сберкарта что за карта сбербанка
СберКарта от СберБанка: что там хорошего
Любой новый продукт крупного банка всегда вызывает повышенный интерес, а уж карты СберБанка тем более.
В последнее время банк пытается создать образ модной, современной и функциональной экосистемы, чтобы перестать ассоциироваться с банком для пенсионеров. Однако обновления фирменного стиля и замены названия на более короткое слово «Сбер» для этого все-таки недостаточно, нужны еще удобные сервисы и выгодные предложения.
Сегодня мы подробно рассмотрим новую «СберКарту», агрессивную рекламу которой можно встретить повсеместно.
За прошлый месяц только в Яндексе «СберКартой» интересовались более 72 000 человек:
Подпишись на канал @hranidengi в Telegram — только там самая оперативная информация об обновлениях, полезные лайфхаки и другие интересности из мира финансов 🙂
Храни Деньги! рекомендует:
СберКарта от СберБанка. Достоинства
1 Возможность бесплатного обслуживания.
«СберКарта» может быть любой платежной системы на выбор: Visa, MasterCard или МИР (хотя чаще других почему-то рекламируется «СберКарта MasterCard»). Особой разницы между ними нет, разве что картой МИР не получится расплатиться за границей, а также добавить ее в Apple Pay и Google Pay, зато у этой платежной системы в последнее время больше дополнительных выгодных акций. Чтобы сэкономить время, заявку на карту можно оставить онлайн, в этом случае понадобится прийти в отделение только один раз, за готовой картой.
Обычная стоимость обслуживания «СберКарты» составляет 150 руб./мес. Карта бесплатна при выполнении следующих условий:
– При тратах от 5000 руб./мес.;
– Либо при поддержании минимального остатка на карте в 20 000 руб.;
– Либо при получении на карту пенсии, социальных выплат или зарплаты;
– Либо просто при достижении пенсионного возраста.
Для молодежи (до 21 года включительно) в рамках акции при несоблюдении условий бесплатного обслуживания плата за месяц будет составлять не 150 руб., а 40 руб.
Принадлежность клиента к пенсионному возрасту определяется в зависимости от пола и года рождения:
Первые два месяца бесплатны без условий, но какой-нибудь критерий бесплатного обслуживания нужно будет выполнить уже во втором месяце, чтобы в третьем не списалась комиссия за обслуживание:
При невыполнении условий бесплатного обслуживания плата будет взиматься в день выдачи карты (если карта выдана до 5-го числа, то в дату выдачи плюс 5 дней, если после 28, то в дату выдачи минус 5 дней):
Для доступа в интернет-банк и мобильное приложение СберБанка нужно подключить бесплатный пакет смс-информирования «Эконом» (вставить карту в банкомат или терминал, нажать на кнопку «Подключить мобильный банк», указать свой номер телефона, выбрать «Эконом Пакет» и подтвердить операцию).
Досрочный перевыпуск по любой причине обойдется в 150 руб. Дополнительные карты не предусмотрены.
UPD: 25.09.2021
Бесплатность обслуживания «СберКарты» можно еще обеспечить наличием подписки «СберПрайм», у которой есть и много других преимуществ (скидка 10% в Delivery Club, бесплатная доставка в «Сбермаркете», доступ в онлайн-кинотеатр Ökko, скидка 10% на «Ситимобил» и др.):
2 Кэшбэк 5-10-20%.
«СберКарта» участвует в бонусной программе «Спасибо», к тому же по ней предусмотрен дополнительный кэшбэк в 5% в кафе и ресторанах и 10% на АЗС, Яндекс.Такси и Gett при определенном обороте трат. И там, и там вознаграждение начисляется бонусными баллами «Спасибо».
Перед совершением покупок нужно зарегистрироваться в бонусной программе «СберСпасибо».
Кэшбэк 5% в кафе и ресторанах и 10% на АЗС.
