данной услуги:
В отзывах о «Легком старте» от Сбербанка говорят о том, что, невзирая на отсутствие платы за обслуживание, предпринимателям приходится нести дополнительные расходы. Например, заверение карточки подписей, комиссия за внесение этой суммы и плата за заверение печати. В негативных отзывах о «Легком старте» от Сбербанк говорят о длительном переводе платежей и хамском отношении сотрудников службы поддержки.
Как открыть счет ИП
Перед тем, как открыть счет, необходимо провести экономический анализ организации и выбрать оптимальные тарифы «Легкого старта» (Сбербанк). Клиенты могут воспользоваться специальным сервисом на официальном сайте банка. После обработки данных клиенту будет представлена информация о наиболее подходящем пакете услуг, который может предложить кредитная организация
Затем потребуется заполнить анкету и оформить заявку. После этого клиенту предоставляется индивидуальный номер счета. Длительность процедуры составляет не более 5 минут. На последнем этапе клиенту потребуется посетить отделение Сбербанка, чтобы открыть полный доступ к предоставленному счету и другим дополнительным сервисам. Чтобы перейти на тариф «Легкий старт» от Сбербанка для ИП, клиенту необходимо предоставить следующие документы:
ПАО «Сбербанк» предлагает клиентам дополнительные платные услуг, среди которых можно выделить следующие:
Вывод
Представленный банком тариф имеет множество положительных моментов. Предприниматели могут начать сотрудничество с банком именно с этого тарифного плана. В том случае, если представленных опций будет недостаточно, клиенты могут перейти на другой пакет услуг. С помощью данного пакета услуг, предприниматели могут начать бизнес с надежным финансовым партнером. При этом клиент получает необходимый пакет услуг для ведения дел. Отзывы о «Легком старте» от Сбербанка существуют разные, поскольку предлагаемый спектр услуг достаточно ограничен.
ПАО «Сбербанк» давно практикует политику дистанционного обслуживания клиентов. С помощью данного тарифа предприниматель может раздельно вести бюджеты – бизнес-счета и личный кошелек. Бизнес-карта предоставляет возможность оплачивать любые расходы, обналичивать денежные средства и ставить их на счет. Законный оборот наличных денежных средств предоставляет бонус в виде различных скидок. Положительные отзывы клиентов говорят о том, что данный банковский продукт идеально подходит для молодых предпринимателей. Данный продукт позволяет проводить расчет, контролировать движение средств по расчетному счету и совершать другие операции. Пакет «Легкий старт» от Сбербанка отзывы имеет положительные, поскольку он позволяет реализовать и масштабировать бизнес-идеи предпринимателей.
Легкий старт от Сбербанка
Начинающие бизнесмены нередко сталкиваются с типичной проблемой – все, связанное с бизнесом, стоит денег, иногда – немалых. Особенно неожиданными становятся тарифы на услуги/операции от банков – при выборе дорогого пакета комиссии и ежемесячные платежи могут запросто «съесть» существенную долю прибыли малого бизнеса. Этого можно избежать, выбрав бесплатный тариф «для начинающих» – подключаете, пользуетесь некоторое время, оцениваете достоинства/недостатки, остаетесь на нем или переходите на другой при необходимости. О таком тарифе от Сбербанка мы и поговорим ниже.
Состав пакета
Легкий Старт от Сбербанка предлагает клиентам базовый набор услуг, необходимых для ведения бизнеса:
Тариф доступен как для ИП, так и для ООО.
Основные параметры
Поскольку пакет – стартовый, есть одно важное условие: открыть его можно только в том случае, если у вас имеется не более одного расчетного счета в территориальном подразделении банка, в котором вы собираетесь его открывать. Если у вас 2 счета – вам откажут.
