система быстрых платежей для малого бизнеса что это

Что нужно знать бизнесу о системе быстрых платежей

Семейная пара выбрала диван, и муж по привычке поднес телефон к банковскому терминалу. Расторопный консультант предложил рассчитаться через систему быстрых платежей (СБП). Он показал QR-код, клиент считал его телефоном и получил свой чек. Так хозяин бизнеса экономил на комиссии 500 – 1 000 руб. с каждой покупки.

Выгоды СБП и эквайринга сравнили эксперты комплексного решения для малого бизнеса Контур.Маркет.

Оплата по QR-коду — это.

Это новый способ перечислить деньги со счета покупателя на счет магазина, заведения общепита или другой точки обслуживания. Оплата происходит через СБП, которую запустил Банк России в 2019 году.

Если проще, СБП — это еще один способ расплатиться безналом. Он подходит, если в магазине нет терминала эквайринга для оплаты по карте. А еще подходит для случаев, когда терминал есть, но предпринимателю хочется сэкономить на комиссии.

Сравним комиссию по СБП и эквайрингу

Комиссию по СБП получает банк, в котором бизнесмен держит расчетный счет. Комиссия составляет 0,7 %, а если покупают товары повседневного спроса, то 0,4 %.

С 1 октября 2021 года размер комиссии СБП не должен превышать 1 500 руб. за одну покупку (Решение Совета директоров Банка России от 13.08.2021). Это выгодно бизнесу при продаже автомобилей, техники и других товаров дороже 215 000 руб.

В СБП есть и условно нулевая комиссия, когда государство возвращает ее в полном объеме на счет предприятия. Такая льгота действует для субъектов малого и среднего предпринимательства (МСП) на платежи в период до 31 декабря 2021 года.

Пример

Влюбленный покупает букет за 3 000 руб. Посчитаем, сколько банк возьмет с хозяйки цветочного магазина за транзакцию:

Что нужно для получения денег

И для СБП, и для эквайринга потребуются соответствующая техника и программное обеспечение.

Как принимать оплаты через эквайринг:

Как принимать оплаты по СБП:

Взвесим плюсы и минусы

Оплата по QR-кодам помогает значительно экономить на комиссии. Однако полностью переходить на СБП рискованно, потому что покупатели могут не знать про СБП, не доверять этой системе или попросту прийти в магазин с разряженным телефоном.

Однако и отказываться от СБП не стоит, люди постепенно осваивают этот тип платежа. По данным Центрального Банка на начало 2021 года через СБП прошло 800 транзакций на 4 млрд руб.

Рекомендуем бизнесу сочетать СБП и эквайринг, чтобы быть максимально гибкими и гарантированно получать оплату от клиентов с наличкой, картами или смартфонами.

Копирование и любая переработка материалов Контур.Журнала запрещены

Источник

Все, что нужно знать о системе быстрых платежей

Система быстрых платежей (СБП) для предпринимателей — это новый сервис, позволяющий вашим клиентам оплачивать товары или услуги используя QR-код. Покупатель может воспользоваться сервисом в мобильном приложении любого банка, подключенного к СБП. Проект был запущен Центробанком РФ совместно с Национальной системой платежных карт (НСПК).

В чем преимущества СБП для бизнеса

Юридические лица или ИП могут принимать оплату товаров или услуг по QR-кодам, выполнять переводы в пользу физических лиц, например, для возврата средств за отмененный заказ. Система быстрых платежей имеет множество преимуществ.

Скорость транзакций. Сервис позволяет совершать переводы мгновенно в режиме 24/7, в том числе в выходные и праздничные дни. Средства поступают сразу на расчетный счет в течение нескольких секунд.

Простота использования. Для осуществления оплаты за товар или услугу покупателю не требуется указывать реквизиты счета или номер банковской карты. Достаточно отсканировать QR-кода, содержащий платежную информацию, используя мобильное приложение банка. К приему платежей с использованием СБП можно подключиться без специального оборудования.