При тратах по карте от 20 000 руб./мес. или при неснижаемом остатке в прошлом месяце от 40 000 руб. за покупки в категории «Кафе и рестораны» положен кэшбэк 5%. При покупках от 75 000 руб. или при остатках от 150 000 руб. добавляется еще 10% кэшбэка на АЗС:
Бонусы начисляются за каждые полные 100 руб. покупки:
3-го числа каждого месяца оцениваются остатки и оборот трат прошлого месяца для определения уровня вознаграждения в текущем месяце. Данный уровень будет действовать до следующего определения:
В первые 2 месяца кэшбэк в 5% в кафе и ресторанах будет действовать без требований к остаткам и обороту, однако во втором месяце уже нужно будет соблюдать условия, чтобы получить повышенный кэшбэк в третьем месяце.
Месячный лимит повышенного кэшбэка в кафе и ресторанах — 2000 бонусов «Спасибо», на АЗС — 1000 бонусов:
К категории «Кафе и рестораны» у СберБанка относятся МСС 5812, 5814, 5462, 5811, 5813, к категории АЗС — МСС 5172, 5541, 5542, 5983, 9752:
При анализе оборота трат не учитываются следующие операции (они же находятся в списке исключений для кэшбэка по основной программе «Спасибо»):
Кэшбэк до 20% по стандартной программе СберСпасибо
По «СберКарте», как и по другим картам банка, можно выполнять различные задания и повышать свой уровень в бонусной программе с просто «Спасибо» до «Больше, чем Спасибо».
Подробное описание бонусной программы «Спасибо» ранее заняло у меня целую статью, поэтому сейчас ограничимся только тезисами. Те, кого они заинтересуют, смогут потом ознакомиться со всеми тонкостями и нюансами.
Всего существует четыре уровня: «Спасибо», «Большое Спасибо», «Огромное Спасибо», «Больше, чем Спасибо» с разными вознаграждениями.
Максимум, что предлагается на самом высоком уровне «Больше, чем Спасибо» — это кэшбэк 0,5% на все + возможность выбрать 2 категории с повышенным кэшбэком бесплатно и еще 2 категории — в обмен на баллы.
Причем эти повышенные категории довольно неплохие, например, среди бесплатных категорий есть 20% кэшбэка на транспорт, 10% на кино, магазины косметики, онлайн-обучение.
Вот список МСС-кодов повышенных категорий:
Категории покупок, подключаемые участниками без использования бонусов:
● «Транспорт» (кэшбэк 20%): MCC 4111, 4131;
● «Детство» (кэшбэк 10%): MCC 5945, 5641;
● «Зоотовары и услуги» (кэшбэк 7%): MCC 0742, 5995;
● «Косметика» (кэшбэк 10%): MCC 5977;
● «Салоны красоты» (кэшбэк 10%): MCC 7230, 7297, 7298;
● «Такси» (кэшбэк 10%): MCC 4121;
● «Кино и театр» (кэшбэк 10%): MCC 7832, 7922;
● «Досуг и развлечения» (кэшбэк 10%): MCC 5971, 7933, 5972, 7911, 7991, 7996, 7998, 7999, 5192, 5733, 5942, 7221, 5994, 7333, 7395, 5970, 5946;
● «Электроника и бытовая техника» (кэшбэк 3%): MCC 5722, 5732;
● «Каршеринг» (кэшбэк 3%): МСС 7512; 4121
● «Образование онлайн» (кэшбэк 10%): МСС 8211, 8220, 8241, 8244, 8249, 8299, 8351.