По ценам на обслуживание:
Комиссии по платежам для ИП и ООО при переводе физическому лицу
Комиссии, перечисленные выше, касались перевода от одного юридического лица другому. На переводы физлицам действуют другие комиссии:
0-150000 рублей
150001-300000 рублей
300001-1500000 рублей
1500001-5000000 рублей
Больше 5000001 рубля
Вы – ИП
Вы – ООО
Функциональные возможности внутри пакета
Интернет банкинг
Когда вы подключаете любой тариф – неважно, для малого бизнеса или для крупной компании – вы получаете доступ к «Сбербанк Бизнес Онлайн». Этот интернет-банкинг обладает множеством полезных функций:
Мобильное приложение
Вы можете получить доступ к личному бизнес-кабинету не только через сайт, но и через смартфон, планшет или умные часы. Функционал – такой же, как и у «обычного» личного кабинета (за исключением часов – там возможности ограничены). Ссылки для скачивания:
Доступ к 1С
Вы можете синхронизировать 1С:Бухгалтерию с личным кабинетом Сбербанка, чтобы отправлять платежные поручения, получать статусы этих поручений, получать выписки и совершать другие бухгалтерские операции. Тема синхронизации 1С с ЛК Сбербанка выходит за рамки этой статьи, но если вам интересен функционал и процесс подключения/настройки, почитать об этом можно в подробном руководстве от Сбербанка: api_instruction.pdf
Как открыть расчетный счет Легкий старт
Необходимые данные
Чтобы подключить тариф, вам нужно:
Для подключения придется сходить в банк.
Пошаговая инструкция
Пакет документов для открытия
Общие условия для всех клиентов:
Счет на ИП
Счет для ООО
Преимущества и недостатки тарифа
Просто взять и расписать плюсы/минусы, увы, не получится. Если проанализировать условия «Легкого старта», то станет ясно, что он ориентирован на:
Эти выводы следуют из комиссий за перевод средств и снятие наличных. Получается, что преимущество для одного бизнесмена может обернуться недостатком для другого: если вы закупаете запчасти для авто у крупных поставщиков и продаете их автосервисам (по безналу), комиссии будут на вашей стороне; в то же время, если вы покупаете эти же автозапчасти у мелких поставщиков за наличные и ремонтируете с их помощью машины, причем клиенты расплачиваются с вами бумажными деньгами – комиссии будут ощутимо «съедать» прибыль.
Из однозначных плюсов расчетного счета в Сбербанке можно отметить удобный и многофункциональный личный кабинет, а также возможность подключения 1С:Бухгалтерии. При «уверенном владении ПК» вы сможете вести простую бухгалтерию самостоятельно, без найма бухгалтера, и это не займет много времени.
Тариф «Легкий старт» от Сбербанка. Разбираемся, сколько реально стоит РКО
Сбербанк преподносит пакет банковских услуг «Легкий старт» как идеальный вариант для нового бизнеса. Открыть расчетный счет и организовать расчетно-кассовое обслуживание можно бесплатно. За отдельные услуги РКО придется заплатить по завышенной стоимости. Как правильно выбрать тариф для юридических лиц, чтобы не сожалеть о потерянных денежных средствах, какие подводные камни скрывает тариф, условия и отзывы, читайте далее.
Содержание
Условия тарифа «Легкий Старт»
Пакет услуг «Легкий старт» подключается тем клиентам, которые зарегистрировали бизнес менее трех месяцев назад. При этом у предприятия не должно быть других расчетных счетов в подразделениях Сбербанка.
Программа «Легкий Старт» отличается отсутствием ежемесячной комиссии, кроме этого, в пакет услуг входит:
Дополнительно оплачиваются следующие услуги:
Тариф рассчитан на удаленное банковское обслуживание, при котором расчеты осуществляются через интернет-банк, а операции с наличными проводятся с помощью корпоративной карты.
Если клиенту потребуется обратиться в отделение банка, то стоимость услуг возрастет в несколько раз:
Переводы на счета физ. лиц и приравненные к ним платежи в адрес электронных кошельков облагаются комиссий от 0,5% до 8% в зависимости от ежемесячной величины переводов.
Преимущества
Тариф разработан для привлечения новых клиентов, которые только что зарегистрировали свой бизнес в государственных органах. Основной особенностью пакета услуг «Легкий старт» является возможность бесплатно открыть расчетный счет в Сбербанке и не платить комиссию за обслуживание, пока нет денежных оборотов по счету.