Минимум ограничений. Транзакции можно проводить по любым счетам (карточным, кредитным и другим), кроме депозитных. При этом необязательно иметь карту платежной системы, достаточно счета. Максимальная сумма операции не должна превышать 300 000 рублей от одного клиента в день.

* Условия зависят от вида деятельности предприятия

Насколько безопасна система

За безопасностью сервиса следят банки отправителя и получателя денежных средств, а также Центральный банк РФ и Национальная система платежных карт (НСПК). Все операции, проводимые через СБП, защищены по актуальным стандартам информационной безопасности.

Как подключиться к СБП

СБП в цифрах

Банк «Открытие» поддерживает развитие функционала СБП и предоставляет клиентам все необходимые сервисы, расширяя возможности использования преимуществ Системы быстрых платежей.

Источник

Что такое система быстрых платежей и зачем она нужна бизнесу

Расскажем, как бизнесменам быстро получать деньги от клиентов и экономить на комиссиях.

Что такое система быстрых платежей

Система быстрых платежей (СБП) — результат совместной работы Национальной системы платежных карт (НСПК) и Центробанка. Это сервис, в котором клиент может без комиссий оплатить товар или услугу по QR-коду.

Деньги поступают практически мгновенно: в течение 15 секунд. Оплата может производиться круглосуточно. При этом работа в системе не требует наличия специальных терминалов или другого оборудования.

Главное условие для перевода: банк получателя и банк плательщика должны быть подключены к системе.

Пока услуга не распространена повсеместно, но до 1 октября 2021 года, все системно значимые банки обязаны внедрить оплату по QR-коду (п. 3.4 гл. 3 Положения ЦБ РФ от 24.09.2020 № 732-П).

В Ак Барс Банке СБП для бизнеса является перспективным направлением развития. Оплата по QR-коду для бизнеса работает в интернет-эквайринге.

Как выбрать сценарий для бизнеса

Сделать перевод через СБП может любой клиент, у которого подключен мобильный банк.

Способы работы через СБП для бизнеса:

Какому бизнесу подходит : торговым точкам, которые оснащены кассовым оборудованием. Кассир показывает код покупателю, а тот считывает его через мобильное приложение банка.

Каким бизнесам подходит:

QR-код на наклейке называют статическим. Он содержит только сведения о продавце (исполнителе), а сумму нужно вводить вручную.

Этот способ работает так:

Какому бизнесу подходит: интернет-магазинам.

Оплата через QR-код не всегда удобна покупателю в мобильном приложении. Ведь при выборе товара со смартфона клиент не сможет просканировать код на своем же экране, а введение реквизитов требует дополнительных действий.

Пока этот функционал находится в разработке. Но в течение 2021 года он должен быть запущен.

С его помощью онлайн-бизнес (библиотеки, медиатеки и т. п.) сможет получать через СБП регулярные автоплатежи от подписчиков.

Сколько стоит работа через СБП для бизнеса

Через систему можно получить до 100 тысяч рублей в месяц без комиссии.

За переводы сверх лимита банки устанавливают комиссию в процентах от суммы перевода.

Например: в Ак Барс Банке комиссия за перевод сверх лимита составляет 0,5 %, но не меньше 20 рублей.

Нужно ли отказываться от других способов приема оплаты

Нет, не нужно. СБП — это еще один способ получить оплату от клиента. Компании и ИП, как и раньше, смогут продолжить прием наличных и банковских карт.

Как начать работу в сервисе

Стратегия развития сервиса для бизнеса

Пока оплата по QR-коду доступна только от физических лиц в адрес организаций и ИП. Но в будущем разработчики планируют подключить и «обратную связь». То есть компании и ИП тоже смогут переводить деньги гражданам через СБП.

Например: выплатить денежный приз за победу в розыгрыше.

Согласно Положению ЦБ РФ от 24.09.2020 № 732-П такой функционал должен быть запущен с 01.10.2021 во всех системно значимых банках, а не позже 01.04.2022 — во всех остальных кредитных организациях.