Категории покупок, подключаемые участниками с использованием бонусов (на 3 месяца):
● «Супермаркеты» (кэшбэк 1,5%): MCC 5441, 5451, 5499, 5411, 9751, 5422, стоит 150 бонусов;
● «АЗС» (кэшбэк 5%): MCC 5541, 5172, 5542, 5983, 9752, стоит 600 бонусов;
● «Здоровье» (кэшбэк 5%): MCC 4119, 5975, 5976, 8011, 8021, 8031, 8041, 8042, 8043, 8044, 8049, 8062, 8071, 8099, 5047, 5122, 5912, стоит 500 бонусов;
● «Рестораны и кафе» (кэшбэк 5%): MCC 5462, 5812, 5811, 5813, 5814, стоит 700 бонусов;
● «Спорт и фитнес» (кэшбэк 3%): MCC 7941, 7992, 7997, 5940, 5941, 5655, стоит 300 бонусов;
● «Одежда и обувь» (кэшбэк 5%): MCC 5137, 5139, 5611, 5621, 5631, 5651, 5661, 5681, 5691, 5699, 5948, 5931, стоит 800 бонусов;
● «Товары для дома» (кэшбэк 1,5%): МСС 5200, 5211, 5231, 5261, 5712, 5713, 5714, 5718, 5719, 5950, 5998, 5996, 5021, 5072, 5074, 5198, 5065, 0780, 1520, 1711, 1740, 1750, 1761, 1771, 1799, 5039, 5051, стоит 300 бонусов.
Лимит повышенных баллов в категориях равен 30 000 баллов «Спасибо» для уровня «Огромное Спасибо» и 45 000 баллов для «Больше, чем Спасибо» (лимит устанавливается на 3 месяца).
Категории «Кафе и рестораны» и «АЗС» на «СберКарте» выбрать еще раз нельзя, т.к. по ним кэшбэк есть по умолчанию при соответствующих оборотах/остатках. Общий лимит бонусных операций — 200 000 руб./мес.
Для уровня «Большое Спасибо» нужно каждый месяц тратить по карте от 5000 руб. (учитываются операции, за которые положены бонусы), а доля снятия наличных с карты должна составлять не более 50% от покупок. Для уровня «Огромное Спасибо» нужно еще каждый месяц совершать оплату услуг с помощью «СберБанк Онлайн». Для «Больше, чем Спасибо» необходимо дополнительно каждый месяц пополнять или открывать вклад (Сберегательный счет тоже подойдет), а доля наличных операций по карте не должна превышать 15%.
В требовании к соотношению покупок и наличных нет упоминания про стягивание с карты, а также перевод с карты на Сберегательный счет и последующее обналичивание в отделении банка. Т.е. по отношению к карте это вполне себе безналичные операции.
Уровень участия в бонусной программе определяется по итогам выполнения заданий за прошлый сезон (расчетный период). Для удобства сезоны совпадают с временами года. В первые 10 дней каждого сезона (называется постпериод) банк анализирует, как выполнялись условия в прошлый сезон. Новый уровень будет действовать после окончания этого постпериода.
Клиенты, только что подключившиеся к бонусной программе «СберСпасибо», получают на первый расчетный период уровень «Большое Спасибо».
Помимо этого, у СберБанка есть много партнеров, где за покупки положены повышенные бонусы, там же можно оплатить часть покупки «Спасибками» (по курсу 1 рубль = 1 балл «Спасибо»).
Срок жизни бонусов «Спасибо» ограничен 24 месяцами, так что будет достаточно времени, чтобы превратить их в деньги.
Также бонусы можно потратить на авиа- или ж/д билеты, или проживание в отеле на сайте spasibosberbank.travel. Цены там немного завышены по сравнению с рыночными (так же, как и в подобных сервисах от «ВТБ», «Открытия», «Альфы», «Тинькофф»), примерно на 5-7%. Так что имеет смысл обменивать бонусы на недорогие билеты (чтобы разница в ценах была не такой существенной).
Ещё «Спасибками» можно компенсировать часть стоимости билета на концерт, в театр и т.д. на сайте spasibosberbank.events, обменять их на какой-нибудь сертификат или купон на сайте spasibosberbank.online, ну или направить на благотворительность там же.