Новых клиентов Сбербанк ориентирует на дистанционное банковское обслуживание. Программа онлайн-банк, корпоративная карта Сбербанка и широкая сеть банкоматов и терминалов способствуют тому, чтобы обращаться в отделение кредитной организации как можно реже. Благодаря развитой инфраструктуре систем ДБО, отправлять платежи и осуществлять операции с наличными можно в режиме 24/7, ограничений нет.
Бесплатного банковского обслуживания в Сбербанке нет, и тариф «Легкий старт» не является исключением. Система комиссионного вознаграждения подобрана так, что основные затраты клиента будут связаны с приемом и выдачей наличных. Данная комиссия есть во всех тарифных планах и для пакета «Легкий старт» выбраны минимальные значения, если клиент будет сдавать и получать деньги через банкоматы Сбербанка.
Бонусом для новых клиентов станет компенсация средств, потраченных на рекламу в интернете и социальных сетях. В рамках партнерских программ можно возместить до 100 000 рублей.
Подводные камни, или, о чем молчит реклама
Стоит отметить, в своих рекламных роликах Сбербанк указывает ставки комиссионного вознаграждения мелким текстом внизу экрана, но основной посыл объявления заключается в обслуживании за 0 рублей.
Клиент не заплатить комиссию в двух случаях:
Для предпринимателей есть исключение. ИП могут бесплатно вывести до 150 000 рублей в месяц через карты и вклады других физических лиц.
На общую стоимость РКО по тарифному плану «Легкий старт» влияют:
Для примера. У предприятия в месяц проходит 10 платежей в адрес получателей из Коммерческих банков и 5 платежей внутри Сбербанка.
Например, если для аналогичных условий рассчитать тариф «Хорошая выручка», с одинаково низкой комиссией за прием наличных, то за 15 платежных поручений клиент заплатит 1211 рублей в месяц, что, несмотря на стоимость пакета в 1090 рублей, все равно меньше чем по тарифу «Легкий старт».
При 15-ти и более платежных поручений стоит задуматься о смене тарифного плана, стоимость платежных поручений в адрес другого банка превысит экономию от бесплатного обслуживания.
Стоит отметить, что комиссия за выдачу наличных и ограничения по суммам одинаковых во всех пакетах услуг.
Сбербанк предлагает бесплатно выбрать другой пакет услуг в любое удобное время.
Заключение
Перед тем как открыть счет, следует оценить структуру будущих оборотов. Если большинство контрагентов обслуживается в Сбербанке, то тариф «Легкий старт» станет удачным решением. Главное, освоить Сбербанк-онл@йн и дистанционные способы внесения наличных. Один визит в банк с документами на бумажном носителе, и несколько платежей в адрес других кредитных организаций, перечеркнут выгоду от «бесплатного» обслуживания.
Отзывы
Просим предпринимателей оставлять отзывы о тарифе «Легкий старт», обслуживании в Сбербанке в целом.
Расчетный счет в Сбербанке. Тарифы, на которые стоит обратить внимание
Стоит ли открывать расчетный счет в Сбербанке? Какие тарифы предлагает банк, какие реальные преимущества и недостатки?
В банке существуют «Стандартные тарифы» на расчетно-кассовое обслуживание счетов и Пакет услуг «Легкий Старт», который включает в себя несколько альтернатив.
Сравним тарифы
Стандартные тарифы на РКО — базовые, в них описаны все операции, которые могут быть осуществлены, в том числе и с валютными счетами, торговое финансирование, документарные операции. Обслуживаться по стандартным тарифам крайне не выгодно, ну очень дорого!
Название пакета услуг «Легкий старт» говорит само за себя, идеально подходит для новичков малого и среднего бизнеса: вы только начинаете свое дело, у вас небольшие обороты, и не так много платежей в месяц. Тарифы пакета (их 6) выглядят уже не столь грабительскими, отличаются друг от друга только:
Возможно ли открыть счет, пользоваться им и ничего за это не платить? Да, при соблюдении 3 условий:
Для ИП можно перевести на обычную дебетовую карту не более 150 000р в месяц — это будет без комиссии, если выполняется условие пункта 2.