В перспективе — быстрые переводы между юрлицами и ИП. Сегодня для совершения безналичного платежа нужно заполнить множество реквизитов. В будущем совершать платежи можно будет мгновенно по идентификатору хозяйствующего субъекта. Пока дата запуска функционала не названа — проект находится в процессе разработки.

Источник

Система быстрых платежей заработает для бизнеса

С 1 января 2022 года банки смогут проводить В2В-операции через СБП — систему быстрых платежей.

Это значит, что компании, индивидуальные предприниматели и самозанятые смогут моментально отправлять и получать деньги на свои расчетные счета.

Когда именно запустить такую услугу: с начала года, в середине или не запускать совсем, каждый банк — участник системы будет решать сам. Но тарифы на переводы через СБП Центральный банк уже утвердил, техническая возможность переводов тоже есть.

В 2022 с новыми знаниями

Что такое СБП

Система быстрых платежей — это сервис Банка России, с помощью которого можно совершать мгновенные переводы по номеру мобильного телефона в любой банк — участник СБП.

Сейчас этот сервис доступен только физическим лицам. По QR-кодам они могут оплачивать товары и услуги в магазинах, получать возвраты в случае отказа от покупки или перевод на брокерский счет.

Бизнес участвует в СБП как получатель платежей от граждан — система быстрых платежей выступает в виде альтернативы эквайрингу.

Между собой компании и ИП рассчитываются по банковским реквизитам. Это не всегда быстро: при расчетах по банковским реквизитам операции требуют дополнительной проверки со стороны банков. Какое-то время уходит на перемещение денег со счета на счет.

Что изменится для бизнеса

Через СБП компании и предприниматели смогут быстро переводить деньги на счет в другом банке по простому идентификатору. Для граждан такой идентификатор — номер сотового телефона, для юридических лиц и ИП было предложено ввести Merchant ID — идентификатор, присваиваемый компании при регистрации в системе. Это уникальный набор символов, который идентифицирует продавца, выдавать его будет банк-эквайер.

С 1 января 2022 года можно будет делать переводы контрагентам или между своими счетами, открытыми в разных банках. При этом деньги переместятся моментально, а стоимость услуги будет контролировать Банк России. Но отправлять деньги через СБП можно, только если оба банка, где открыты счета, входят в систему быстрых платежей.

Еще можно будет упростить возврат денег — чтобы сделать это через СБП, не понадобится заполнять платежные поручения.

Максимальная сумма перевода остается прежней и для бизнеса — не более 600 000 Р за один раз.

Арсений, а разве бывает задолженность в одну сотую копейки? )

Сергей, конечно, бывает, вот пример. Ещё и счёт блокируют за задолженность в ноль рублей)

Арсений, это у вас копейка, а изначально написали про сотую копейки, вот Сергей и задал вопрос, хотя и так понятно, что вы имели в виду

Ксения, да, действительно, ошибся.

А что с 54-ФЗ? Нужно будет формировать чек для контрагента через онлайн кассу при получении такого перевода через СБП?

Евгений, поддерживаю. тоже жду комментарии по этому вопросу =)

Никита, да, как раз дальше про это есть — что граждане могут получать возвраты в случае отказа от покупки или перевод на брокерский счет. И ещё бизнес может принимать деньги от физлиц за покупки. Но это всё равно сильное усечённое использование сервиса

Анастасия, не увидел нигде ограничения на использование этого сервиса именно в том ключе, в котором Вы пишете.

Я так и не понял, смогу ли я как ИП перечислить таким образом деньги физлицу (подрядчику) без конских комиссий, которые даже Тинькофф за перевод между своими счетами установил некоторое время назад?

Заголовок не корректный: все системообразующие банки работают с c2b СБП с 01.10.2021. Конкурентные игроки, а не жирные гос банки, такие как альфа, брс и др запустили сервис в марте-мае 2021. Получение оплаты от физиков бизнесом активно используется. Поправьте.

СБП штука хорошая, своевременная, даже несколько «опоздавшая» на рынке. Но реализация оставляет вопросы. Мне с самого начала разговоров о внедрении СБП было дико интересно, с чего вообще решили в качестве идентификатора использовать номер мобильного телефона? Это сразу порождает ворох костылей: номер не принадлежит клиенту банка, дано ему на время и может быть изъято третьей стороной в любой момент, в номере телефона нет контрольного разряда, чтобы исключить опечатку, отсутствие чёткой иерархии, разглашение ПД получателя (плюс возможность тихой сапой сбрутить базу, не исключаю, что кто-то этим уже занимается и обогащает свои базы), проблема с идентификатором юрлиц, потенциальная проблема выхода на трансграничный рынок из-за разницы в плане нумерации, невозможность работы в системе иностранных контрагентов без российского номера телефона и т.д. Понятно, что систему срисовывали со Сбербанковской модели, но почему не придумать что-то типа того-же IBAN? Или почему, наконец, не реализовать формат IBAN в России? Это же удобно. Глобально определяемый номер банковского счёта в одной строке: страна, БИК и номер счёта, а также контрольный разряд. И сократить длину традиционного номера счёта, выкинув оттуда все застарелости плана нумерации, такие как отношение к валюте и тип счёта с точки зрения учёта банка. Просто сквозной номер.

В целом, если посмотреть на европейскую практику, то не нужно никаких номеров телефонов и прочего суррогата: банк выделяет из своей номерной ёмкости клиенту номер счёта, а далее, деньги могут переводиться по одному и тому же IBAN «классическим путём» (SEPA, как с традиционными переводами в РФ, несколько часов), а также через SEPA Instant, если оба банка поддерживают эту технологию (как раз аналог СБП с точки зрения скорости перевода), кроме того, многие банки поддерживают SEPA Direct Debit, когда ты сообщаешь поставщику свой номер счёта и выписываешь ему «мандат» на безакцептное списание. Для всего есть один IBAN. И да, один IBAN для разных валют. Волшебство, не иначе.

Отдельно подгорает с состава полей российских банковских платёжек, особенно в пользу бюджета. Зачем до сих пор указывать состав налога в ПП? Бухгалтер, приземляющий платёж, сам не разберётся? Зачем зубодробительное описание назначения платежа? Тут доходит до маниакальности, хотя в ЕС зачастую в назначении достаточно указать только номер счёта или один уникальный номер платежа, типа российского УИП и больше ничего. Ни НДС/без НДС, ни за что оплата. Например, чтобы заплатить налоги в Эстонии, нужно в платёжке указать только IBAN и номер ссылки (номер пользователя). Даже название получателя можно неправильно указать, всё равно дойдёт до того, чей IBAN. Никаких БИК, ИНН, КПП, ОКТМО, КБК и прочих полей, ничего не значащих для простого обывателя.

Кстати, отдельно доставляет инструкция по оплате банковским переводом не российскими юрлицами «налога на Google». Я консультировал коллег, как правильно весь этот ворох идентификаторов разместить в SWIFT-платёжке, это просто адская жесть https://lkioreg.nalog.ru/file/swift_mt103_example_en.docx. Потом российская ФНС поняла, что что-то тут не так и никто не может заплатить в родной бюджет и разрешила оплачивать налог обычной банковской картой https://service.nalog.ru/payment/payment-cb.html. Это отлично иллюстрирует, что все эти поля давно уже никому не нужны, а тянутся испокон веков, ибо «положено».

В общем, по моему мнению, лучше бы внедряли формат IBAN, и упрощали обычные банковские переводы, нежели копили костыли в текущей СБП архитектурно слабосовместимыми сущностями.

Источник

Система быстрых платежей: что это такое и как пригодится бизнесу

В июне государство объявило о новой мере поддержки для малого и среднего бизнеса. Она касается системы быстрых платежей (СБП). Если вы ещё не работаете с этой системой — значит, статья для вас. Рассказываем, почему предпринимателям и компаниям выгодно присоединиться к СБП и как это сделать.

Что такое система быстрых платежей и как она работает

Система быстрых платежей — сервис, с помощью которого клиент может оплатить товар или услугу по QR-коду. Пока это могут делать только физические лица в адрес ИП и компаний. Чтобы отправить платёж, покупателю не нужно знать номер счёта или карты, а также фамилию или номер телефона продавца. Достаточно воспользоваться камерой и отсканировать код в мобильном приложении банка.

QR-код — это графическое изображение, в котором зашифрованы платёжные реквизиты ИП или юрлица.

QR-код создаётся специально для предпринимателя и компании. В нём зашифровываются платёжные реквизиты. Чтобы пользоваться такой системой расчётов, не понадобится докупать технику или внедрять ПО. Код можно печатать на бумаге, размещать в виде наклейки или стикера, показывать на экранах.

Оплату по QR-коду можно провести полностью электронно: продавец показывает код на экране смартфона или терминала, а покупатель сканирует его с помощью камеры и оплачивает в приложении банка.

Есть два типа QR-кодов:

Рассчитаться QR-кодом получится, только если:

Как пользоваться:

Если код статический, покупателю дополнительно потребуется ввести стоимость товара или услуги. В случае с динамическим кодом данные заполняются автоматически.

Во сколько обходятся быстрые платежи бизнесу

Стандартная комиссия за приём платежей по СБП — 0,7%. А на некоторые категории ЦБ установил пониженную ставку 0,4%: например, на продукты, медикаменты, транспортные, медицинские и образовательные услуги. Это дешевле, чем эквайринг: при оплате картами через терминал комиссия составляет от 1 до 3%.

СБП работает два года, и к ней уже подключены более 200 банков — они перечислены на сайте сервиса. К 1 октября 2021 года крупнейшие банки доработают функциональность, и бизнес сможет принимать оплату по QR-кодам. Остальные банки обеспечат такую возможность к 1 апреля 2022 года. Вероятно, предприниматели и компании смогут воспользоваться услугой раньше этих сроков — на ПМЭФ президент попросил крупные банки подключиться к СБП с 1 июля 2021 года.

Позднее Банк России подтвердил, что программа возмещения комиссий МСП стартует с 1 июля. И будет работать так: банки по итогам отчётного месяца формируют реестр и направляют в Минэкономразвития. Затем получают деньги из бюджета и зачисляют на счета клиентов.

Какие ещё меры поддержки заработают для малого бизнеса, читайте в статье об итогах ПМЭФ-2021.

Какие преимущества есть у системы быстрых платежей

Какие есть ограничения у СБП

По виду бизнеса. Оплата по QR-коду удобна не для всех предпринимателей и компаний. Например, она не подходит интернет-магазинам. Если клиент покупает с телефона, у него не получится отсканировать код с этого же устройства. Вводить реквизиты вручную трудно: нужно доставать карту, вводить её номер, ждать код от банка и подтверждать платёж через СМС. Ошибся — приходится повторять заново, а если под рукой не оказалось карты — бизнес теряет покупателя.

Чтобы не осложнять жизнь клиентам, онлайн-магазины могут пользоваться мгновенным счётом, который тоже входит в СБП. Он работает так:

Чтобы принимать оплату таким способом, нужно иметь расчётный счёт в банке и пользоваться эквайрингом. Тогда сервис будет доступен ИП или юрлицу автоматически.

По лимиту перевода. Через СПБ нельзя перевести более 600 тыс. рублей за операцию, поэтому вряд ли такая система подойдёт автосалонам и агентствам по продаже недвижимости.

Как подключиться к системе быстрых платежей

ИП и юрлица присоединяются к СБП быстро и бесплатно. Для этого нужно:

Что ждать от системы быстрых платежей

Чтобы расплачиваться через СБП стало ещё проще, в будущем планируют:

Источник