1000 руб. за бесплатную карту «Кэшбэк» от «Райффайзенбанка», 2000 руб. за «100 дней без %» от «Альфа-Банка» с бесплатным годом, 1500 руб. за Tinkoff Black, 4000 руб. за Tinkoff Platinum, 500 руб. за «МожноВСЁ» от «Росбанка», 500 руб. за «Москарту» от «МКБ», 3000 руб. за кредитку Opencard, 8000 руб. за Citi Select, 1000 руб. за «110 дней без %» от «Райффайзенбанка» с бесплатной обналичкой и бесплатным обслуживанием.
Храни Деньги! рекомендует:
Резюме по бонусной программе:
Если среди магазинов-партнеров есть интересные вам, где можно легко пристроить «Спасибки», то использование «СберКарты» будет вполне выгодным благодаря кэшбэку в 5% в кафе и ресторанах, возможности получения 10% на АЗС при тратах от 75 000 руб. (или остатках от 150 000 руб.), а также до 20% в 4-х категориях на выбор на уровне «Больше чем Спасибо».
Уровень «Больше, чем Спасибо» легко получить, т.к.:
– траты 5000 руб./мес. — это не так много (к примеру, МСС 4812 нет в списке исключений для оборота и кэшбэка);
– вместо снятия наличных в банкомате можно стягивать денежные средства или предварительно перевести их на Сберегательный счет и снимать уже с него;
– в качестве оплаты в интернет-банке или мобильном приложении подойдет пополнение мобильного телефона;
– в качестве вклада для ежемесячного пополнения подойдет обычный Сберегательный счет, с которого деньги можно сразу же вывести обратно.
3 Большое количество банкоматов и отделений.
Карту «Сбера» можно пополнить практически на каждом углу из-за большого числа собственных банкоматов и отделений. Это же касается и обналички, причем лимиты у «СберКарты» довольно порядочные, особенно при больших тратах и остатках на карте:
– Если в прошлом месяце не было минимального остатка на карте от 20 000 руб. и оборот трат был менее 5000 руб., то лимит на обналичку составляет 50 000 руб./день, 500 000 руб./мес.
– Если в прошлом месяце были покупки на общую сумму от 5000 руб. или минимальный остаток на карте был от 20 000 руб., то лимит будет 150 000 руб./день, 1 500 000 руб./мес.
– При тратах в прошлом месяце от 20 000 руб. или остатке 40 000 руб. можно выводить 300 000 руб./день, 3 000 000 руб./мес.
– При тратах в прошлом месяце от 75 000 руб. или при остатке 150 000 руб. — 500 000 руб./день, 5 000 000 руб./мес. В этом случае снимать деньги без комиссии можно и в любых сторонних банкоматах.
9 лайфхаков для владельцев Сберкарты
Сбербанк предложил своим клиентам новую дебетовую карту — Сберкарту. Её владельцы могут не платить за обслуживание и зарабатывать на кэшбэке до 10%. Однако не всё так просто. Мы разобрались в тарифах и выяснили особенности карты, которые помогут выгодно её использовать.
1. Есть до двух месяцев на бесплатное тестирование карты
Согласно тарифам банка, у Сберкарты предусмотрено бесплатное обслуживание без дополнительных условий с первого дня до конца следующего месяца. Это означает, что если оформить карту 1 ноября, то бесплатное обслуживание будет до 31 декабря, а если 30 ноября, то всё равно до 31 декабря. Затем за карту может списываться ежемесячная комиссия в размере 150 ₽.
2. Для бесплатного обслуживания нужно выполнить одно из трёх условий
За обслуживание карты банк не будет брать комиссию при выполнении хотя бы одного из условий:
тратить по карте от 5000 ₽ в месяц;
хранить на счёте от 20 000 ₽;
получать на карту зарплату, пенсию или социальную выплату (например, пособие по безработице).