Если все пункты вас устраивают, смело выбирайте тариф «Легкий старт» и это действительно будет бесплатно. Открывая счет, вам необходимо оформить карточку с образцами подписей и оттиска печати, а согласно стандартным тарифам это стоит 450 рублей за 1 подпись (СПб, Ленинградская область, Московская область) или 500 рублей (Москва).
Примечание: Карточку с образцами подписей можно оформить вне банка, но у нотариуса, но это лишь дополнительная сложность. Удобнее сделать «здесь и сейчас» в стенах банка. Более того, в Договоре Банковского Счета указано, что карточка не обязательна.
Тут сложно обозначить, кому идеально подойдет этот тариф. Из преимуществ этого ТП:
Путем простой арифметики можно посчитать, что даже при условии постоянного пополнения на 30 000р и совершения до 17 платежных поручений в месяц, выгоднее тариф «Легкий Старт»
«Легкий старт» — 1400 (14 платных платежей)+45 (0,15% за пополнение) = 1445 рублей
«Минимальный» — 6000 (12 платных платежей)+890 (обслуживание счета) = 1490 рублей
Если же платежных поручений более 22, то выгоднее тарифный план «Базис+», который рассмотрим ниже. Заострять внимание на бесплатном пополнении нет смысла, так как экономия в 45-60 рублей не столь значительна.
Тарифные планы «Базис+», «Актив+», «Оптима+» отличаются количеством бесплатных платежей в месяц, и соответственно стоимостью обслуживания счета:
Сравнивая с тарифами на РКО других банков, Сбербанк скорее всего проиграет по всем пунктам, обслуживание действительно не их дешевых. Однако пакетное предложение довольно интересно, если вы «подходите» по всем критериям.
Нюансы при открытии счета: о чем нужно знать?
Последние годы заметен огромный рывок в работе банка, видны старания руководства улучшить и ускорить обслуживание клиентов, сделать банк высокотехнологичным, удобным и во многом конечно они действительно преуспели. Также нужно иметь в виду, что для каждого региона действует свой тариф, например, тарифы Московской области на порядок дороже чем по Москве.
Какие могут возникнуть нюансы при открытии расчетного счета? Подробно изучив соответствующую тему форума banki.ru можно выделить следующие моменты:
Так, например, в топе «жалоб»:
В чем плюс?
Но открывая счет в рамках пакета «Легкий Старт», обслуживание карты будет бесплатным первый год, далее вы имеете право ее закрыть. Если кто-то вдруг вам скажет, что карту закрыть нельзя — не верьте, так как в Приложении №17 сказано иное:
Изучив вышеуказанное Приложение, смутил только один пункт, а именно: Клиент обязуется
так что если вы получили Бизнес-карту и планируете ею пользоваться, имейте это в виду.
Краткое резюме на РКО Сбербанка:
Популярные вопросы
Если переводить не на карту (с расчетного счета на карту ФЛ), а на накопительный счет (открывается в ИБ), деньги на нем будут моментально после обработки платежа (как появится статус «Исполнено»). Далее в СБОЛ перевод с накопительного счета ФЛ на карту — также проходит мгновенно.
Можно при наличии бизнес-карты, при этом комиссия будет списана по местным тарифам. Через кассу пополнение возможно только в регионе открытия счета
Да, по всем тарифам, комиссия за обслуживания списывается ежемесячно вне зависимости от наличия операций.
Открыть расчетный счет в Сбербанке: что нужно?
Для открытия расчетного счета в Сбербанке необходимо предоставить пакет документов (скачать тут), банковские бланки (заявления, договор и прочее) лучше заполнить на месте. При необходимости есть возможность резерва номера счета, на который вам уже могут перечислять денежные средства.
Партнеры Сбербанка предоставляют новым клиентам возможность продвижения бизнеса в интернете по выгодным условиям: