бехнам гурбанзаде сбербанк биография
Бехнам Гурбанзаде: «Мы рассматриваем Россию как хаб на всем постсоветском пространстве»
27 февраля в кампусе Корпоративного университета Сбербанка пройдет первый Российский исламский экономический форум «Россия – гарант партнерства». Речь на нем, в частности, пойдет о развитии в РФ исламского банкинга, который запрещают спекуляции и ссудные проценты, а также финансирование операций с алкоголем и табаком. Прибыль извлекается путем долевого участия в проекте или получения разницы между себестоимостью и конечной стоимостью товара. О перспективах развития исламского банкинга в России «Вестнику Кавказа» рассказал советник заместителя председателя правления Сбербанка Бехнам Гурбанзаде.
— Собирается ли Сбербанк открывать окна исламского банкинга в своих отделениях?
Кроме того, мы готовим ряд чеченских компаний для выхода на международные рынки. То есть, мы будем консультировать их в области сертифицирования продуктов, которые соответствуют нормам халяль и непосредственно тем требованиям, которые такие страны как ОАЭ, Саудовская Аравия, Оман, Кувейт рассматривают для того, чтобы продукты из РФ могли находиться на полках для клиентов.
Думаю, Чеченская республика в этом направлении станет «пилотом» для всего Северного Кавказа. После того, как мы разработаем там ряд продуктов и услуг, мы будем дальше масштабировать это на Ингушетию, Дагестан и другие республики.
— Сотрудничаете ли вы в этом направлении с соседними республиками, в частности с Азербайджаном?
— Насколько я знаю, там ведется активная работа с Исламским банком развития. Правительство республики работает над изучением и разработкой законодательной базы. Надеюсь, что это будет тем стартом, который в дальнейшем позволит развивать сотрудничество.
На сегодняшний день мы рассматриваем Россию как хаб на всем постсоветском пространстве и понимаем, что как только эта модель «выстрелит», будет работать активно в РФ, дальше она найдет отражение и в работе с республиками бывшего СССР, нынешнего СНГ.
— Почему Сбербанк заинтересовался этой идеей?
Мы рассматриваем сегодня любой зов рынка и стараемся стать не просто банком, а компанией-партнером для каждого нашего клиента.
Мы будем продолжать работать с ЦБ, с Банком России. Там нас слушают, нам помогают, словом, принимают не последнее участие в развитии этого всего процесса. Мы уже показали первые результаты, и в дальнейшем, я думаю, что со стороны ЦБ нам будет оказана поддержка.
Интервью Day.Az с независимым экспертом по альтернативному финансированию Бехнамом Гурбанзаде.
— После того, как вы покинули должность главы департамента исламского банкинга Международного банка Азербайджана, чем вы занимались? Какова ваша новая должность?
— С первого декабря я планирую начать деятельность в качестве консультанта по альтернативному финансированию и сотрудничеству в странах СНГ. В ближайшем будущем займусь своим дальнейшим образованием. После того, как я покинул Международный банк Азербайджана, я нигде не был представлен. Планирую начать независимую деятельность в качестве аналитика, консультируя финансовые институты, частных предпринимателей, отдельные предприятия на предмет развития инвестиционной деятельности.
— Ряд СМИ указывали на ваш переход в один из местных коммерческих банков, кажется Amrahbank. Как вы оцениваете вашу деятельность в этом банке?
— СМИ распространили непроверенную информацию. С Amrahbank было джентльменское соглашение о том, что наша команда проведет двухмесячный анализ деятельности банка на предмет существующих возможностей и внедрения исламского банкинга в банке. Мы с группой коллег плодотворно поработали с менеджментом банка, и разработали целый комплекс мероприятий и стратегических решений для банка, увы не пришли единому знаменателю. В результате мы покинули Amrahbank по собственному желанию.
— И каково тогда будущее исламского финансирования в стране?
— Будущее зависит от рынка. На рынке есть банки, которые имеют опыт по работе с отдельными продуктами и инструментами исламского финансирования. Я не думаю, что сегодня маленькие банки готовы внедрять что-то новое, нести дополнительные расходы и представлять банковские инновации на рынке. Можно, конечно, внедрить какие-то определенные инструменты, к примеру, для повышения ликвидности банка, для привлечения средств на внутреннем рынке и на международных рынках, для налаживания отношений с новыми партнерами или развития продаж. Но не более. Сегодня тяжело созидать и внедрять инновации. Хотя в период кризиса это лучший антидепрессант для финансового рынка.
И в работе с альтернативным банкингом свой риск имеется, так как в Азербайджане для этой сферы деятельности нет законодательной базы.