При невыполнении этих условий банк начисляет комиссию в размере 150 ₽ в месяц, что в год будет составлять 1800 ₽. Для молодёжи в возрасте до 22 лет предусмотрена льгота — 40 ₽ за обслуживание в месяц.
3. Плату за обслуживание спишут, даже если нет денег
Банк может списать плату за обслуживание картой, даже если на её счёте недостаточно денег. В таком случае баланс может стать отрицательным. При этом проценты и штрафы на такой долг начисляться не будут.
Стоимость обслуживания может списываться в дату выдачи карты или +/ – 5 дней от этого срока.
4. Счёт можно открыть только в рублях
Если вы хотите иметь на счёте доллары и евро, то нужно выбирать другую карту. При этом платёжной системой Сберкарты может быть любая: Мир, Visa или Mastercard.
5. Для получения повышенных бонусов нужно больше тратить или хранить
За любые покупки по Сберкарте банк начисляет 0,5% от суммы покупки бонусами Спасибо.
До 30% бонусов можно получить при оплате картой у партнёров Сбербанка (например, за оплату связи Сбермобайл).
5% бонусами вернутся на счёт за оплату в кафе и ресторанах, но для этого нужно выполнить одно из двух условий:
потратить по карте не меньше 20 000 ₽ в месяц;
не снижать остаток по счёту в размере 40 000 ₽.
Чтобы получить дополнительные 10% кэшбэка на АЗС, нужно выполнить одно из таких условий:
тратить по карте от 75 000 ₽ в месяц;
не снижать остаток по счёту в размере 150 000 ₽ в месяц.
Это слишком сложно
6. При крупных тратах банк начислит меньше бонусов
Сбербанк установил ограничения по максимальному количеству бонусов, которые можно получить при оплате Сберкартой. Так, 10% кэшбэка при оплате на АЗС могут принести владельцу не более 1000 бонусов Спасибо в месяц, а при оплате картой в кафе и ресторанах кэшбэк 5% не может превышать 2000 бонусов в месяц. Далее бонусы будут начисляться в размере 0,5% с покупки.
Как потратить бонусы Спасибо
Узнать места, где принимают бонусы Спасибо, можно по этой ссылке. Например, ими можно расплатиться в магазинах Кари, Связной, Яндекс.Маркет, Пятёрочка, Бургер Кинг, Теремок, аптеках «Будь здоров», Ригла и многих других местах.
Для списания бонусов Спасибо нужно предупредить кассира в магазине о своём желании. Если покупка оплачивается через интернет, то нужно указать это в форме оплаты (например, там может быть опция «Оплатить бонусами Спасибо»). Оплата списывается по курсу: 1 Спасибо = 1 ₽. Оплатить бонусами можно до 99% от стоимости покупки.
7. Возможно бесплатное снятие наличных в банкоматах других банков
Со счёта Сберкарты можно снять любую сумму в банкоматах Сбербанка. За снятие денег в устройствах других банков нужно заплатить комиссию в размере 1%, но не меньше 150 ₽ за операцию. Операция будет бесплатной для тех, кто выполнит любое из двух условий:
потратит по карте от 75 000 ₽ в месяц;
будет хранить на счёте от 150 000 ₽.
Но бонус не касается лимитов на снятие наличных через офисы Сбербанка. В любом случае в отделении можно бесплатно обналичить только до 50 000 ₽ в день. С суммы больше 50 000 ₽ будет браться комиссия в размере 0,5%.
8. Можно не платить за оповещения
За уведомления об операциях по карте нужно платить 60 ₽ в месяц (720 ₽ в год). Но банк не начислит комиссию за эту услугу, если выполнить одно из этих двух условий:
тратить по карте от 75 000 ₽ в месяц;
хранить на счёте от 150 000 ₽.
9. Можно бесплатно переводить до 100 000 ₽ в месяц через СБП
Со Сберкарты, как и с любой другой дебетовой карты банка, можно без комиссии переводить клиентам почти 200 банков до 100 000 ₽ в месяц по номеру телефона.
зайти в Сбербанк Онлайн и выбрать карту, с которой хотите перевести деньги;
нажать опцию « Оплатить и перевести » и ближе к концу списка выбрать услугу « Перевод по системе быстрых платежей » ;
затем указать номер телефона получателя или выбрать его из записной книжки телефона;
Вывод
Если вы не храните на карте 150 000 ₽ или не тратите более 75 000 ₽ в месяц, то практически не получите преимуществ от этой карты. В лучшем случае её обслуживание будет бесплатным. Для этого придётся потратить по карте хотя бы 5000 ₽.
Если же выполнять указанные условия, то можно получать повышенный кэшбэк за траты в кафе, ресторанах и на заправках. Заработанные бонусы можно потратить у многочисленных партнёров Сбербанка. Например, купить продуктов в Пятёрочке, фастфуд в Бургер Кинге или заказать блюда из ресторанов в Delivery Club.
В качестве бесплатной альтернативы можно использовать карту Momentum Сбербанка, по которой также начисляется 0,5% бонусами за любую покупку и до 30% у партнёров. Также выгоду в размере 1,5% кэшбэка за любые покупки даёт карта «Кэшбэк» от Райффайзенбанка и «Альфа-карта» от Альфа-Банка.
СберКарта Visa от СберБанка
Бонусная программа «СберСпасибо»
Бонусы начисляются за каждые полные 100 ₽ покупок. В зависимости от уровня привилегий клиенты могут получать больше бонусов и обменивать их на рубли:
Бонусы обмениваются на скидку (1 «Спасибо» = 1 ₽ скидки):
Срок действия бонусов — 2 года с даты начисления.
Стоимость обслуживания — 150 ₽/мес. (40 ₽/мес. — для держателей карты в возрасте до 22 лет), бесплатно при соблюдении одного из условий:
1% от суммы (мин. 150 ₽)
Предложения месяца
Обзор карты СберКарта Visa от СберБанка
Банковская карта — удобный инструмент, используемый почти каждым жителем России. Многие люди любые карточки называют «кредитками», хотя это и является ошибкой. Большинство выпускаемых сегодня карт дебетовые, то есть те, на которых хранятся не заемные средства, взятые у банка, а собственные деньги владельца. До сих пор не все до конца понимают, что такое ДК и зачем она нужна.
Что это
СберКарта Visa карта СберБанка является инструментом, предназначенным для оплаты товаров и услуг в торговых точках, на интернет-ресурсах, а также для снятия наличных в банкоматах. Ее можно охарактеризовать как электронный кошелек, пришедший на замену купюрам и монетам.
Главная особенность — то, что клиент пользуется только своими деньгами, не привлекает суммы, взятые взаймы у финансовой организации. Это значит, что по карточке не нужно вносить регулярные платежи и проценты.
Каждый российский банк устанавливает собственные правила обслуживания.
Правильный выбор
Перед подачей анкеты стоит внимательно изучить доступные программы. Это можно сделать при помощи сайта Banki.ru. Здесь обозначены все важные моменты по СберКарта Visa картам, условия по которым важно изучить досконально. Переход к заполнению заявки осуществляется отсюда же.
На что обращает внимание соискатель, зашедший на Banki.ru ради поиска ДК:
Для чего используется
Карта СберКарта Visa СберБанка — действительно полезный продукт, позволяющий защитить сбережения. Третьи лица никак не смогут их заполучить. Кроме того, с появлением этих карт полностью исчезла необходимость носить с собой крупные суммы наличными.
Очень часто счет открывают именно с целью сохранения и накопления личных денежных средств, а также используют для получения заработной платы, пенсии, стипендии и т. д. Организации-работодатели договариваются с ФО самостоятельно — клиенты в этом случае не делают вообще ничего.