— Я считаю, что на сегодняшний день в Азербайджане прошла испытание уникальная модель по альтернативному банкингу, которая смогла добиться успеха без законодательной базы. Начиная от обслуживания розничных клиентов, выпуска пластиковых карт в рамках исламского финансирования и заканчивая документальными операциями для крупных корпоративных клиентов, данная модель охватила существенную часть продуктовое линейки альтернативного банкинга. Все зависит от желания развивать альтернативный банкинг или просто отодвинуть его на второй план.
— Как вы оцениваете общую ситуацию на банковском рынке страны на фоне сложной экономической ситуации в мире?
— Рынок крепнет и обеспечивает иммунитет к будущим рыночным колебаниям, которые однозначно будут накатывать с связи с глобализацией мировой экономики. Сегодня рынок переживает период становления и укрепления. Благодаря проделанной работе и постоянному развитию, создается работающий инструмент. Если мы начнем анализировать финансовые рынки Европы, США, Азии, то все они становились сильнее и крепче после колебаний.
Сегодняшние изменения на мировых рынках, на которые реагирует наш рынок, идут нам на пользу. Создается благоприятная обстановка для определения слабых мест в нашей экономике, выделения неэффективных финансовых инструментов. Сегодня мы должны затянуть ремни и работать больше и усерднее во благо государства и народа.
— Как минимизировать негативные последствия, которые могут иметь место в кризисных условиях мирового масштаба?
— Начать с диагноза и не обманывать себя. В первую очередь сокращать расходы на обязательства, выстраивать модель корпоративного управления не в горизонтальной плоскости, а в вертикальной, больше работать над развитием реального сектора. Сегодня нужно максимально аккумулировать средства и направлять их на финансирование реальных отраслей экономики. Банковскому сектору нужна была поддержка и государство его вовремя оказало. Теперь очередь за банками.
— Какие сегменты, кроме исламского банкинга, было бы целесообразно развивать? Какие можно считать наиболее перспективными?
Несмотря на все изменения, которые происходят на мировом рынке, благодаря взвешенной и успешной политике государства, мы сегодня можем выступить центром по урегулированию многих экономических проблем, и сыграть посредническую роль в сближении многих стран на экономической плоскости.
— Что вообще такое исламский банкинг? Сегодня очень много об этом говорят, много пишут, но мы бы хотели услышать это от вас в таком виде, чтобы это было понятно простому обывателю.
— А как данная модель работает для розничных клиентов?
— Условно: вы хотите купить квартиру. Банком оформляется ипотека на базе лизинга, либо же на базе инструмента под названием мушарак мутанагис. Банк покупает недвижимость и перепродает её клиенту. Это может быть 100%-е приобретение банком, либо же на паях с клиентом. В обязательства клиента входит обязательный выкуп доли банка в течение определенного периода времени. То есть, квартира покупается на паях, а потом одна из сторон выкупает пай другой стороны.
— Какова ситуация с исламским банкингом в Азербайджане в целом?
— Предполагаю, что процесс развития замедлился. Разработанная нами модель остается идеальной для привлечения прямых инвестиций в реальный сектор и поддержания ликвидности банка. Более того, благодаря этой модели можно диверсифицировать источники инвестиций и всегда иметь альтернативный выбор.
Нашу модель рассматривают как одну из оптимальных на тех рынках, где отсутствует законодательная база. Она является оптимальной для начала внедрения альтернативного финансирования в деятельность традиционных банков.
Сегодня на фоне кризиса альтернативный банкинг отошел на второй план, но перспективы большие.
— Что изменилось с тех пор, как появился исламский банкинг? Чего удалось достичь в этой сфере?
— Удалось создать работающую и прибыльную банковскую модель. Мы превратились в центр и стали позиционироваться, как ведущая площадка по развитую альтернативного банкинга среди стран СНГ. Помимо этого, мы первые начали активно финансировать розничный сегмент, выпустили исламские карты, выпустили ипотечные продукты для розничного сектора, финансировали микрокредитование в рамках исламского кредитования. Кстати, говоря о розничном сегменте: в период кризиса модель показала свою эффективность тем, что почти не было проблемных отношений с клиентами. Мы были готовы развивать реальные сектора в регионах страны. Имели все предпосылки для трансформации в деловую площадку для развития инвестиционных отношений между странами Персидского залива и странами региона.
Сегодня уже и Россия заявила о том, что планирует развивать альтернативный банкинг, она рассматривает его, как одну из перспективнейших моделей на фоне происходящего кризиса.
— Какие трудности существуют для реализации проекта?
— Законодательство. Лимитированное количество кадров, знающих тонкости исламского финансирования в тех органах, которые играют роль в развитии банковского сектора.
— Наше банковское законодательство делает оказание исламским банкингом своих услуг в полном объеме невозможным. Есть ли надежда, что что-то в этой сфере изменится, что как-то будет изменено банковское законодательство?
— В рамках текущего законодательства возможно использование отдельных продуктов и услуг, что сужает возможности исламского финансирования.
Исламский банк развития выделил грант для развития альтернативного банкинга в стране.
— Может ли в Азербайджане быть создан полностью исламский банк? Есть ли необходимость и вероятность этого? Будет ли он востребован у населения?
— Исключительно исламский банк может быть создан в одном случае: если он будет создан при непосредственном участии государства. Я сторонник того, чтобы существовала юридическая база для регулирования деятельности альтернативного банкинга со стороны государственного органа.
— Будет ли он интересен населению?
— Данная модель направлена на развитие и подстраивается под нужды клиента. Она имела успех среди населения и сегодня наши клиенты постоянно интересуются будущим проекта.
— Какова ситуация с картами исламского банкинга при Межбанке? Они продолжают функционировать?
— Может ли Азербайджан стать региональным центром исламского банкинга в СНГ? Есть ли потенциал и какие шаги для этого нужно сделать?
— Каким вы видите будущее исламского банкинга в стране?
— Будущее у банкинга есть, при наличии поддержки в лице государственных органов и регулятора. При наличии поддержки, рынок будет развиваться еще активнее. Развитие сделает возможным привлечение новых инвестиций, новые партнерские отношения, позволит выйти на новые рынки и получить новые возможности.
— Каким был 2015 год для исламского банкинга?
— Как вы пришли в исламский банкинг?
— Что бы вы посоветовали тем, кто только начинает в этой сфере?
— Читать, развиваться, перенимать опыт ведущих финансовых институтов, которые сотрудничают с такими центрами, как Исламский банк развития, с ведущими консалтинговыми компаниями в этой сфере, такими как KPMG, Deloitte, Norton Rose и т. д. Посещать конференции и семинары, участвовать в круглых столах и перенимать теоретические и практические тонкости альтернативного бакнинга. В первую очередь альтернативный банкинг должен рассматриваться с призмы развития всего банковского сектора и страновой экономики в целом.
— Вы сами не думали уехать работать в другую страну? Сегодня рядом СМИ была распространена информация о том, что вы уже дали согласие на работу в Дубае, это правда?
— У меня сегодня есть предложения из других стран. Страны, активно развивающие данное направление, нуждаются в профессионалах с наличием опыта работы в данной сфере. Но я все еще надеюсь, что нужен дома. Я уверен, что в скором будущем при поддержке государства альтернативный банкинг вернется на банковский рынок страны и будет работать во благо всей экономики. Что касается моего назначения в Дубае, то это очередная непроверенная информация со стороны СМИ. После выхода статьи я связался с некоторыми из этих ресурсов и предоставил точную информацию. А реальность происходящего в том, что я был приглашен дубайской компанией на роль консультанта и банковского аналитика для сотрудничества по рынкам стран СНГ. Пока ведутся переговоры с данной компанией и о результатах я обязательно вам сообщу.
Напомним, что Б.Гурбанзаде с августа 2012 года по октябрь 2015 года являлся директором департамента исламского банкинга Международного банка Азербайджана.
Интервью подготовила Александра Зуева
Советник зампреда Сбербанка РФ Бехнам Гурбанзаде рассказал о будущем исламского банкинга в России
В России термин «исламский банкинг» до недавнего времени был известен только узкому кругу специалистов. Все изменилось с тех пор, как развитие этого альтернативного вида финансовых услуг, основанных на религиозных правилах ислама, признали перспективным в Сбербанке РФ. Там начали активно разрабатывать модель по внедрению исламского финансирования.
Что же такое партнерский или исламский банкинг? Это способ ведения банковских дел, который согласуется с религиозными правилами ислама. В исламе ростовщическая деятельность, предполагающая получение процента, недопустима. Деловые сделки основываются на реальной торговле или предпринимательстве, и они не должны быть связаны с запрещенными в шариате делами. Поэтому за такими сделками со стороны исламских финансовых институтов осуществляется шариатский контроль.
В эксклюзивном интервью порталу «Москва-Баку» Советник Заместителя Председателя Правления Сбербанка России и экс-глава департамента исламского финансирования Международного банка Азербайджана Бехнам Гурбанзаде подробно рассказал о перспективах исламского банкинга в России.
— Почему Сбербанк решил заниматься исламским банкингом?
— Причина проста – это клиентоцентричность. Мы разрабатываем новые продукты и услуги, и бизнес-процессы выстраиваются вокруг реальных желаний и потребностей клиентов. Концепция клиентоцентричности охватывает как внутренний, так и внешний рынки. На внутреннем рынке формируется клиентский сегмент, нуждающийся в продуктах и услугах партнёрского банкинга.
Клиенты с внешних рынков рассматривают российский рынок как альтернативную площадку для прямых инвестиций и, в свою очередь, изъявляют желание инвестировать посредством каналов партнёрского финансирования.
— Какую сумму Сбербанк собирается выделить на развитие «исламских окон»?
— На данный момент в Сбербанке ведётся оценка проекта внедрения партнёрского банкинга.
— Кто будет осуществлять шариатский контроль за деятельностью исламского банкинга — внутреннее подразделение или внешний орган?
— На начальном этапе рассматривается сотрудничество с духовным управлением мусульман России, а также привлечение внешнего консультативного агентства, аккредитованного со стороны AAOFI (Организации по аудиту и финансовому учёту исламских финансовых институтов).
— Какие преграды существуют для развития исламского банкинга со стороны российского законодательства? В связи с этим какие поправки к законам ожидаются в ближайшее время?
— В основе исламского финансирования и партнёрского банкинга лежит полноценная коммерческая деятельность, направленная на созидание реального бизнеса и материальных ценностей. Партнёрский банкинг — это совместная предпринимательская деятельность.
На сегодняшний день российское законодательство не позволяет создать полноценную экосистему для развития исламского финансирования, частью которой является партнёрский банкинг. Можно внедрить отдельные инструменты, что, в свою очередь, даст краткосрочный эффект, но необходимо пояснение партнёрского банкинга в ГК. Подготовка соответствующих инструкций к банковскому законодательству, ведение учёта активов и пассивов в рамках стандартов партнёрского банкинга, обеспечение соответствующего налогового и правового регулирования будут играть ключевую роль в дальнейшем успехе проекта.
— В условиях нестабильности экономики возможны риски неполучения прибыли. Насколько привлекательно в этих условиях размещать населению средства на инвестиционных счетах в исламских банках?
— Это зависит от итога, полученного в результате экономической нестабильности. Если провести анализ развития отдельных сегментов мировой экономики, вы обратите внимание, что экономическая модель, основанная на исламском финансировании и партнёрском банкинге, наименее подвержена кредитному риску. Более того, присутствует иммунитет против финансовой нестабильности и спекулятивных игр на рынках. Наибольший риск потери прибыли существует при отсутствии диверсификации. Кредитная система является мощным внутренним дестабилизирующим фактором. Это в своё время доказал Хайман Филип Мински в своей гипотезе о финансовой нестабильности.
В случае с партнёрским банкингом средства населения будут диверсифицированы и инвестированы в реальные активы и бизнес. Прибыльность инвестиций будет индексирована прибыльностью существующих проектов и активов. Клиенты имеют хорошую возможность стать финансово образованными и принимать участие в инвестиционной деятельности.
— Какие банковские продукты будут предлагать на первом этапе «исламские окна»?
— На начальном этапе рассматриваются продукты как для розничного, так и корпоративного сегментов. Ведётся активная работа над продуктами для развития СМП и ИП, структурируются схемы для привлечения прямых инвестиций в экономику России, а также продукты и услуги, удовлетворяющие спрос розничного потребителя. В первую очередь инвестиционные депозиты, потребительское финансирование и сберегательные вклады.
— Торговля драгоценными металлами, в частности золотом, — насколько это приемлемо в исламском банкинге? Существуют ли какие-то ограничения и правила по торговле драгметаллами? Есть ли специальные требования к источнику их происхождения?
— Стандарты исламского финансирования и партнёрского банкинга запрещают структурирование сделок посредством торговых операций с золотом или серебром. Единственный металл, который может быть рассмотрен через призму российского законодательства и общепринятых стандартов, — это палладиум.
— С момента создания «исламские окна» будут обслуживать и физических, и юридических лиц?
— И физические, и юридические лица получат доступ к продуктам и услугам партнёрского банкинга на маркетплейсе Сбербанка. Особое внимание будет уделено развитию удалённых каналов продаж и обслуживанию клиентов.
— Относительно выдаваемых беспроцентных кредитов физическим лицам: будут ли они выдаваться в виде чистого кредита или других финансовых продуктов, например, микрофинансирования для развития малого бизнеса?
— Нам предпочтительнее партнёрские отношения, нежели кредитные. Клиент для нас, в первую очередь, партнёр, за которого мы чувствуем ответственность. Именно благодаря взаимному сотрудничеству и развивается малый бизнес. Как гласит восточная мудрость: «Начало дерева — в семени». А для физических лиц будут предусмотрены продукты, удовлетворяющие их потребительский спрос.
Бехнам Гурбанзаде: Форум нашел твердую основу в Грозном, отсюда начнем масштабировать в регионы РФ
14 и 15 октября в Грозном проходит III ежегодный Российский исламский экономический форум «Россия — гарант партнёрства».
В рамках форума прошли панельные дискуссии «Новые тенденции развития Исламской экосистемы» и «Альтернативные решения для регулирования Исламского финансирования в РФ». Здесь же состоялась пресс-конференция с участием директора центра партнерского финансирования специальных проектов Сбербанка России Бехнама Гурбанзаде.
Отвечая на вопрос корреспондента ИА «Грозный-информ», он отметил, что причиной проведения третьего форума в ЧР послужило несколько факторов, в том числе развитая инфраструктура Грозного, а также празднование 70-летия со дня рождения Первого Президента ЧР, Героя России Ахмата-Хаджи Кадырова.
«Это уже наш третий форум. Первый проходил в Москве, потом Уфа. Во время общения с нашими уважаемыми гостями мы интересовались, где бы им хотелось провести следующий форум. В итоге было решено провести его на Северном Кавказе. Выбор мы остановили на Чеченской Республике. Большую роль в этом сыграл сам Грозный, его инфраструктура. Также важным было то, что мероприятие совпало с 203-й годовщиной города и знаменательной датой – 70-летием со дня рождения Героя России Ахмата-Хаджи Кадырова. Мы все хотели почувствовать праздничную атмосферу в Грозном. Я считаю, что мы правильно выбрали это место. Результат очень хороший, форум собрал более 230 человек. Стоит отметить, что обсуждались очень интересные темы. Были даже достигнуты некоторые соглашения о сотрудничестве», – сообщил Б. Гурбанзаде.
По его словам, Правительство Чеченской Республики оказало большую поддержку в проведении форума, в частности Минэкономтерразвития и Минфин ЧР.
«Третий форум нашел твердую основу в Грозном, и я думаю, что отсюда мы начнем масштабировать его на все остальные регионы РФ», – добавил собеседник агентства.
© Ризван Расуев/ИА "Грозный-информ"
Отметим, мероприятие организовано при поддержке Сбера и призвано способствовать развитию делового сотрудничества России и стран исламского мира. Соорганизаторами форума также выступили Международная Ассоциация Исламского Бизнеса и KPMG.
Через 10−20 лет исламский банкинг может стать лидером в финансовой отрасли. Об этом заяил зампред ЦБ Александр Торшин в кулуарах Гайдаровского форума, передает RNS.
«Мой ответ на перспективы исламского финансирования и исламского кредитования — мы через 10—20 лет столкнемся с такой проблемой, что это исламские финансы уже будут решать, что делать с остальными», — заявил Торшин, добавив, что у исламского финансирования, на его взгляд, «очень светлое будущее».
По его словам, мировое развитие исламского банкинга, который согласуется с религиозными правилами ислама, в большинстве своем может быть обеспечено за счет высокой динамики рождаемости в мусульманских семьях.
Между тем, Сбербанк уже провел первую сделку по исламскому финансированию с лизинговой компанией из Татарстана.
«Наша первая сделка — она была пилотной — обкатывалась на лизинговой компании. Детали сделки, увы, я раскрыть не имею права. Но сделка подписана. Речь идет о татарстанской компании. Сделка полностью соответствует требованиям шариата», — цитирует портал советника зампредседателя правления Сбербанка Бехнама Гурбанзаде.
«Ожидаем, что в конце января будет уже официальное подписание в Республике Татарстан с участием представителей правительства и с участием представителей Исламского банка развития», — заключил Гурбанадзе.
Напомним, в августе прошлого года президент Татарстана Рустам Минниханов встретился с вице-президентом — председателем Волго-Вятского банка ПАО «Сбербанк» Петром Колтыпиным — в ходе встречи представитель Сбербанка подтвердил намерения развивать исламский банкинг в Татарстане.
Отметим, что исламский банкинг согласуется с религиозными правилами ислама. Ключевыми позициями для такого банкинга являются запреты на ссудные проценты, спекуляцию и азартные игры.
Подписывайтесь и читайте самое важное из новостей
в Telegram, Инстаграм и ВКонтакте